<<
>>

Страхование гражданской ответственности производителя товара. Понятие гражданской ответственности производителя товара

Гражданская ответственность производителя товара была введена в XX в. как результат общественного движения по защите прав потребителей сначала в Америке, а потом в Европе. В 1985 г.
Генеральная Ассамблея ООН приняла резолюцию по основным принципам, связанным с защитой интересов потребителей, суть которой — признание государством приоритета интересов потребителей перед интересами производителей. Европейское сообщество в 1985 г. приняло директиву, по которой предлагалось в течение трех лет разработать закон об ответственности за производимый продукт. В 1988 г. была одобрена Директива ЕС по сближению законов, предписаний и административных положений европейских стран по ответственности за бракованную продукцию (Council Directive on the approximation of laws, regulations and administrative provisions of the Member States concerning liability for defective products).

Само понятие «гражданская ответственность производителя товара» заимствовано 413 англо-американского права (product liability).

Под этим понимается совокупность всех действий, в результате которых был произведен бракованный продукт, нанесший какой-либо ущерб после его поставки, в момент, когда сам производитель не имеет уже над продуктом непосредстеенного контроля.

Относительно недавнее введение в общественные правоотношения понятия ответственности производителя вполне объяснимо. Индустриализация сделала возможным массовое производство огромного количества товаров, а реклама активно побуждает к их приобретению и потреблению. Если при ремесленном производстве товар изготавливался одним мастером и можно было достаточно легко обнаружить брак и ответственного за него, то сегодня ситуация в корне изменилась. В настоящее время только малая толика продуктов изготавливается от начала до конца вручную и одним производителем.

Напротив, конечный продукт сегодня — это результат нескольких процессов его последовательной обработки на различных технологических стадиях (а зачастую и на нескольких производствах), в каждой из которых существует опасность создания некачественного продукта. При серийном производстве один неисправный компонент может внести брак в целую партию товаров. Брак может возникнуть и у производителя полуфабрикатов, и у дальнейшего обработчика, у по-средника и т.д. Брак может обнаружиться и в упаковке товара, и в инструкции к нему. При серийном производстве ущерб, причиненный бракованным продуктом, может затронуть большое количество потребителей.

Поэтому повсеместно усиливается ответственность за произведенный продукт. В США в некоторых штатах действует принцип «ответственность следует за продуктом», который по своему содержанию равносилен понятию чистой ответственности за причинение вреда.

Виды ответственности производителя

В России ответственность производителя и продавца (товаров, работ и услуг) регулируется Гражданским кодексом РФ, законом РФ «О защите прав потребителей, а также принимаемыми в соответствии с ними иными федеральными законами и правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с законом «О защите прав потребителей» установлены следующие виды ответственности произ-водителей и продавцов.

I. Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге), об изготовителе, исполнителе или продавце (ст. 12 Закона). В соответствии с этой статьей потребитель вправе расторгнуть договор и потребовать полного возмещения убытков, если в результате получения ненадлежащей информации:

он приобрел товар (работу, услуги), которые не обладают необходимыми свойствами;

он не может в связи с этим использовать приобретенный товар по назначению;

по этой причине был нанесен вред жизни, здоровью, имуществу потребителя или природным объектам, находящимся в его собственности (владении).

2. Ответственность продавца (изготовителя, исполнителя) за нарушение прав потребителей (ст.

13 Закона). Продавец (изготовитель, исполнитель) несет ответственность, предусмотренную законом или договором, за нарушение прав потребителей, в соответствии с которой он возмещает в полной сумме убытки, причиненные потребителю. Освобождение от ответственности возможно только в случае действия обстоятельств непреодолимой силы или по иным основаниям, предусмотренным законом.

3. Имущественная ответственность за вред, причиненный вследствие недостатков товара (работы, услуги) (ст. 14 Закона). Эта статья предусматривает возмещение в полном объеме за вред, причиненный жизни, здоровью, или имуществу потребителя вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных недостатков товара (работы, услуги). Право требовать возмещение вреда признается за любым потерпевшим вне зависимости оттого, находился он в договорных отношениях с исполнителем (продавцом) или нет.

Если вред здоровью, жизни и имуществу потребителя был нанесен в связи с использованием для производства товара (выполнения работ, оказания услуг) определенных материалов, оборудования и иных средств, то изготовитель (исполнитель) несет ответственность независимо от того, позволял ли уровень развития науки и техники выявить их особые свойства или нет. Освобождением исполнителя от ответственности служат обстоятельства непреодолимой силы или на-рушение потребителем установленных правил пользования, хранения или транспортировки товара {работы, услуги).

4. Компенсация морального вреда (ст. 15 Закона). При причинении морального ущерба изготовитель (исполнитель, продавец) компенсирует его при наличии вины независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Размер компенсации определяется судом.

Причины возникновения и виды ущербов

Как было отмечено выше, круг лиц, несущих ответственность за продукт, достаточно широк. Поэтому для страховщика важно выяснить причину брака, определить, на какой стадии производства он возник и кто за него несет ответственность. Различают брак: производства, конструкторский, информационный, развития, хранения (захоронения) использованных продуктов.

Брак производства.

Представляет собой отклонения от первоначально запланированных функций или размерностей и может касаться как одного, так и большого числа изделий. Брак может быть внесен в изделие по объективным и субъективным причинам: по причине отказа машины (например, посудомоечная машина дала сбой и в бутылке осталось моющее средство) и по вине работника (например, из-за невнимательности рабочего был неправильно смонтирован двигатель мотороллера). Квота ошибок является неизбежным сопутствующим явлением промышленного производства.

Конструкторский брак. Является типичным уже для всей серии товаров. Здесь речь идет не о машинном, а исключительно о человеческом "отказе». Если изначально была допущена ошибка в конструкции тормозной системы в автомобиле, это влечет за собой повышенный риск дорожно-транспортных происшествий для всех автомобилей данной серии. Разница между ошибками производства и конструкторскими является теоретически ясной, но на практике встречаются и пограничные случаи. Например, разрыв изоляции кабеля на месте крепления клеммы может быть объяснен невнимательным монтажом. Но вместе с тем возможно, что на этот кабель нельзя вообще ставить клеммы, и тогда речь идет уже об ошибке проекта.

Информационный брак. Об информационном браке говорят в том случае, если сам продукт в порядке, но недостаточна информация, предупреждающая потребителя о возможных опасностях, связанных с его использованием. Информационные ошибки относятся к указаниям по применению, в которых сообщается недостаточно четко (или не сообщается вообще) о возможных опасностях при использовании данного продукта, или к рекламе, в которой содержатся ошибочные данные о продукте. Эти ошибки почти всегда касаются целой серии. Например, на краске не было указано, что она может быть использована только для наружных работ.

Брак развития. Он связан с тем, что в момент производства или использования продукта уровень науки и техники не дает возможности увидеть будущие его недостатки и риски, связанные с его использованием, которые выявятся позднее.

Брак при хранении (захоронении) использованных продуктов. Пред-ставляет опасность тогда, когда жизненный цикл продукта уже закончен. Существуют печально известные примеры гибели детей, забиравшихся на складе металлолома внутрь старых холодильников, в которых замок был с защелкой. Впоследствии конструкция холодильников была изменена, и подобные случаи стали невозможными. Другая проблема из той же серии — хранение охлаждающего вещества, изымаемого из старых холодильников и наносящего вред окружающей среде.

Различные категории брака достаточно подробно характеризуют причины возникновения ущербов и их возможные масштабы при по-треблении продукции.

Особенности страхового покрытия

При заключении договора страховании ответственности производителя необходимо определить, что в данном, случае является продуктом. В индустриальных странах четко очерчен круг товаров, которые могут рассматриваться в качестве продукта.

С точки зрения страхования ответственности производителя продуктом считается любое движимое имущество либо часть движимого или недвижимого имущества и электричество. Из категории продукта в этом смысле данного понятия исключаются продукты земледелия, пчеловодства, рыболовства, животноводства, которые не были подвергнуты первичной обработке (включая продукты охоты).

Круг лиц, заинтересованных в данном виде страхования достаточно широк. К ним относятся предприятия-производители, торговые фирмы — импортеры товаров, продавцы товаров, исполнители работ или услуг. По законодательству европейских стран в качестве производителей могут рассматриваться следующие лица:

• производители конечного продукта, элементов или полуфабрикатов, а также каждый, кто выдает себя за производителя из-за размещения своего имени или своего товарного знака или других отличительных характеристик на продукте;

• лица, использующие продукт в рамках своей хозяйственной деятельности для целей продажи, аренды или другой формы сбыта;

• поставщик товара в случае, если нельзя четко установить про-изводителя товара либо если с производителя товара невозможно взыскать ущерб.

В зарубежных странах этот вид страхования уже прочно вошел в жизнь и является широко распространенным. Ответственность страховщика по договору страхования ответственности за продукт (услугу или работу) наступает только в случае нанесения ущерба жизни, здоровью и имуществу потребителя либо в случае морального ущерба. По этому полису покрываются следующие риски.

1. Ущерб, нанесенный третьим лицам вследствие взаимодействия, смешивания или обработки бракованного изделия с другими. Например, производитель краски поставляет свой продукт на фабрику для окрашивания тканей. В результате ошибки при производстве одной из партий краски на фабрике была неравномерно окрашена

ткань. В подобных случаях страховщики возмещают следующий ущерб:

• издержки, связанные с повреждением или уничтожением другого продукта;

• издержки производства конечного продукта, исключая возмещение за бракованное изделие от страхователя;

• издержки, возникшие дополнительно при устранении дефектов конечного продукта;

• издержки, связанные с тем, что произведенный конечный продукт не может быть реализован вообще или может быть реализован с уценкой;

2. Ущерб, связанный с дальнейшей обработкой или переработкой бракованного изделия третьими лицами;

3. Ущерб, связанный с обменом бракованного продукта;

4. Ущербы третьим лицам, возникшие в связи с браком изделий, произведенных, обработанных или переработанных на машинах и механизмах, созданных или смонтированных страхователем.

Исключаются из страхового покрытия претензии:

• исходящие из изменения, уменьшения, последующего улучшения, поставки заменителя товара или поставки нового товара;

• по выданным без ведома страховщика гарантийным обещаниям;

• по ущербу, возникшему из-за преднамеренного отклонения от законодательных или служебных предписаний;

• связанные с повреждением имущества продуктом, использование или воздействие которого не было достаточно апробировано.

Страхование ответственности производителя товара невозможно при отсутствии на предприятии отдела по контролю за качеством продукции. Эго является необходимым условием для принятия риска на страхование.

Законодательство зарубежных стран предусматривает высокий лимит покрытия по данному виду страхования.

В России социально-экономические условия не способствуют развитию страхования ответственности производителя, и опыт его проведения еще невелик. Российские страховщики страхуют ответственность производителя товара, если она отвечает следующим требованиям:

• товар изготавливается в условиях массового или серийного производства, полностью соответствует требованиям стандартов, при необходимости имеет сертификат качества, товарный знак;

• производитель проводит проверку качества своей продукции;

• продавец товара имеет право на его продажу.

При производстве определенного рода работ или услуг необходимо наличие документальных подтверждений на право их выполнения, требуемого уровня материально-технической обеспеченности, а также действующей научно-технической документации, технических заданий, договоров и т.д.

Не принимаются претензии, если ущерб возник: при использовании товара не по назначению; в результате несоблюдения потребителем необходимых мер предосторожности (о которых он был поставлен в известность); при преднамеренной порче товара потребителем; при использовании товара, не предназначенного для реализации;

• • при использовании товара для совершения противоправных действий и т.д.

<< | >>
Источник: Т.А. Федоровa. Страхование. 2004

Еще по теме Страхование гражданской ответственности производителя товара. Понятие гражданской ответственности производителя товара:

  1. Страхование ответственности производителей товаров
  2. Обязательная ответственность изготовителя. Ответственность по специальным законам. Ответственность производителя
  3. Страхование гражданской ответственности
  4. Страхование гражданской ответственности предприятий
  5. Страхование гражданской ответственности в сфере частной жизни
  6. Другие виды страхования гражданской ответственности
  7. Прямые закупки товаров у производителей
  8. Правовые экономические и социальные предпосылки страхования гражданской ответственности
  9. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта
  10. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств