<<
>>

Собственное участие страхователя в ущербе

Договоры имущественного страхования и страхования ответст-венности часто предусматривают собственное участие страхователя в покрытии части ущерба. Формы собственного участия отличаются от пропорционального страхования тем, что никак не связаны с расчетом соотношения между страховой суммой и страховой стоимостью.

Собственное участие страхователя в покрытии части ущерба освобождает страховщика от обязанности возмещения мелких ущербов и связанных с ними затрат по урегулированию ущербов.

Кроме того, собственное участие повышает ответственность страхователя за обеспечение сохранности своего имущества. При введении в договор форм собственного участия страхователя в ущербе страхователю пре-доставляются скидки со страховой премии.

Возможны следующие формы собственного участия страхователя в ущербе:

1) страхователь принимает на себя определенный процент любого ущерба. Эго самая простая форма собственного участия в ущербе. Например, процент собственного участия страхователя — 20%. Если ущерб составляет 1500, то страховщик должен возместить страхователю 1200;

2) франшиза.

Франшиза — это определенная договором страхования сумма ущерба, не подлежащая возмещению со стороны страховщика. Различают безусловную и условную франшизу.

При использовании безусловной франшизы страховое возмещение выплачивается в размере ущерба в пределах страховой суммы за вычетом франшизы. Безусловная франшиза может быть очень большой. Крупные промышленные предприятия и концерны используют, как правило, эту форму. При больших размерах франшизы на долю страховой компании остаются лишь самые крупные и катастрофические ущербы. В этом случае клиентам предоставляются крупные скидки с премией. Эта форма франшизы широко распространена в страховании грузов на транспорте и товаров на складе.

В пределах франшизы X выплата возмещения не производится.

В случае условной франшизы ущерб не возмещается в пределах франшизы, но когда он превосходит ее, то подлежит возмещению в полном объеме в пределах страховой суммы.

Условная франшиза используется преимущественно в медицинском страховании.

Для ограничения суммы, подлежащей выплате в случае ущерба, используется также лишая ответственности страховщика. Условие о лимите ответственности вводится в условия договора. Он может быть установлен для отдельных наиболее дорогих видов страхуемого иму-щества в абсолютной сумме или в определенном проценте от стои-

мости имущества. Например, при страховании домашнего имущества страховщик ограничивает страховое покрытие самых дорогих предметов — антиквариата, произведений искусства — определенным процентом от обшей стоимости имущества. Лимит может устанавливаться также в фиксированной сумме по отношению к определенным предметам страхования. Так лимитируется страховое покрытие наличности в кассе торгового предприятия.

<< | >>
Источник: Т.А. Федоровa. Страхование. 2004

Еще по теме Собственное участие страхователя в ущербе:

  1. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)
  2. Права и обязанности страхователя по договору страхования. Права страхователя
  3. Страхователь
  4. Страхователь
  5. Регистрация страхователей
  6. Регистрация страхователей
  7. Ущерб и страховое возмещение
  8. Права и обязанности страхователя
  9. Участники договора страхования. Страховщик и страхователь
  10. Страхователи
  11. Страхователи и объекты страхования
  12. Формы и условия возмещения ущерба
  13. Права и обязанности страхователей
  14. 1. Порядок проведения камеральных проверок страхователей по средствам Фонда
  15. 3. Принятие мер по результатам камеральных и выездных про-верок страхователей
  16. Страхование ущербов от перерывов в производствеa
  17. 2. Порядок назначения, проведения и оформления результатов выездных проверок страхователей по средствам Фонда