Определение ущерба и выплата страхового возмещения

Средняя пятилетняя урожайность устанавливается по всем видам (или группам) сельскохозяйственных культур и по каждому виду их основной продукции. При расчете средней урожайности учитываются все годы посева культуры, включая периоды, в которые произошла ее полная гибель. Если в определенный период какой-либо вид не выра-щивался, средняя урожайность определяется как средняя арифмети-ческая за оставшийся срок. Если какая-либо культура в течение по-следних 5 лет высевалась менее трех лет, в расчет принимается плано-вая урожайность за предыдущий либо текущий год.

Полная стоимость урожая исчисляется исходя из стоимости среднего урожая с 1 га и площади посева культуры.

Убытки, как правило, оцениваются по ценам, сложившимся на момент заключения договора страхования и исчисления страховых платежей.

Страховые платежи устанавливаются исходя из стоимости урожая на всю площадь посева и ставок страховых платежей.

При гибели или повреждении сельскохозяйственных культур в результате стихийных бедствий и т.п. хозяйство обязано направить заявление страховщику в течение трех суток со дня наступления страхового случая (либо со дня установления факта гибели или по-вреждения). Страховая организация проверяет факт стихийного бедствия и связь с ним гибели (повреждения) культур по материалам органов гидрометеорологической службы, сельского и водного хозяйства, инспекций по карантину растений и других организаций, ведущих наблюдение за влиянием природных условий, вредителей и болезней растений на состояние посевов. При отсутствии названных материалов сообщение проверяется непосредственно на месте с участием представителей соответствующих организаций.

Если о факте стихийного бедствия не было заявлено в устано-вленный срок (учитывая возможность установления фактических последствий стихийного бедствия), в выплате страхового возмещения может быть отказано.

Методика расчета ущерба может быть представлена математиче-скими формулами, в зависимости от того, произошла ли полная гибель урожая или его снижение; как использовалась поврежденная культура — для получения планировавшейся основной продукции или для других целей.

При гибели или повреждении сельскохозяйственных культур, вы-ращиваемых для различного хозяйственного использования (например, льна — используются и семена, и стебли; свеклы — кормовая и сахарная и т.д.), размер ущерба определяется в целом по культуре, с учетом обоих видов полученной продукции. Для овощных культур открытого грунта, урожайность и площадь посева которых отражаются в годовом отчете раздельно, ущерб исчисляется по каждой культуре, а по прочим культурам — в целом по группе. По культурам закрытого грунта ущерб определяется по: овощным культурам, рассаде, семенникам овощных культур, продукции цветоводства, питомникам, грибам.

В случаях пересева и подсева ущерб складывается из: величины расходов по пересеву и разницы в стоимости среднего урожая погибших и вновь посеянных (подсеянных) культур. Сумма затрат на 1 га определяется исходя из стоимости работ, проводимых при пересеве (подсеве), и стоимости семян вновь посеянных культур.

Ущерб от гибели культуры при пересеве или подсеве ее той же культурой как на всей, так и на части площади равен разнице между стоимостью застрахованного и фактического урожая данной культуры, уменьшенного на стоимость затрат по пересеву (подсеву). Если пересев произведен другой культурой, ущерб определяется в виде разницы между стоимостью застрахованного урожая с 1 га погибших и вновь посеянных культур за вычетом расходов на пересев.

Если поврежденная культура подсеяна другими культурами, ущерб определяется как разница между средней стоимостью урожая поврежденной культуры и фактической стоимостью подсеянной культуры за вычетом затрат на ее подсев. При полной гибели много-летних насаждений сумма ущерба рассчитывается по видам или по-родным группам. В сумму ущерба (балансовая стоимость погибших насаждений за вычетом износа) включаются только погибшие на той или иной площади сада насаждения. Если в связи с гибелью 70% и более деревьев становится нецелесообразно сохранять оставшуюся часть сада и его раскорчевывают, то возмещению подлежит ущерб в размере стоимости не только погибших деревьев, но и выкорчеванных, т.е. балансовой стоимости всего сада.

Для расчета ущерба необходимо учитывать износ конкретных погибших многолетних насаждений.

При выявлении ущерба от полной гибели надземной части и со-хранении корневой системы плодоносящих виноградных кустов, ци-трусовых и субтропических культур следует учитывать, что эти наса-ждения не раскорчевываются, а восстанавливаются (например, путем глубокой обрезки). При этом период восстановления виноградников составляет 2 года и более, цитрусовых и субтропических культур — не менее 3—4 лет. Ущерб в этом случае определяется исходя из балансовой стоимости за вычетом износа: за виноградники — в размере 30%, цитрусовые — 35, субтропические насаждения — 32%.

В сумму ущерба не включается стоимость насаждений, которые до наступления стихийного бедствия или события подлежали списанию с баланса в связи с их полной амортизацией, плановой реконструкцией, естественным отмиранием, порчей и т.д.

Страховое возмещение за недобор урожая выплачивается в 15-дневный срок после составления акта о гибели или повреждении урожая и расчета ущерба и страхового возмещения. За погибшие многолетние насаждения ущерб определяется и страховое возмещение выплачивается в 15-дневный срок после раскорчевки деревьев или срезки (обрезки) насаждений с целью их восстановления и составления расчета страхового возмещения.

К лицам, виновным в гибели или повреждении урожая и многолетних насаждений, может быть предъявлен регрессный иск. Возмещение не выплачивается, если в возникшем ущербе есть вина страхователя.

Кроме рассмотренных выше в практике страхования применяются также следующие методы возмещения потерь при пересеве погибших и поврежденных культур:

• компенсация всех или части затрат по пересеву;

• выплата установленного процента от общей страховой суммы по застрахованной культуре;

• дифференциация этого процента в зависимости от сроков пере-сева и т.д.

При определении суммы платежей при страховании сельскохо-зяйственных животных учитывается их рыночная стоимость на 1 января текущего года. Тарифы по данному виду страхования диффе-ренцируются по следующим группам животных: крупный рогатый скот; свиньи; овцы и козы; лошади; верблюды, ослы и мулы; олени; домашняя птица; пушные звери и кролики; семьи пчел. При заключении договора размер страховой суммы определяется по желанию страхователя, но не выше максимальных страховых сумм, которые исчисляются в пределах разницы между стоимостью по закупочным ценам и страховой суммой (нормой обеспечения на одну голову) для каждой возрастной группы животных.

Порядок заключения договора добровольного страхования жи-вотных аналогичен порядку заключения договоров по страхованию строений. Ответственность страховщика наступает одновременно с началом действия договора только при гибели животных от несчастных случаев. При других обстоятельствах действие договора страхования начинается в том же порядке, как и по добровольному страхованию строений. Тарифные ставки дифференцируются также по территориальному признаку исходя из уровня убыточности страховой суммы в каждой местности за последние 5 лет и пересчитываются в страховые платежи на одну голову животного.

Ущерб при гибели рабочих лошадей (включая спортивных), вер-блюдов, ослов и мулов устанавливается за вычетом амортизации. На остальной рабочий скот амортизация не начисляется. При вынужденном убое крупного рогатого скота, овец, коз, свиней, лошадей, верблюдов и оленей, а также домашней птицы ущерб определяется в размере разницы между их балансовой стоимостью и суммой, полученной от реализации мяса, пригодного в пищу.

При падеже или вынужденном забое пушных зверей ущерб опре-деляется с учетом изменения стоимости шкурок в результате инфек-ционной болезни, стихийного бедствия или пожара. При забое кроликов в ущербе учитывается стоимость шкурок и мяса.

При гибели животных, принадлежащих гражданам, размер стра-хового возмещения находят исходя из количества погибших животных и страховой суммы на одно животное соответствующего вида.

Страховое возмещение не выплачивается, если гибель животных явилась следствием умышленных действий страхователя; если гибель животного произошла в результате преднамеренного невыполнения страхователем указаний ветеринара о проведении профилактических мероприятий по борьбе с заразными болезнями или о вынужденном забое неизлечимо больного животного; если страхователь в установленный срок не заявил о гибели животного.

Возмещение по добровольному страхованию не выплачивается, если был заключен договор на страхование больного животного и оно пало от той болезни, которой болело в момент заключения договора.