<<
>>

Экономическое содержание и история развития перестрахования. Экономическое содержание перестрахования

Перестрахование — это независимый вид страхования. Цель пе-рестрахования заключается в защите страховщика от возможных фи-нансовых потерь, которые ему придется нести по собственным дого-ворам страхования, если он не защитится перестрахованием.
Объем зашиты в каждом случае определяется договором перестрахования. С помощью перестрахования страховщик может увеличить емкость своего страхового портфеля посредством заключения договоров прямого страхования по рискам, превышающим по своей полной стоимости его финансовые ресурсы. Благодаря перестрахованию страховая компания поддерживает необходимое равновесие в своей деятельности, которая постоянно находится под угрозой многих факторов. К таким факторам относятся и случайные колебания в развитии убыточности, и вероятность катастроф, способных причинить колоссальный убыток, особенно в ситуации кумуляции убытка, когда страховщик несет ответственность по многочисленным страховым полисам из-за одного события.

Существует множество определений перестрахования.

Классиче-ское определение было дано в законодательстве Великобритании в XIX в., где перестрахование трактовалось как новое страхование уже застрахованного риска, предназначенное для того, чтобы обезопасить страховщика от ранее принятых рисков. Самое краткое определение дано в Немецком Торговом уставе (§ 779); «Перестрахование — это страхование риска, взятого на себя страховщиком».

В Федеральном законе «Об организации страхового дела в Рос-сийской Федерации» сказано: «Перестрахованием является страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих (Обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика)».

Эти и другие, более подробные определения перестрахования имеют общие черты:

• перестрахование — этополдинное страхование;

• риск, взятый на себя страховщиком по прямому договору стра-хования, называется оригинальным риском и является основным объ-ектом договора перестрахования;

• второй стороной по договору перестрахования может быть только страховщик.

Между страхователем и перестраховщиком не возникают правоотношения. В этом заключается основное различие между перестрахованием и сострахованием.

История развития перестрахования

Перестрахование имеет большую историю. Впервые оно появилось в средние века в сфере морского страхования. Первый известный контракт с признаками перестрахования был заключен в Генуе в 1370 т. между агентом страховщика и двумя торговцами, выступившими в роли перестраховщиков. По договору перестраховывалась часть рейса по перевозке на кораблях товаров из Генуи в Брюгге. По мере развития торговых отношений перестрахование нашло широкое распространение в Италии, Фландрии и Ганзейских городах, а затем в Великобритании.

Довольно долгое время перестрахование ограничивалось рисками, связанными с морскими перевозками грузов. Только в начале XIX столетия в связи с бурным развитием промышленности в Европе появился спрос на перестрахование огневых и других рисков. Прежде всего, этот спрос удовлетворялся страховщиками, обладавшими значительными финансовыми ресурсами и давно работавшими на страховом рынке, причем преимущество отдавалось страховщикам, имевшим свои филиалы за рубежом.

В 3846 г. в Кельне было создано независимое Кельнское пере-страховочное общество. Это было первое профессиональное пере-страховочное общество, оказавшее огромное влияние на развитие страхового дела, его техники и методов, так как с его созданием поя-вилась возможность удовлетворения индивидуальных требований первичных страховщиков.

Б течение следующего десятилетия появились другие перестрахо-вочные общества, среди них Мюнхенское и Швейцарское, которые и сейчас занимают солидное положение на рынке. Помимо этого стра-ховщики учреждали «внутренние» перестраховочные общества, капитал которых находился полностью или большей частью в распоряжении основного страхового общества, передающего свою перестраховочную деятельность целиком или частично вновь образованному «внутреннему» перестраховщику.

К началу Первой мировой войны ведущие позиции на мировом рынке заняли немецкие перестраховочные компании, благодаря четкому управлению и совершенствованию методов перестрахования.

В результате войны немецкие перестраховщики потеряли деловые связи с зарубежными партнерами, утратили значительную часть своих активов из-за обесценения и вынуждены были заново восстанавливать свою деятельность. В этот же период значительно укрепилось Швейцарское перестраховочное общество, создавшее сеть дочерних обществ за границей. Тем не менее к 1935 г. немецкие перестраховщики вновь стали лидерами, несмотря на политику государства, направленную на уменьшение валютных поступлений в целях достижения самообеспеченности страны.

После Второй мировой войны перестрахование претерпело серьезные изменения. Страны с социалистическим режимом ввели государственную монополию на страхование и практически отказались от перестрахования. Эго повлияло на немецкий рынок, у которого были тесные связи со странами Восточной Европы. Государственные перестраховочные монополии были созданы и в других странах: Перу, Бразилии, Иране и Уругвае. Эго снизило деловые возможности других перестраховщиков, которые были вынуждены проводить операции с такими национальными монополиями. В результате немецкие перестраховочные общества, восстановив связи с зарубежными партнерами, достигли устойчивого положения на рынке лишь к 1950 г.

Военные и послевоенные годы оказали значительное влияние на структуру перестраховочной деятельности. В условиях военного времени, когда традиционные перестраховочные связи были временно прекращены, стали развиваться отрасли перестрахования на основе транспортного страхования и страхования огневых рисков. В связи с быстрым развитием автомобильного страхования перестраховщики столкнулись со значительными трудностями в оптимизации структуры своих портфелей. Страхование автотранспорта со своей огромной подверженностью конъюнктурным рискам развивалось в значительной степени за счет перестрахования имущества и жизни.

На страховом рынке заметно активизировалась деятельность пе-рестраховочных брокеров. В этой связи появилась необходимость в перестраховочных договорах на базе взаимности.

Такие договоры практиковались еше до Первой мировой войны, но наибольшее распространение получили именно в этот период, поскольку rapairrapoвали прибыль перестраховщику в любой сфере бизнеса.

В дополнение к основной функции перестраховщика — стабилизации портфеля страховщика и увеличения его страховой емкости — профессиональными перестраховщиками была освоена новая сфера деятельности по предоставлению услуг. Главной целью такого сервиса является сбор и обработка информации для решения актуальных проблем страхования, сходных во всех странах мира. Анализ международного опыта, предоставляемый страховщикам, помогает провести оценку собственного рынка и перспектив его развития.

Современный рынок перестрахования

На современном рынке перестрахования сформировались следующие центры: США, Центральная Европа. Япония и Бермуды. Последние, по оценкам специалистов, с середины 1990-х гг. аккумулируют около 10% мировой перестраховочной премии. Рост числа перестраховщиков в странах с оффшорными зонами вызван жестким регулированием мирового перестраховочного рынка его лидерами — перестраховочными компаниями Swiss Re, Munich Re, General Colon Re, синдикатом Lloyd's.

Крупнейшим продавцом перестрахования являются США, где все внимание сконцентрировано па национальном рынке, в отличие от «экспортеров» перестрахования, таких как Германия, Великобритания, Швейцария,

Продолжающаяся концентрация перестраховочного капитала обусловлена прежде всего процессами глобализации в экономике и постоянно растущей потребностью в формировании все больших перестраховочных емкостей. Современный мировой рынок перестрахования имеет следующие отличительные черты:

• продолжается географическая диверсификация перестраховочного бизнеса, т.е. вовлечение перестраховщиков в перераспределение принимаемых рисков в целях стабилизации мирового страхового рынка;

• развиваются новые направления обслуживания клиентов, предоставления услуг в области информационных технологий;

• финансовая устойчивость обеспечивается за счет более эффективного управления перестраховочными обществами.

Процессы концентрации перестраховочных операций, активно происходящие в течение последнего десятилетия, привели к формированию крупнейших перестраховочных групп.

Концентрация бизнеса на основе слияния и поглощения ведет к сокращению числа перестраховочных компаний. В США, например, за последние 15 лет количество перестраховщиков сократилось на 25%. По прогнозам специалистов, этот процесс будет продолжаться, в основном ему будут подвержены компании, имеющие годовой оборот более 100 млн долл.

Российский рынок перестрахования развивается в условиях острой конкуренции между национальными перестраховочными обществами и международными брокерами и перестраховщиками. При существующей низкой капитализации российского страхового и перестраховочного рынка потребность в международном перестраховании очень высока. На сегодняшний день больше 2Д перестраховываемых в России премий передается за границу. Небольшие страховые компании пользуются услугами западных профессионалов не только для обеспе-чения своей финансовой устойчивости, но и с целью привлечения опытных специалистов по управлению риском. Доля получаемых из-за рубежа рисков невысока, она оставляет около 20% принятых в перестрахование премий. Предложения по размещению риска в России поступают в основном из Белоруссии, Украины, Казахстана, Армении.

Террористический акт в США 11 сентября 2001 г. оказал влияние на весь перестраховочный рынок. С 1 января 2002 г. крупнейшие мировые перестраховочные компании повысили тарифы приблизительно на 30%. Это вызвало подорожание перестраховочной защиты и, следовательно, дальнейшее ужесточение конкуренции на российском рынке, а также увеличение его емкости. На сегодняшний день в России реально занимаются перестраховочным бизнесом около 20 компаний. Разумеется, риски, которые они могут принять, в 30 раз меньше, чем риски западных коллег, но ситуацию пытаются исправить путем образования перестраховочных пулов.

В 2002 г, образован российский аититеррористический страховой пул. Его создали следующие компании: «Воєнно—страховая компания», «Ингосстрах», «Интеррос-Согласие», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах» и РОСНО, Цель данного пула — обеспечить перестраховочную защиту военных и террористических рисков. Принято решение об образовании перестраховочного пула Ассоциацией страховщиков топливно-энергетического комплекса, в который войдут СК «ЛУКойл», Национальное перестраховочное общество, «Геополис», «Прогресс-Гарант», СОГАЗ, СО «Сургутнефтегаз», СК «Транснефть», «Энергогарант» и «Энергополис». Эти меры дадут возможность российским перестраховщикам упрочить свое положение на перестраховочном рынке и увеличить инвестиционный потенциал в интересах развития национальной экономики.

<< | >>
Источник: Т.А. Федоровa. Страхование. 2004

Еще по теме Экономическое содержание и история развития перестрахования. Экономическое содержание перестрахования:

  1. Общественный сектор рыночной экономики: экономическое содержание и тенденции развития
  2. Социально-экономическое содержание бюджета
  3. Экономическое содержание и структура пассивных и активных операций коммерческих банков. Экономическое содержание и структура пассивных операций коммерческих банков
  4. Экономическое содержание местных финансов
  5. Экономическое содержание расходов государственного бюджета
  6. Классификация фондов и их социально-экономическое содержание
  7. Экономическое содержание и классификация активных операций банка
  8. Экономическая сущность и юридическое содержание ценных бумаг
  9. Экономическое содержание и структура активных операций коммерческих банков
  10. Экономическое содержание оборотного ” капитала корпораций
  11. Республиканский бюджет: содержание, роль и экономическая сущность доходов и расходов
  12. Экономическое содержание и принципы организации взаимного страхования
  13. Экономическое содержание страхования основных и оборотных фондов
  14. Содержание, основные объекты анализа и система экономических показателей хозяйственной деятельности бюджетных организаций
  15. Социально-экономическое содержание добровольного медицинского страхования. Особенности ДМС
  16. Как действует перестрахование история из прошлого
  17. Перестрахование
  18. Перестрахование
  19. Сущность и функции перестрахования