<<
>>

Действие договоров страхования жизни

Договором страхования жизни могут быть предусмотрены следующие страховые случаи:

- дожитие застрахованного лица до срока или возраста, установленного договором страхования (риск "Дожитие застрахованного");

- смерть застрахованного лица в период действия договора за исключением случаев, предусмотренных договором (риск "Смерть застрахованного");

- договор страхования может быть заключен на случай наступления одного из перечисленных или обоих событий.

Смерть страхователя, застрахованного лица в период действия договора страхования не признается страховым случаем, если она наступила в результате:

- совершения страхователем, застрахованным лицом или выгодоприобретателем умышленных действий, повлекших наступление страхового случая, независимо от того, сколько времени прошло от момента вступления договора страхования в силу;

- алкогольного, токсического или наркотического опьянения застрахованного лица независимо от того, сколько времени прошло от момента вступления договора страхования в силу;

- участия застрахованного лица в военных действиях любого рода, гражданских волнениях, беспорядках, несанкционированных митингах и демонстрациях независимо от того, сколько времени прошло от момента вступления договора страхования в силу, если это не сопряжено с исполнением застрахованным лицом его служебных обязанностей;

- самоубийства застрахованного лица, если к этому времени договор страхования действовал менее двух лет;

- заболевания сердца, сосудов, крови, кроветворных органов, онкологического заболевания, СПИДа, ВИЧ-инфекции, если к этому времени договор страхования действовал менее 1 года.

Неотъемлемым условием любого договора страхования, помимо установления страховых случаев и страховых рисков, является установление прав и обязанностей сторон.

Страхователь в период действия договора страхования имеет право: получить любые разъяснения по заключенному договору страхования; проверять соблюдение страховщиком требований условий договора страхования; получить дубликат полиса в случае его утраты, а также внести по согласованию со страховщиком изменения в условия договора страхования, касающиеся изменения размера страховой выплаты; досрочно прекратить действие договора страхования по письменному заявлению и получить сумму в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупную сумму); возобновить действие договора страхования.

В течение срока действия договора страхования страхователь обязан: уплачивать страховые взносы в размерах и сроки, которые определены договором и указаны в полисе; при наступлении страхового случая в течение 30-ти дней, если иное не предусмотрено договором, с момента, когда ему стало известно или должно было стать известно о случившемся, известить страховщика любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт обращения; сообщать страховщику достоверную информацию о застрахованном лице и обстоятельствах страхового случая.

В период действия договора страхования страховщик имеет право: проверять информацию, сообщенную страхователем в заявлении о страховании или об обстоятельствах наступления страхового случая, а также выполнение страхователем его обязанностей; расторгнуть договор страхования в случае, если страхователем были сообщены заведомо недостоверные сведения о застрахованном лице при заключении договора страхования; расторгнуть договор страхования в течение первого года его действия при неуплате страхователем очередного взноса (с учетом двух льготных месяцев); отказать в страховой выплате, если страхователь имел возможность в порядке, установленном действующим законодательством, но не предоставил в установленный договором срок документы и сведения, необходимые для установления причин страхового случая, и др.

В период действия договора страхования страховщик обязан: при наступлении страхового случая произвести страховую выплату (или отказать в выплате) в течение 15 рабочих дней после получения всех необходимых документов, согласованных при заключении договора страхования; обеспечить конфиденциальность в отношениях со страхователем и застрахованным лицом; выдать страхователю страховой полис с приложением Правил страхования в установленные сроки и давать компетентные разъяснения по всем возникшим у страхователя вопросам по договору страхования.

В практике страхования жизни принято выделять три основных вида полисов, имеющих определенные различия по целевой совокупности и вышеперечисленным критериям. К ним относятся: срочное страхование жизни, пожизненное страхование, смешанное страхование жизни.

Срочное страхование жизни — страхование жизни на случай смерти на определенный срок времени.

В обмен на уплату страховых премий страховщик обязуется выплатить указанную в договоре страховую сумму в случае смерти застрахованного в течение срока действия договора.

Пожизненное страхование — страхование на случай смерти в течение всей жизни застрахованного.

В обмен на уплату страховых премий страховщик обязуется выплатить страховую сумму в случае смерти застрахованного, когда бы она ни произошла.

Смешанное страхование жизни — страхование и на случай смерти, и на дожитие в течение определенного периода времени. Страховщик обязуется выплатить страховую сумму как в случае смерти застрахованного, если она наступает до истечения срока действия договора, так и по истечении срока действия договора в установленное время, если застрахованный остается жив.

Действие договора страхования жизни прекращается в следующих случаях:

- истечения срока действия договора;

- выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме;

- требования (инициативы) страхователя (застрахованного лица);

- неуплаты очередного страхового взноса на первом году страхования в установленные договором сроки (с учетом двух месяцев льготного срока);

- если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;

- смерти страхователя — физического лица, заключившего договор страхования в пользу третьего лица (ликвидации страховщика — юридического лица в порядке, установленном действующим законодательством), если застрахованное лицо или иное лицо в соответствии с действующим законодательством не приняло на себя обязанности страхователя по договору страхования;

- договор страхования может быть досрочно прекращен по заявлению страхователя (застрахованного лица). В этом случае страхователю (застрахованному лицу) возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

При выплате выкупной суммы по договору страхования, заключенному в валютном эквиваленте, рублевый эквивалент рассчитывается по курсу валюты, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату подачи заявления о расторжении договора, но не выше установленной договором определенной величины.

При досрочном прекращении договора страхования для получения выкупной суммы страхователь должен подать письменное заявление о досрочном прекращении договора и представить: документ, удостоверяющий личность, полис (договор) и другие документы, согласованные при заключении договора страхования.

<< | >>
Источник: И.А. Кузнецова. Cтрахование жизни и имущества граждан. 2010

Еще по теме Действие договоров страхования жизни:

  1. Заключение и веление договора страхования жизни. Особенности договора страхования жизни
  2. Классификация договоров страхования жизни
  3. Договор страхования жизни
  4. Классификация договоров страхования жизни
  5. Основные типы договоров страхования жизни
  6. Особенности и формы договора страхования жизни
  7. Действия сторон договора страхования при наступлении страхового случая
  8. Общий порядок расчета тарифных ставок по произвольному договору страхования жизни
  9. Общие вопросы договора страхования. Форма договора страхования
  10. Сущность, значение и функции страхования жизни. История становления и развития страхования жизни
  11. Изменение и расторжение договора страхования. Исковая давность в страховании
  12. Заключение договора страхования и урегулирование страховых случаев. Заключение, вступление в силу и ведение договора
  13. Расчет резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни
  14. Страховые резервы по видам страхования, относящимся к страхованию жизни