<<
>>

Сущность и роль банков в экономике

Рассматривая сущность банков, отметим, что в современном обществе банки выполняют самые разнообразные операции. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения: через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.
Представление о современном банке охарактеризуем со следующих сторон.
Банки — это учреждения, организации.
Организация — совокупность людей, групп, объединенных для достижения какой-либо цели, решения какой-либо новой задачи, совместно реализующих программу или цель и действующих на основе определенных правил и процедур. Что это за объединение, чем оно занимается в соответствии со своими правилами — все это применительно к банку как учреждению, понятие же организации остается скрытым.
Банк — это орган экономического управления. В определенный период банки из частных, кооперативных стали превращаться в государственные. Кроме того, в истории развития банков существовала монополия государства на банковское дело, поэтому банк стал частью государственного аппарата управления, контроля за деятельностью хозяйства. Функции надзора, задачи сигнализации о допущенных недостатках, бесхозяйственности на предприятиях при этом приобретали оттенок их главного назначения. С переходом к рынку положение банка в экономике существенно видоизменилось, и трактовка его сути как аппарата управления (или части государственного аппарата управления) сама собой отпала.
Банк — это посредническая организация. Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения у других. Особенность ситуации при этом состоит в том, что кредитор, имеющий определенную часть ресурсов, желает при соответствующих гарантиях, на конкретный срок, под процент отдать ее другому контрагенту-заемщику. Банк, выступая как кредитор, заемщик, посредник между ними, тем не менее, с позиции своей сущности, не является ни тем, ни другим, ни третьим. Банк как кредитор, заемщик, посредник — это лишь фрагменты его деятельности и в этом смысле лишь частица его сущности, которая не исчерпывает специфики его положения и деятельности в обществе.
Банк в сфере обращения — это агент биржи. Банки являются непременными участниками биржи, они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, выполнять операции по торговле ценными бумагами. Однако ни исторически, ни логически это не превращает банк в часть биржевой организации. Частные банки (банкирские дома) появились задолго до биржи, до возникновения купли-продажи ценных бумаг. Существенно при этом и то, что торговля ценными бумагами является частью банковских операций, причем далеко не главной. Именно потому, что торговля ценными бумагами довольно специфична и отлична от собственного банковского дела, она позволила бирже выделиться в качестве самостоятельного элемента рынка со специальным аппаратом и задачами.
Банк — это кредитное предприятие. Однако это не дает основания для смешения банка с кредитом. Банк и кредит — это не парные понятия. В отличие от кредита банк
— это одна из сторон отношений, которая хотя и может одновременно выступать в качестве кредитора и в качестве заемщика, однако в каждый данный момент в отдельно взятой сделке выступает или в качестве кредитора, или в качестве заемщика.
Отличие между банком и кредитом состоит и в том, что кредит — это отношение, как в денежной, так и в товарной форме, а в банке сконцентрированы и проходят потоки только в денежной форме. Банк — следствие развития кредита, являющегося, в свою очередь, по отношению к банку его основой.
Структура банка. Сущность банка тесно соприкасается с его структурой. Под структурой банка можно понимать устройство банка, состав его элементов, находящихся в тесном взаимодействии между собой, такое построение банка, которое дает ему возможность функционировать как денежному институту. В этом случае банк можно условно разделить на четыре блока.
Первый блок — банковский капитал как обособившаяся часть промышленного и торгового капитала, как собственный и преимущественно заемный капитал, как капитал, используемый не для себя, а занимаемый для других. Банковский капитал существует только в движении, между его частями складывается определенная пропорциональность, образуются определенные издержки. Непрерывность движения банковского капитала повышает его доходность, конкурентоспособность и рыночную стоимость. От состояния капитала зависит финансовая устойчивость банка, его платежеспособность.
Второй блок банковской структуры так же, как и первый, имеет свои особенности и охватывает саму деятельность банка. Он функционирует главным образом в сфере обмена. Продуктом деятельности банка выступает эмитирование платежных средств, выпуск наличных денег в обращение, различного рода операции и услуги. Выпуск денег на макрои микроуровне становится только монополией банка, его производит только банк. Продуктом банка служат также кредиты, предоставляемые клиентам как средства, возвращаемые к своей исходной точке с приращением в виде вновь созданной стоимости.
Третий блок включает группу людей, отдельные личности, обладающие знаниями в области банковского хозяйства, управления им, специализирующиеся на обособившемся виде деятельности.
Банкир — древняя профессия. Банки возникли из потребностей хозяйства, существовали задолго до новой эры, первые банковские дома имелись в Древнем Вавилоне, Египте, Риме. Наряду с обменом денег в них осуществлялись кредитование и расчеты. В Вавилоне и Греции банковские операции выполнялись в храмах, которые были надежным местом хранения денежных средств. Зарождение банка как института, обособившегося от других субъектов, следует отнести к периоду, когда масштабность выполняемых кредитором операций потребовала создания специального учреждения, при котором занятие банковским делом (торговля деньгами) стало основным видом его деятельности.
Четвертый блок — производственный, охватывающий банковскую технику, здания, сооружения, средства связи и коммуникации, внутреннюю и внешнюю информацию, определенные виды производственных материалов.
На базе проведенного анализа банк можно определить как денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах.
К важным вопросам теории банка относится и вопрос о его функциях.
Функция аккумуляции средств является первой функцией банка. Здесь не следует забывать о том, что, например, различные инвестиционные фонды, финансовопромышленные компании также собирают денежные ресурсы для инвестиций. В отличие от аналогичной функции банка, данные субъекты собирают денежные средства для своих собственных целей, поэтому можно отметить, что данная функция в современном хозяйстве как бы лишь частично уступается другим субъектам хозяйства, не являющимся банками.
Вторая функция банка — функция регулирования денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Регулирование денежного оборота достигается также посредством эмитирования платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и населения.
Третья функция банка — посредническая функция. Под ней зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения, и в этом смысле банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, как бы наделены посреднической миссией. Однако понимание посреднической функции несколько глубже, чем посредничество в платежах, оно обращено не к одной операции, а к их совокупности, к банку как единому целому.
Сущность и функции банка определяют его роль в экономике. Под ролью банка следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается. Так же, как и функция, роль банка специфична, она адресует к экономике в целом, к банку, независимо от того, к какому типу он принадлежит (эмиссионному или коммерческому, сберегательному или инвестиционному и т.п.).
Учитывая то, что банк функционирует в сфере обмена, его назначение и влияние на экономику необходимо прежде всего рассматривать через данную сферу. Назначение банка состоит в том, что он обеспечивает:
концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства;
упорядочение и рационализацию денежного оборота. Как это следует из функции аккумуляции временно свободных ресурсов, банки являются собирателями временно свободных денежных ресурсов для их последующего направления тем хозяйствующим субъектам, которые нуждаются в дополнительных ассигнованиях.
Роль банка условно можно рассматривать с количественной и качественной точки зрения. Количественная сторона определяется объемом и разнообразием банковского продукта, предоставляемого и реализуемого на рынке. Практически роль банков с количественной стороны определяется объемом их активных операций. Банковская статистика в этой связи показывает объем предоставляемых народному хозяйству кредитов в разрезе отдельных секторов экономики, в том числе краткосрочных, долгосрочных и среднесрочных кредитов, отдельно предприятиям и населению. Статистика отдельных стран позволяет увидеть кредиты, предоставляемые отдельными группами банков, на специальные цели (на сезонные потребности, на жилищное строительство, под векселя, межбанковские кредиты, по контокорренту и пр.).
Качественная сторона роли банка достигается здесь посредством проведения сбалансированной политики, направленной как на эффективность производства, так и на эффективность банковской деятельности. Исходя из того, как банку удается на практике проводить такую политику, в конечном счете, и определяется результат — выполнял ли он свое назначение в экономике.
При оценке роли банка важно видеть и его общественное назначение. Банк с позиции собственности представляет собой неоднородный институт. Центральный банк чаще всего является собственностью государства. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он выступает как общенациональный институт, проводящий политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства или предприятий, а в интересах государства, нации в целом. Выступая при этом как экономический институт, центральный банк не ставит своей задачей получение прибыли.
Вопросы для самопроверки
Когда и где впервые возникли банки?
Когда в России возникла банковская деятельность?
Как Вы определите сущность банка? В чем ее специфика?
Каковы элементы структуры банка?
Перечислите функции банка. В чем их специфика?
<< | >>
Источник: И.А. Продченко. Деньги. Кредит. Банки. 2010 {original}

Еще по теме Сущность и роль банков в экономике:

  1. Банки. Происхождение, сущность и роль в экономике Возникновение и развитие банков
  2. Роль центральных банков в рыночной экономике
  3. Сущность, функции и роль кредита в развитии экономики
  4. Сущность, функции и роль денег в экономике
  5. Центральные банки. Сущность, функции и роль в регулировании экономики
  6. Экономическая сущность страхования имущественных интересов предприятии и его роль в экономике
  7. Национальный фонд Республики Казахстан: экономическая сущность, роль и необходимость в развитии национальной экономики
  8. Роль КБ в условиях рыночной экономики
  9. Происхождение и сущность банков
  10. Роль кредита в рыночной экономике
  11. История возникновения и сущность центральных банков
  12. Происхождение и сущность коммерческих банков
  13. Понятие и роль Центрального банка в экономике
  14. Роль и границы кредита. Роль кредита в экономике
  15. Роль денег в рыночной экономике
  16. Необходимость и сущность ФПГ в российской экономике
  17. Роль безналичных расчетов в экономике
  18. Роль финансового контроля в экономике страны
  19. Центральные банки: возникновение, развитие, роль в экономике и банковской системе