Информатизация банковского дела. Современные банковские информационные системы

Банковские информационные системы охватывают все виды обслуживания клиентов (расчетно-кассовое, кредитование, депозитное и др.), а также управленческую деятельность банка (учет, контроль, анализ, аудит, планирование).

С помощью информационных систем поддерживаются расчеты с клиентами, банками-корреспондентами, банками-нерезидентами, филиалами, расчетно-кассовыми центрами Банка России.

К числу современных информационных систем относятся системы управления базами данных или информационное обеспечение — различные процессоры (текстовые, табличные, графические, цифровые) и алгоритмические языки.

Системы управления базами данных базируются на определенной технической среде: компьютерные, локальные, корпоративные сети, системы телекоммуникационного обслуживания.

Системы телекоммуникационного обслуживания позволяют организовать банковские электронные услуги, т.е.

Интернет-банкинг (internet-banking) — система, обеспечивающая дистанционное предоставление банковских услуг через Интернет.

Карточная платежная система — совокупность экономических субъектов и отношений между ними, возникающих при совершении расчетных операций с использованием платежных карт и проведении расчетов по этим операциям.

Система «Клиент — банк» (remote banking) обеспечивает клиентам возможность дистанционного получения финансовой информации и управления банковскими счетами.

Система СВИФТ (SWIFT) позволяет проводить платежи и расчеты между банками, участниками системы, на дальних расстояниях и при больших массивах данных, обеспечивает бездокументарную пересылку данных, оперативность их передачи и высокую надежность, защиту и безопасность. Все банковские операции, проводимые в рамках системы СВИФТ, унифицированы Международной организацией по стандартизации (ISO).

Все современные информационные системы строятся на соблюдении следующих принципов:

согласованности (вся система создается в одном ключе);

соответствии и ортогональности (все функции системы должны быть независимы и отвечать существенным требованиям к системе);

экономности и полноты (технологические и экономические ограничения должны исключать дублирование и максимально соответствовать требованиям пользователя);

открытости (соответствие имеющимся международным и отечественным стандартам и совместимость с другими системами).

В современной банковской системе применение информационных систем позволяет предоставлять клиентам банковские электронные услуги.

Банковские электронные услуги — это традиционные и нетрадиционные услуги банка, оказываемые с применением современных электронных информационных систем.

Систему современных банковских электронных услуг подразделяют на три уровня:

1) розничные банковские электронные услуги;

2) оптовые банковские электронные услуги;

3) автоматические расчетные палаты.

Розничные банковские электронные услуги включают: использование платежных банковских карт; использование банкоматов;

использование системы расчетов в торговых точках; обслуживание клиентов на дому и в офисе банка; услуги по обработке и хранению документов.

Оптовые банковские электронные услуги предусматривают: перевод денежных средств;

управление денежными операциями и счетом клиента; контроль операций.

Автоматические расчетные палаты — это специально созданные организации, которые проводят сделки между клиентами с использованием электронных средств.

Таким образом, современные электронные банковские устройства самообслуживания могут осуществлять полный спектр операций по счетам клиентов: выдачу и депозит наличных денежных средств; перевод средств между счетами клиента; оплату коммунальных платежей; операции с чеками;

выдачу выписок и других документов о состоянии счета и проведенных операциях;

обмен иностранных валют;

обслуживание карт локальных и международных систем; операции по открытию счета; заказ чековых книжек; обновление информации;

информационную и консультационную поддержку клиента (интерактивные киоски в режиме видеоконференций).