Информатизация банковского дела. Современные банковские информационные системы
Банковские информационные системы охватывают все виды обслуживания клиентов (расчетно-кассовое, кредитование, депозитное и др.), а также управленческую деятельность банка (учет, контроль, анализ, аудит, планирование).
С помощью информационных систем поддерживаются расчеты с клиентами, банками-корреспондентами, банками-нерезидентами, филиалами, расчетно-кассовыми центрами Банка России.
К числу современных информационных систем относятся системы управления базами данных или информационное обеспечение — различные процессоры (текстовые, табличные, графические, цифровые) и алгоритмические языки.
Системы управления базами данных базируются на определенной технической среде: компьютерные, локальные, корпоративные сети, системы телекоммуникационного обслуживания.
Системы телекоммуникационного обслуживания позволяют организовать банковские электронные услуги, т.е.
дистанционное обслуживание клиента при помощи систем «интернет-банкинг», карточной платежной системы, системы «Клиент — банк», системы СВИФТ, системы межбанковских расчетов в банковской системе России и т.д.Интернет-банкинг (internet-banking) — система, обеспечивающая дистанционное предоставление банковских услуг через Интернет.
Через сайт банка в сети в любой точке мира в режиме реального времени клиент может получать информацию о состоянии своих счетов без участия сотрудника банка, просматривать реквизиты своих платежных документов, проверять правильность операций по счету, правильность заполнения реквизитов контрагентов по сделкам, совершать операции с пластиковыми картами и осуществлять другие операции, например с ценными бумагами.Карточная платежная система — совокупность экономических субъектов и отношений между ними, возникающих при совершении расчетных операций с использованием платежных карт и проведении расчетов по этим операциям.
Система «Клиент — банк» (remote banking) обеспечивает клиентам возможность дистанционного получения финансовой информации и управления банковскими счетами.
Система соединяет персональный компьютер клиента, установленный дома или в офисе, с банковским сервером. В результате банковские операции клиента могут осуществляться круглосуточно. Пользование системой позволяет клиенту управлять текущим счетом, вкладным или депозитным счетом, расчетами с бюджетом и кредиторами.Система СВИФТ (SWIFT) позволяет проводить платежи и расчеты между банками, участниками системы, на дальних расстояниях и при больших массивах данных, обеспечивает бездокументарную пересылку данных, оперативность их передачи и высокую надежность, защиту и безопасность. Все банковские операции, проводимые в рамках системы СВИФТ, унифицированы Международной организацией по стандартизации (ISO).
Все современные информационные системы строятся на соблюдении следующих принципов:
согласованности (вся система создается в одном ключе);
соответствии и ортогональности (все функции системы должны быть независимы и отвечать существенным требованиям к системе);
экономности и полноты (технологические и экономические ограничения должны исключать дублирование и максимально соответствовать требованиям пользователя);
открытости (соответствие имеющимся международным и отечественным стандартам и совместимость с другими системами).
В современной банковской системе применение информационных систем позволяет предоставлять клиентам банковские электронные услуги.
Банковские электронные услуги — это традиционные и нетрадиционные услуги банка, оказываемые с применением современных электронных информационных систем.
Систему современных банковских электронных услуг подразделяют на три уровня:
1) розничные банковские электронные услуги;
2) оптовые банковские электронные услуги;
3) автоматические расчетные палаты.
Розничные банковские электронные услуги включают: использование платежных банковских карт; использование банкоматов;
использование системы расчетов в торговых точках; обслуживание клиентов на дому и в офисе банка; услуги по обработке и хранению документов.
Оптовые банковские электронные услуги предусматривают: перевод денежных средств;
управление денежными операциями и счетом клиента; контроль операций.
Автоматические расчетные палаты — это специально созданные организации, которые проводят сделки между клиентами с использованием электронных средств.
Например, система СВИФТ, РКЦ Центробанка РФ, расчетный центр ММВБ, клиринговые центры и т.д.Таким образом, современные электронные банковские устройства самообслуживания могут осуществлять полный спектр операций по счетам клиентов: выдачу и депозит наличных денежных средств; перевод средств между счетами клиента; оплату коммунальных платежей; операции с чеками;
выдачу выписок и других документов о состоянии счета и проведенных операциях;
обмен иностранных валют;
обслуживание карт локальных и международных систем; операции по открытию счета; заказ чековых книжек; обновление информации;
информационную и консультационную поддержку клиента (интерактивные киоски в режиме видеоконференций).
Еще по теме Информатизация банковского дела. Современные банковские информационные системы:
- Банковская реформа в России и становление современной банковской системы
- Специфика банковских информационных систем
- Структура современной банковской системы РФ
- Эволюция современной банковской системы
- Мировые банковские системы на современном этапе
- Система современного банковского законодательства
- Современное состояние банковской системы Казахстана
- Современные тенденции мировой банковской системы
- О.И. Лаврушин. Банковское дело: современная система кредитования., 2005
- Современная банковская система и ее роль в накоплении и концентрации ссудного капитала
- Современная система банковского кредитования
- Банковская система. Понятие и признаки банковской системы
- Банковская система России: история ее формирования, современное состояние и направления дальнейшего развития
- История развития, виды и современное состояние банковских систем
- Банк, банковская деятельность, банковская система
- Перспективы развития информационных технологий в банковском деле
- Банковское регулирование и рынок банковских услуг: понятие и соотношение
- Банковские риски и методы их управления. Основные характеристики банковских рисков
- Мировая история возникновения и развития банковского дела