<<
>>

Информатизация банковского дела. Современные банковские информационные системы

В последние время активно развивается информатизация банковского дела, связанная с использованием современных информационных систем. Банковские информационные системы — это методы и способы применения современной вычислительной техники для сбора, хранения, обработки, поиска и выдачи информации.

Банковские информационные системы охватывают все виды обслуживания клиентов (расчетно-кассовое, кредитование, депозитное и др.), а также управленческую деятельность банка (учет, контроль, анализ, аудит, планирование).

С помощью информационных систем поддерживаются расчеты с клиентами, банками-корреспондентами, банками-нерезидентами, филиалами, расчетно-кассовыми центрами Банка России.

К числу современных информационных систем относятся системы управления базами данных или информационное обеспечение — различные процессоры (текстовые, табличные, графические, цифровые) и алгоритмические языки.

Системы управления базами данных базируются на определенной технической среде: компьютерные, локальные, корпоративные сети, системы телекоммуникационного обслуживания.

Системы телекоммуникационного обслуживания позволяют организовать банковские электронные услуги, т.е.

дистанционное обслуживание клиента при помощи систем «интернет-банкинг», карточной платежной системы, системы «Клиент — банк», системы СВИФТ, системы межбанковских расчетов в банковской системе России и т.д.

Интернет-банкинг (internet-banking) — система, обеспечивающая дистанционное предоставление банковских услуг через Интернет.

Через сайт банка в сети в любой точке мира в режиме реального времени клиент может получать информацию о состоянии своих счетов без участия сотрудника банка, просматривать реквизиты своих платежных документов, проверять правильность операций по счету, правильность заполнения реквизитов контрагентов по сделкам, совершать операции с пластиковыми картами и осуществлять другие операции, например с ценными бумагами.

Карточная платежная система — совокупность экономических субъектов и отношений между ними, возникающих при совершении расчетных операций с использованием платежных карт и проведении расчетов по этим операциям.

Система «Клиент — банк» (remote banking) обеспечивает клиентам возможность дистанционного получения финансовой информации и управления банковскими счетами.

Система соединяет персональный компьютер клиента, установленный дома или в офисе, с банковским сервером. В результате банковские операции клиента могут осуществляться круглосуточно. Пользование системой позволяет клиенту управлять текущим счетом, вкладным или депозитным счетом, расчетами с бюджетом и кредиторами.

Система СВИФТ (SWIFT) позволяет проводить платежи и расчеты между банками, участниками системы, на дальних расстояниях и при больших массивах данных, обеспечивает бездокументарную пересылку данных, оперативность их передачи и высокую надежность, защиту и безопасность. Все банковские операции, проводимые в рамках системы СВИФТ, унифицированы Международной организацией по стандартизации (ISO).

Все современные информационные системы строятся на соблюдении следующих принципов:

согласованности (вся система создается в одном ключе);

соответствии и ортогональности (все функции системы должны быть независимы и отвечать существенным требованиям к системе);

экономности и полноты (технологические и экономические ограничения должны исключать дублирование и максимально соответствовать требованиям пользователя);

открытости (соответствие имеющимся международным и отечественным стандартам и совместимость с другими системами).

В современной банковской системе применение информационных систем позволяет предоставлять клиентам банковские электронные услуги.

Банковские электронные услуги — это традиционные и нетрадиционные услуги банка, оказываемые с применением современных электронных информационных систем.

Систему современных банковских электронных услуг подразделяют на три уровня:

1) розничные банковские электронные услуги;

2) оптовые банковские электронные услуги;

3) автоматические расчетные палаты.

Розничные банковские электронные услуги включают: использование платежных банковских карт; использование банкоматов;

использование системы расчетов в торговых точках; обслуживание клиентов на дому и в офисе банка; услуги по обработке и хранению документов.

Оптовые банковские электронные услуги предусматривают: перевод денежных средств;

управление денежными операциями и счетом клиента; контроль операций.

Автоматические расчетные палаты — это специально созданные организации, которые проводят сделки между клиентами с использованием электронных средств.

Например, система СВИФТ, РКЦ Центробанка РФ, расчетный центр ММВБ, клиринговые центры и т.д.

Таким образом, современные электронные банковские устройства самообслуживания могут осуществлять полный спектр операций по счетам клиентов: выдачу и депозит наличных денежных средств; перевод средств между счетами клиента; оплату коммунальных платежей; операции с чеками;

выдачу выписок и других документов о состоянии счета и проведенных операциях;

обмен иностранных валют;

обслуживание карт локальных и международных систем; операции по открытию счета; заказ чековых книжек; обновление информации;

информационную и консультационную поддержку клиента (интерактивные киоски в режиме видеоконференций).

<< | >>
Источник: И.А. Продченко. Деньги. Кредит. Банки. 2010

Еще по теме Информатизация банковского дела. Современные банковские информационные системы:

  1. Банковская реформа в России и становление современной банковской системы
  2. Специфика банковских информационных систем
  3. Структура современной банковской системы РФ
  4. Эволюция современной банковской системы
  5. Мировые банковские системы на современном этапе
  6. Система современного банковского законодательства
  7. Современное состояние банковской системы Казахстана
  8. Современные тенденции мировой банковской системы
  9. О.И. Лаврушин. Банковское дело: современная система кредитования., 2005
  10. Современная банковская система и ее роль в накоплении и концентрации ссудного капитала
  11. Современная система банковского кредитования
  12. Банковская система. Понятие и признаки банковской системы
  13. Банковская система России: история ее формирования, современное состояние и направления дальнейшего развития
  14. История развития, виды и современное состояние банковских систем
  15. Банк, банковская деятельность, банковская система
  16. Перспективы развития информационных технологий в банковском деле
  17. Банковское регулирование и рынок банковских услуг: понятие и соотношение
  18. Банковские риски и методы их управления. Основные характеристики банковских рисков
  19. Мировая история возникновения и развития банковского дела