<<
>>

Европейская банковская система

Создание Европейского Союза (ЕС) потребовало более тесной координации денежно-кредитной и валютной политики этих государств и создания коллективного механизма валютного регулирования, во-первых, с целью минимизации транзакционных издержек в процессе взаимного торгово-экономического сотрудничества и, во-вторых, для повышения эффективности выполнения деньгами на территории интегрируемого экономического пространства функций меры стоимости, средства обращения и средства платежа.

Обеспечение необходимых условий перехода к единой денежно-кредитной и валютной политике и единой валюте на основе сращивания национальных хозяйственных комплексов происходит в соответствии с определенными объективными закономерностями.

При этом наряду с общими закономерностями валютной интеграции, на каждой стадии действуют свои специфические закономерности.

В современных условиях валютная интеграция, осуществляемая на основе единой европейской валюты, создает мощный стимул дальнейшему социально-экономическому единению стран ЕС.
Она ускоряет процессы движения капиталов, делает банковско-кредитную систему более мобильной и эффективной.

Особо сильное влияние валютная интеграция в ЕС оказывает на банковскую систему стран-участниц. Здесь можно выделить такие последствия:

1) более четкое разделение сфер обслуживания между денежными системами различных типов;

2) изменение роли доминанты денежно-кредитной системы — Центрального

банка;

3) осуществление совместной борьбы с банковскими рисками на базе стандартизации методов распознавания факторов риска, их систематического нормированного учета, анализа, контроля и прогнозирования.

Структура банковских систем стран зоны евро начала меняться уже в первой половине 90-х гг. XX в. Эти изменения происходили не только под воздействием формирования общей валюты, но и под влиянием процессов глобализации экономики.

К основным направлениям изменений в банковских системах стран зоны евро можно отнести следующие:

унификация требований к участникам кредитно-финансового рынка;

унификация методов регулирования коммерческих банков и других участников кредитно-финансового рынка;

унификация отчетности и форм применяемых документов;

унификация условий деятельности коммерческих банков разных стран;

процессы слияний банков на национальном уровне и взаимопроникновение банков разных стран.

Рост капитализации европейских банков и увеличение потоков наличности создают благоприятные условия для развития операций по слиянию и поглощению банков.

Анализ операций по слиянию и поглощению банков, осуществленный за пять последних лет в европейских странах, позволяет прийти к следующим выводам.

Реструктуризация банковских систем в европейских странах имела в основном «оборонительный» характер, т.е. была направлена скорее на предотвращение угроз, связанных с дерегулированием финансовой сферы и глобализацией, а не на использование открывающихся при этом возможностей.

Укрепление позиций банков на национальных рынках в большинстве европейских стран неизбежно требует усиления интернационализации их деятельности.

Международная деятельность европейских банков ориентируется и в том числе на США и быстро развивающиеся страны Центральной и Восточной Европы, Латинской Америки и Юго-Восточной Азии.

Одним из факторов, затрудняющих формирование единой «банковской Европы», является недостаточность развития правовых норм регулирования банковских систем и финансовых рынков. Европейский центральный банк, стремящийся проводить операции во всех европейских странах, вынужден сталкиваться с тридцатью национальными законодательствами и органами банковского регулирования. В таких условиях особенно трудно приходится розничным банкам, деятельность которых подвержена наиболее жесткому регулированию.

В настоящее время европейские банки представляют собой многофункциональные учреждения, которые осуществляют разные типы деятельности в самых различных сочетаниях. При этом перспективы интернационализации для одних видов деятельности более благоприятны, чем для других видов. По техническим и иным причинам (в том числе связанным с менее жестким регулированием таких банков) оптовые банки могут легче проводить международные операции по слиянию и поглощению, в то же время розничные банки сталкиваются со значительными трудностями при проведении таких операций.

В целом на стратегию банков в ближайшие годы окажет влияние введение новых правил игры, связанных с вступлением в действие нового соглашения о достаточности капитала («Базель-П»).

Европейская банковская система в процессе интеграции приобретает новые качественные черты. В условиях глобализации она все более обращена в мировое хозяйство.

Для того, чтобы соответствовать новым реалиям, европейские банки ведут работу по повышению эффективности деятельности, увеличению капитальной базы, расширению финансового инструментария, укреплению ликвидности, концентрации банковского капитала.

Важной чертой развития европейских банков последних лет является лидерство сравнительно небольших банков по доле зарубежных активов, а также по доле прибыли, полученной за рубежом. Их лидерство, кроме всего прочего, объясняется стратегией, направленной на развитие деятельности за пределами национального рынка. Такая стратегия связана с тем, что эти банки не обладают конкурентными преимуществами по сравнению с банками-гигантами для развития внутри страны. Ярким примером является деятельность австрийских банков в странах Центральной и Восточной Европы. Стремительное наступление австрийских банков (Райффайзен Банк,

Банк Австрия Кредитанштальт и Эрсте Банк) в странах Центральной и восточной Европы объясняется относительной слабостью их на рынке ЕС, где они не могут составить конкуренцию банковским гигантам (Дойче Банк, Эйч Эс Би Си, Ю Би Эс, Сосьете Женераль и др.).

В рамках ЕС в последние годы ведется большая работа по формированию единого финансового пространства, в котором банки, инвестиционные фонды, финансовые компании могли бы свободно продавать свои услуги и продукты. Одной из мер по углублению и расширению банковско-финансовой интеграции явилась реализация Плана действий по развитию финансовых услуг (Financial Services Action Plan — FSAP). Он был принят в декабре 1998 г. в Вене министрами экономики и финансов ЕС, и был рассчитан на пять лет (2000—2005 гг.). Он содержал три основных направления:

1) меры по созданию интегрированного оптового рынка финансово-банковских

услуг;

2) создание единого розничного рынка финансовых услуг и эффективных платежных систем;

3) разработка общих правил и структур пруденциального надзора на уровне ЕС.

Европейские организации после реализации большинства мер, предусмотренных

FSAP, перед банковским сообществом ставят сегодня следующие задачи, направленные на дальнейшее углубление банковской интеграции стран ЕС:

завершение перехода к Международным стандартам финансовой отчетности (IFRS);

меры по гармонизации пострыночной деятельности, связанные с учетом поставок финансовых инструментов и окончательными расчетами по операциям с ценными бумагами;

меры по созданию единого розничного рынка банковских услуг в масштабе ЕС.

В течение ряда лет ведется работа, направленная на создание единой Европейской платежной системы (Single European Payment Area — SEPA).

Данную работу координирует и направляет Европейский платежный совет. Уже разработан проект функционирования SEPA, который будет действовать на принципе саморегулирования.

Потребности развития ЕС обусловили необходимость создания качественно новой платежной системы с участием евро. В настоящее время проведение расчетов в евро осуществляют платежная система ТАРГЕТ (Трансъевропейская автоматизированная экспресс-система валовых расчетов в режиме реального времени), система оптовых расчетов EBPOl (EURO 1) и система розничных расчетов СТЕП1 (STEP1) Европейской банковской ассоциации (ЕБА).

Таким образом, трансграничная интеграция, с одной стороны, приводит к консолидации и переплетению национальных рынков банковских услуг, появлению новых формальных и неформальных институциональных форм на мезоэкономическом (региональном) и мегаэкономическом (международном) уровнях, а с другой — означает доминирование международных институтов над национальными.

Вопросы для самопроверки

Что такое Международный валютный фонд, когда и для каких целей он был создан?

Особенности современной организации МВФ.

Что такое Международный Банк Реконструкции и Развития, когда и для каких целей он был создан?

Особенности современной организации МБРР.

Чем отличается МВФ от МБРР?

В чем отличительные особенности банковской системы США?

Какими процессами характеризуется интеграция банковской системы ЕС?

<< | >>
Источник: И.А. Продченко. Деньги. Кредит. Банки. 2010

Еще по теме Европейская банковская система:

  1. Банковская система. Понятие и признаки банковской системы
  2. Структура финансовой системы. Европейская система интегрированных экономических счетов
  3. Информатизация банковского дела. Современные банковские информационные системы
  4. Банковская реформа в России и становление современной банковской системы
  5. Банковская система — второе звено кредитной системы
  6. Банк, банковская деятельность, банковская система
  7. Система европейских государств
  8. Эволюция мировой валютной системы и современные валютные проблемы. От Европейской валютной системы к Экономическому и валютному союзу
  9. Системы социального страхования в странах Европейского союза. Общая характеристика
  10. Правовое регулирование платежных карт в Европейском союзе и отдельных европейских странах
  11. В.Просветов. Обзор Европейской системы страхования обязательной ответственности за продукт, 2005
  12. Банковская система страны
  13. Особенности построения банковских систем некоторых стран
  14. Банковская система РФ
  15. Развитие банковской системы
  16. Мировые банковские системы на современном этапе
  17. Банковская система Канады
  18. Банковская система и принципы ее построения
  19. Банковская система Великобритании
  20. Элёменты системы банковского кредитования