<<
>>

Банковская система — второе звено кредитной системы

Пол банковской системой понимается совокупность банков.

Банковская система функционирует на основании закона о банках и банковской деятельности. В ее состав входят только банковские кредитные учреждения, то есть банки.

Под банком понимается кредитное учреждение, которому официально разрешена кредитная деятельность, то есть право осуществлять в совокупности следующие операции:

1) привлечение во вклады и депозиты денежных средств физических и юридических лиц (депозитные операции);

2) привлечение и размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, платности, возвратности (кредитные операции);

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (расчетные операции).

Таким образом, с операционной точки зрения понятие «банк» составляют депозитные, кредитные и расчетные операции.

Они являются основными операциями банков, однако к этим

операциям можно отнести и кассовые операции, которые обслуживают все остальные операции банков.

Банки могут также осуществлять операции с ценными бумагами, валютой и валютными ценностями, драгоценными металлами и драгоценными камнями, а также различные комиссионно-посреднические операции.

Основной функцией банков является насыщение различных отраслей экономики кредитными ресурсами.

Коммерческой целью деятельности банков является получение прибыли от совершаемых операций.

Банки функционируют на основе развития деловой конкуренции, которая предполагает борьбу за привлечение клиентов и сферы выгодного приложения привлеченных средств.
По мере своего усиления банковская конкуренция способствует расширению спектра банковских услуг и повышению уровня их качества. Острая банковская конкуренция приводит к появлению универсальных банков, которые выполняют все виды банковских операций.

Банки, как коммерческие по целям предприятия, обладают определенной самостоятельностью:

1) в выборе направления банковской деятельности;

2) в использовании полученной прибыли,

3) в определении условий совершаемых операций.

Принципы деятельности банков

1) работа в пределах реально привлеченных ресурсов;

2) полная экономическая самостоятельность, подразумевающая наличие собственных доходов, право определять направление расходов и ответственность за результаты;

3) взаимоотношения банка с клиентами строятся как обычные рыночные отношения, исходя, прежде всего, из рыночных критериев; получения прибыл и.

снижения рисков, поддержания ликвидности;

4) регулирование деятельности банка может осуществляться косвенными экономическими методами.

В структуру банковской системы, как отмечалось, входят различные банки;

1) коммерческие, сберегательные, инвестиционные и ипотечные банки;

2) различные специализированные банки.

1. Коммерческие банки. Коммерческие банки являются ведущим звеном банковской системы и выполняют следующие особые функции в экономике:

1) являются посредниками в кредите и платежах между субъектами экономики;

2) являются агентами центрального банка в денежно-кредитном и валютном регулировании и контроле, в рамках которого:

> участвуют в процессе создания денег (пропускают деньги в экономику);

> являются посредниками (официальными дилерами центрального банка) в операциях с государственными ценными бумагами.

Коммерческий банк создается по инициативе учредителей, которые заинтересованы в его создании и согласны принять участие в формировании его уставного капитала.

Учредителями могут быть физические и юридические лица, участие которых в создании банка не запрещено действующим законодательством.

Функциями учредителей коммерческого банка являются:

1) оформление всех документов, необходимых для создания банка;

2) обеспечение материально-технической базы;

3) выбор видов банковских операций;

4) определение круга клиентов банка.

При создании коммерческого банка ему выдается лицензия на совершение банковских операций, в которой указаны виды разрешенных операций и валюта, в которой они могут осуществляться.

2. Сберегательные банки. Особой группой в кредитной системе являются банковские и небанковские сберегательные учреждения, которые специализируются на привлечении и размещении на условиях срочности, платности, возвратности денежных средств населения. В западных странах основную часть населения составляет средний класс, представители которого имеют доходы, превышающие их обычные расходы, что позволяет им часть своих временно свободных денежных средств размешать в кредитной системе.

Сберегательные банки аккумулируют денежные средства в значительных

объемах, что способствует их участию в обеспечении экономики кредитными ресурсами.

3. Инвестиционные банки. Инвестиционные банки являются крупными кредитными учреждениями, которым под силу долгосрочное кредитование, в том числе научно-технических проектов.

Долгосрочное кредитование требует значительных средств и связано с большим риском.

4. Ипотечные банки. Ипотечные банки занимаются кредитованием под залог недвижимости.

Объектами ипотечного кредитования являются:

1) земельные участки;

2) жилые помещения (квартиры, дома, коттеджи, дачи и т.д.).

5. Специализированные банки. В состав банковской системы входят также различные специализированные банки, осуществляющие кредитование отдельных сфер экономической деятельности, в том числе торговые, инновационные и пр.

В кредитных системах некоторых западных стран встречаются так называемые универсальные банки, которые выполняют все виды банковских операций. Их появление является результатом обострения банковской конкуренции: в борьбе за клиентов банки расширяют спектр предоставляемых услуг, превращаясь в универсальные, то есть выполняющие все виды банковских операций.

<< | >>
Источник: С.В. Галицкая. Деньги. Кредит. Финансы. 2008

Еще по теме Банковская система — второе звено кредитной системы:

  1. Система небанковских кредитных учреждений — третье звено кредитной системы
  2. Центральный шиссионный банк — первое звено институциональной кредитной системы
  3. Кредитно-банковская система
  4. Типы кредитных систем. Анализ кредитных систем стран Запада.
  5. Система средств денежно-кредитного регулирования, обеспечивающих стабильность рынка банковских услуг
  6. Кредитно-банковские системы и их роль в рыночной экономике
  7. Особенности мировой банковской системы. Международные финансовые и кредитные институты
  8. Банковская система. Понятие и признаки банковской системы
  9. Взаимосвязь денежной и кредитной систем с финансовой системой
  10. Денежно-кредитная система и ее взаимосвязь с финансовой системой
  11. Информатизация банковского дела. Современные банковские информационные системы
  12. Банковская реформа в России и становление современной банковской системы
  13. Банки как участники кредитной системы государства.
  14. Развитие кредитных отношений. Организация кредитной системы