Банковская система Великобритании

Центральный Банк страны — это Банк Англии.

Депозитные банки. К ним относятся наиболее крупные банковские монополии — клиринговые банки, доминирующие в депозитно-ссудных операциях внутри страны.

1) National Westminster bank;

2) Lloyd's Bank;

3) Midland Bank;

4) Barclay's Bank.

Они получили название клиринговых в силу заключенных между ними клиринговых соглашений о зачете взаимных требований. Клиринговые банки принадлежат к числу универсальных, предоставляющих своим клиентам свыше 300 различных услуг. Наиболее крупные банки имеют свои специфические черты: определенный круг клиентуры, территориальную или отраслевую специализацию, свою концепцию развития деятельности и т.д.

Торговые банки действуют в сфере внешней торговли и международных финансово-кредитных операций.

Банки Содружества. В настоящее время насчитывается семь крупных британских заграничных банков.

Иностранные банки в Великобритании. Таких банков сейчас насчитывается около 450.

Консорциальные банки, в которых участвуют, по крайней мере, две стороны, причем ни одна из них не имеет контрольного пакета акций.

Учетные дома, выполняющие краткосрочные операции на денежном рынке. После многочисленных слияний в конце 80-х гг. в Великобритании сформировалось девять учетных домов.

Что же касается кредитных учреждений, то здесь в их состав включают:

страховые компании;

учреждения, занимающиеся сберегательными операциями (ссудосберегательные ассоциации, взаимные сберегательные банки и др.);

финансовые компании;

кредитные, строительные кооперативы и так называемые строительные общества;

пенсионные фонды, доверительные паевые фонды и др.

Необходимо отметить следующие качественные особенности британской банковской системы.

Банк Англии кредитует коммерческие банки не прямо, а через посредников — учетные или дисконтные дома (биллброкеры), а его управляющий еженедельно встречается с руководителями различных ассоциаций, причем не только банковских, но и торговых, и промышленных.

В Великобритании, в отличие от континентальных систем, коммерческие и инвестиционные банки разделены (многие инвестиционные банки образовались из «торговых банков»).

Деньги в уставный капитал вносятся учредителями навсегда, т.е. они становятся деньгами банка.

В 1979г. с принятием нового Закона о банках особое внимание было уделено определению термина «банк». Британское законодательство значительно упростило формулировку, указав на то, что под банком понимается любая компания, если она признается в качестве банка Банком Англии.

Банк Англии установил критерии для принятия к рассмотрению заявлений, которые должны были содержать общепризнанные характеристики банка с точки зрения мирового опыта. Организация, претендовавшая на статус банка, должна была представить доказательства, что она принимает вклады, предлагает кредиты, осуществляет экспортно-импортные финансовые операции и обменивает валюту, оказывает инвестиционные услуги и дает консультации по различным вопросам, связанным с финансами.

Закон предусматривал и исключение, когда организация могла получить статус банка, даже если она не отвечала всем вышеперечисленным требованиям. Речь идет о так называемых дисконтных (учетных) домах, которые представляют собой уникальное явление и характерны только для банковской системы Великобритании.

Закон 1979г. предусматривал также другую категорию организаций, которые могли считаться банковскими учреждениями с ограниченными функциями. Речь шла о так называемых лицензированных организациях, принимающих депозиты (ЛОПД). На практике, прежде чем получить статус банка, любая организация должна была пройти испытательный срок в качестве ЛОПД.

Банк Англии, обладая правом предоставления статуса банка различным финансовым корпорациям, имеет право аннулировать этот статус у многочисленных уже действующих банков.

Новый Банковский Акт 1987г. не отменил полностью все положения акта 1979г., а лишь дополнил и изменил некоторые из них.

Согласно Акту 1987г. главным звеном банковской системы Великобритании является Банк Англии — центральный банк страны, созданный еще в 1694г.

В 1946г. лейбористское правительство осуществило национализацию Банка Англии путем выкупа акций в обмен на трехпроцентные облигации государственного займа с соотношением 1:4.

Принятый в том же году Банковский Акт наделил центральный банк Великобритании правом давать рекомендации коммерческим банкам и директивы, согласованные с министерством финансов. Кроме того, он получил право требовать от коммерческих банковских учреждений предоставления необходимой информации с целью проверки их деятельности.

Хотя формально Банк Англии принадлежит правительству, сам он функционирует на коммерческой основе.

Второй уровень банковской системы страны составляют клиринговые банки. Особенность клиринговых банков заключается в том, что все они активно работают в системе зачетов платежных документов и ценных бумаг, осуществляемых через Лондонскую расчетную палату. Согласно законодательству все расчеты между обычными банками и другими финансовыми организациями могут осуществляться только через клиринговые банки.

Неординарное положение занимает Национальный сберегательный банк страны (НСБ). Этот банк, основанный в 1861г., не похож на другие банковские учреждения. По своему правовому статусу НСБ является подразделением министерства национальных сбережений.

Особый банковский статус характеризует деятельность еще двух крупнейших банков — Трастового сберегательного банка и Национального жиробанка (НЖ). НЖ — квазигосударственное учреждение, услугами которого пользуются только государственные ведомства и местные органы власти при расчетах с населением.

Можно утверждать, что наличие клиринговых банков и особые функции так называемых торговых банков (которые больше занимаются посредничеством, консультированием и предоставлением рекомендаций по тем или иным финансовым вопросам), дисконтных домов (имеющих привилегию обращаться в Банк Англии за централизованными кредитами и работающих с привлеченными средствами коммерческих банков), а также организаций типа ЛОПД (их называют фринджбанками) делают британскую банковскую систему во многом уникальной и неповторимой.