<<
>>

Банковская система Соединенных Штатов Америки

В начале XX в. в США имелось не менее 5 тыс. эмиссионных банков (так называемые национальные банки), каждый из которых обладал правом выпускать в обращение банкноты на сумму своего основного капитала.
При этом каждый из национальных банков был обязан принимать в уплату билеты всех остальных банков (хотя они и не были законными платежными средствами). Все эти банки находились под контролем особого департамента Казначейства, во главе которого стоял назначаемый Президентом США Контролер денежного обращения.

Даже эта короткая справка позволяет видеть, что еще в начале текущего столетия в США банковская система просто отсутствовала. Центральный банк то возникал, то прекращал свою деятельность (первый Банк Соединенных Штатов получил чартер, или лицензию, от Конгресса в 1791г. сроком на 20 лет, второй Банк Соединенных Штатов — в 1811г.). Дело в том, что эта страна очень долго и мучительно шла к единой денежной системе.

В настоящее время банковская система США состоит из следующих основных элементов:

1) Федеральная резервная система (ФРС), выполняющая функции центрального банка страны;

2) коммерческие банки;

3) инвестиционные банки;

4) сберегательные банки;

5) ссудо-сберегательные ассоциации;

6) почтовые сберегательные кассы;

7) финансовые компании;

8) кредитные кооперативы;

9) страховые компании;

10) пенсионные фонды;

11) фонды социального страхования;

12) общества взаимного кредита;

13) институты страхования депозитов и пр.

В экономической литературе встречаются и иные классификации, например, следует отметить, что в банковской системе США немалую роль традиционно играют небольшие (так называемые общинные) коммерческие банки.

Знакомо американцам и понятие «уполномоченного банка». В чистом виде единственным уполномоченным банком Америки является так называемый Эксимбанк США (Export-Import Bank of the United States, или, сокращенно, EXIM).

Фактически это полностью контролируемый правительством США банк, выполняющий роль ведущего федерального агентства по стимулированию за счет средств государственного бюджета американского экспорта в другие страны. Несмотря на свое имя, этот банк не имеет ничего общего с импортом. Его задача — максимально эффективно использовать выделяемые правительством бюджетные фонды и имеющиеся собственные средства для поддержки экспортных фирм США путем предоставления им страхования по экспортным кредитам или прямых экспортных кредитов.

Что касается уникальных особенностей американской банковской системы, то они следующие.

Функции центрального банка в США выполняет Федеральная резервная система (ФРС), основанная в 1913г. вопреки оппозиции крупных банков и банковских корпораций. Целями образования ФРС были создание здорового экономического климата в стране, поддержка и контроль деятельности банков.

Совет управляющих ФРС состоит из 7 человек, назначаемых Президентом США и утверждаемых Сенатом Конгресса на срок 14 лет. Один из членов Совета назначается председателем Совета на срок 4 года.

В ФРС входят 12 федеральных резервных банков, являющихся центральными для округов, на территории которых они расположены. Помимо этого банками — членами ФРС являются около б тыс. коммерческих банков (из примерно 14 тыс.), на долю которых приходится свыше 70% всех депозитов. Банки — члены ФРС — это наиболее крупные частные коммерческие банки. Они являются акционерами и одновременно клиентами федеральных резервных банков и получают на свой акционерный капитал 6%-й дивиденд. Банки — члены ФРС (так называемые национальные банки), становясь клиентами одного из федеральных резервных банков, пользуются его услугами, в том числе в получении необходимых денежных сумм путем займа или учета коммерческих бумаг. Причем если возможность получения ссуды в национальном банке ограничена ресурсами этого банка, то при обращении в федеральный резервный банк такое ограничение фактически отпадает, поскольку последний может рассчитывать на ресурсы всей ФРС.

В своей функции «банка банков» ФРС осуществляет всестороннее обслуживание банков-членов.

Федеральные резервные банки являются держателями депозитов последних. Эти депозиты — основная часть всех определенных законом резервов банков-членов.

В настоящее время наблюдается тенденция к большей централизации ФРС, но это, как свидетельствуют американские специалисты, процесс длительный, эволюционный.

ФРС независима в финансовом отношении, имеет собственный бюджет и финансирует свою деятельность за счет доходов от операций и прибыли от эмиссии денег. После покрытия своих расходов и выплаты дивидендов банкам — членам ФРС ежегодно передает в государственную казну от 15 до 20 млрд. долл.

Независимость ФРС выражается и в том, что Президент США не имеет права отдать ФРС какой-либо приказ или сместить ее управляющих.

Право «чеканить монету» и регулировать ее стоимость, которое согласно Конституции принадлежит Конгрессу, было передано ФРС, а точнее — Федеральному комитету по операциям на открытом рынке. Этот комитет был учрежден в 1936г. при Совете управляющих. Со временем он превратился по существу в основной оперативный орган ФРС.

Важнейшую роль в нем выполняют три основных звена:

1) Совет управляющих ФРС (в Вашингтоне);

2) федеральные резервные банки;

3) банки-члены.

Повседневную оперативную связь с коммерческими банками осуществляют федеральные резервные банки, каждый из которых возглавляется правлением директоров. В правлениях широко представлены крупные банки и промышленные компании.

Банки, которые не являются членами системы, для пополнения кассы прибегают к услугам своих корреспондентов, банков — членов ФРС.

Банки в США двойного (точнее, раздельного) подчинения. Это означает, что часть коммерческих банков (национальные банки) лицензируются, контролируются и надзираются федеральным правительством, а другая их часть — властями отдельных штатов. Первые — это члены, а вторые — не члены ФРС. При этом банки сами определяют свою юрисдикцию, т.е. выбирают подчинение федеральным властям или властям штатов.

Подобной практики нет не только в других странах, но и ни в одной другой сфере государственного регулирования в самих США.

И это при условии, что банковское дело в этой стране признается крайне важной отраслью, нуждающейся в особо строгом контроле.

К этому следует добавить, что в стране продолжают действовать несколько банков, не подчиняющихся ни федеральным властям, ни властям штатов (они называются частными).

По закону каждый банк — член ФРС должен определенную долю привлеченных средств держать в форме бездоходных резервов частью в виде наличных денег, а частью — в виде депозита в федеральном резервном банке своего округа. Не члены ФРС тоже должны держать резервы (кроме штата Иллинойс), но, во-первых, нормы резервов в разных штатах разные в соответствии с местным законодательством, вовторых, этим банкам резервы нередко разрешается держать в формах, приносящих доходы (срочные вклады в других банках, вложения в некоторые виды краткосрочных государственных ценных бумаг и т.д.). Поэтому нередко банки штатов либо не желают вступать в ФРС, либо выходят из нее. Такая ситуация отнюдь не упрощает проведение единой государственной денежно-кредитной политики.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что в США нет единой государственной политики регулирования банковской деятельности.

С точки зрения регулирования все американские банки можно разделить на четыре группы:

1) национальные банки;

2) банки штатов — члены ФРС;

3) банки — не члены ФРС, входящие в Федеральную корпорацию страхования депозитов (ФКСД);

4) банки — не члены ФРС, чьи вклады не застрахованы в ФКСД.

Национальные банки подчиняются Контролеру денежного обращения (служба министерства финансов) и подпадают под действие всех федеральных банковских законов, а также правил и инструкций ФРС и ФКСД.

Банки штатов-члены ФРС подчиняются законам и правилам того штата, где они зарегистрированы и осуществляют свои операции, и соответствующим федеральным законам, поскольку они являются членами ФРС и ФКСД.

Банки — не члены ФРС с вкладами, застрахованными в ФКСД, подчиняются законам соответствующих штатов, а также правилам и инструкциям ФКСД.

Банки — не члены ФРС с незастрахованными вкладами подпадают под действие лишь законодательства штатов.

Коммерческие банки США выполняют широкий спектр операций и услуг, в том

числе:

принимают средства в депозиты (вклады до востребования и срочные);

предоставляют кратко-, среднеи долгосрочные ссуды малому и среднему бизнесу, крупным корпорациям, федеральным и местным органам власти;

выполняют финансовые и трастовые услуги.

Однако американские банки не могут (по законодательству) выступать владельцами ценных бумаг, кроме случаев возмещения непогашенного кредита. Между коммерческой и трастовой деятельностью банков проходит «китайская стена»: информация, полученная одним отделом, не может передаваться в другой.

Через холдинговые компании американские банки предлагают своим клиентам электронные услуги, дорожные чеки, брокерские услуги, занимаются размещением и куплей-продажей казначейских, муниципальных и других официальных долговых инструментов, оказывают услуги по инвестиционному консультированию.

В отличие от коммерческих банков специализированные кредитные институты занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Как правило, можно выделить одну или несколько их основных операций. Эти институты доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру.

<< | >>
Источник: И.А. Продченко. Деньги. Кредит. Банки. 2010

Еще по теме Банковская система Соединенных Штатов Америки:

  1. Первый банк Соединенных Штатов: 1791-1811
  2. Второй банк Соединенных Штатов, 1816-1833
  3. Соединенные Штаты Америки
  4. Известно, что возврат российскими гражданами ранее вывезенного капитала возможен из Соединенных Штатов и Кипра. Какова ситуация по другим странам?
  5. Банковская система. Понятие и признаки банковской системы
  6. Организация банковского бизнеса в Америке: децентрализация в отсутствие свободы
  7. Информатизация банковского дела. Современные банковские информационные системы
  8. Банковская реформа в России и становление современной банковской системы
  9. Дискуссия в Америке в период до учреждения Федеральной Резервной Системы
  10. Банковская система — второе звено кредитной системы
  11. Банк, банковская деятельность, банковская система
  12. Становление банковской системы США
  13. Банковская система страны
  14. Мировые банковские системы на современном этапе
  15. Особенности построения банковских систем некоторых стран