<<
>>

Деньги как общая основа финансов и кредита

Финансы, деньги, кредит. Что общего между ними, в чем проявлется их взаимосвязь и в чем их различия?

Разумеется, и исторически, и логически первичной из этих трех категорий являются деньги.

Что такое финансы как объект финансовой (или экономической) науки? Это деньги. Что такое кредит? Это тоже в подавляющей массе случаев деньги, ссужаемые заемщику. Но деньги шире обеих указанных двух категорий. Деньги существуют не только в виде финансов и кредита, но и как всеобщий эквивалент, средство обмена товаров и средство накопления стоимости или богатства. Именно таковыми сначала и зародились деньги. И только затем, на определенной ступени развития товарно-денежных отношений появились кредит и еще позднее — финансы.

Деньги — это общая основа и кредита, и финансов. От их (денег) качества, т.е. качества выполняемых деньгами функций, за-висит качество функционирования кредитной и финансовой систем. Хотя, разумеется, существует и обратное влияние кредитной и финансовой систем на денежное обращение и качество денег.

Поэтому необходимо, прежде всего, разобраться в сущности, функциях и роли денег в современной экономике. Тем более что до сих пор в мире идут дискуссии, что такое деньги, почему они используются в хозяйстве. Деньги — это одна из двух (наряду с товаром) важнейших категорий товарного хозяйства. В условиях ка-питалистического хозяйства деньги — исходная и конечная форма движения капитала.

Фундаментальные проблемы денег были поставлены в трудах родоначальников классической политической экономии А. Сми-та, Д. Рикардо, а также в работах К. Маркса.

По Марксу, деньги — это особый товар, всеобщий эквивалент, форма стоимости всех других товаров.

Сущность денег проявляется в их функциях. По Марксу, деньги выполняют пять функций: меры стоимости, средства обращения, средства накопления, средства платежа и мировых денег.

Современные западные ученые сводят сущность денег к трем или двум функциям. Так, П. Самуэльсон определяет деньги как «предмет, который служит общепринятым средством обмена и средством платежа».

Разумеется, к началу XXI в. в денежном обращении произошли серьезные изменения, проявившиеся в демонетизации (уходе из обращения) золота, появлении новых форм денег, усложнении состава денежной массы (денежные агрегаты) и изменении роли отдельных функций денег. Следует отметить, что, как нам представляется, нет оснований для «изгнания» каких-либо из перечисленных выше пяти функций. Тем более непонятно игнорирование такой функции денег, как средство платежа в условиях, когда на ее долю в развитых странах приходится до 90—97% обслуживания всего денежного оборота и толькб совсем незначительная часть этого оборота — на функцию средства обращения.

Функция мировых денег даже в публикациях отечественных авторов сегодня встречается не часто. Видимо, потому, что в качестве мировых денег долгое время выступало золото. Сегодня в обращении на мировой арене золота нет. Так что, нет и мировых денег? Но ведь международные экономические связи (внешняя торговля, экспорт и импорт капитала, рабочей силы, предоставление и погашение займов) не только сохранились, но и многократно возросли. И все это осуществляется с помощью денег. Значит, сохранились и развиваются и мировые деньги, хотя и они изменили форму своего бытия. В качестве мировых денег выступают национальные валюты стран, играющих наиболее важную роль в международных экономических связях — СКВ и международные счетные единицы (СДР). А совсем недавно мы стали свидетелями отмены национальных валют двенадцати стан ЕС и замены их единой наднациональной валютой — евро.

Важнейшим условием обеспечения нормального функционирования денежно-кредитной и финансовой систем сегодня явля-ется обеспечение устойчивости национальной денежной единицы (для России — рубля), поскольку обесценение рубля подрывает

выполнение деньгами всех их функций, и прежде всего функции меры стоимостей.

В основе ценообразования лежит закон стоимости. Цена есть денежное выражение стоимости, которая, в свою очередь, опре-деляется общественно необходимыми затратами Но это совсем не означает, что процесс ценообразования прост, а цена всегда должна оставаться неизменной.

На процесс ценообразования оказывает влияние ряд факторов.

Во-первых, цена есть денежная форма стоимости. Сама стоимость не есть величина раз и навсегда данная. Она изменяется.

Во-вторых, величина цены может отклоняться от стоимости под воздействием изменения соотношения между спросом и предложением.

В-третьих, от политики цен, проводимой на уровне фирмы, отрасли или государства, а иногда и группы государств (страны ОПЕК, регулирование цен и тарифов в странах ЕС).

В-четвертых, цена зависит от покупательной способности денег и их инфляционного обесценивания.

Конечно, фискальная и кредитная (или денежно-кредитная) системы реагируют на каждый из названных факторов. Но особенно болезненно — на обесценивания денег, т.е. инфляцию.

Цена — стержень хозяйственного механизма любой страны с рыночной экономикой. От уровня цен зависят выручка предприятия, зарплата сотрудников и прибыль, дивиденды и инвестиции, ставки банковского процента и объемы кредитования экономики, доходы и расходы государства, государственные заимствования и государственный долг, доходы и уровень жизни населения, валютный курс и темпы роста экономики. И если этот стержень начинает смешаться, да к тому же вибрировать с разной степенью интенсивности, начинается разнос всего хозяйственного и финансового механизма страны.

Инфляция подрывает действие и всех других функций денег, и прежде всего средства обращения и средства платежа. Продавец товара не заинтересован давать отсрочку платежа и получать за товар обесценивающиеся деньги, так как при месячной инфляции в 20% он теряет через месяц 16,7%) стоимости, через два — 32%, через три — 42% стоимости своего товара. Он требует предоплату либо твердую иностранную валюту, что ведет к подрыву расчетно-платежного механизма. Многие предприятия не успевают угнаться за галопирующими ценами, их выручка растет медленнее, чем цены на покупаемые машины, сырье, топливо, электроэнергию, транспортные тарифы. Растет число убыточных предприятий (достигшее в промышленности в России в середине 1990-х гг.

почти половины общей численности. А сельское хозяйство в целом оказалось убыточным). Это ведет к сокращению производства, налогооблагаемой базы и росту расходов на пособие безработным. Растут дефицит государственного бюджета, несвоевременные выплаты зарплаты работникам бюджетной сферы, пенсий и пособий, растет задолженность государства предприятиям за поставки продукции по госзаказам. Государство стремится повысить ставки налогов либо ввести новые налоги, а предприятия — укрыть свои доходы от налогообложения, оставлять часть выручки от экспорта за границей, прибегать кдругим мерам ухода капитала за границу. Такова примерная схема развития финансового кризиса в России в 1990-е гг.

В условиях инфляции подрывается механизм воспроизводства: возрастают инвестиционные риски, предприятия и банки не заинтересованы в долгосрочных вложениях, капитал перетекает из сферы производства в торговлю, на финансовые и валютные рынки, сокращается спрос на новое оборудование, старое изнашивается морально и физически, сокращается занятость и рынки сбыта, экономика попадает в «стагфляционную ловушку», когда попытки поднять производство и сократить безработицу подавляются государственными мерами по борьбе против инфляции.

<< | >>
Источник: Мацкуляк И.Д.. Государственные и муниципальные финансы. 2007

Еще по теме Деньги как общая основа финансов и кредита:

  1. СВ. Галицкая. Деньги. Кредит. Финансы, 2005
  2. Теоретические основы организации финансов и кредита предприятий
  3. Содержание публичных финансов. Бюджетная классификация как основа построения публичных финансов РФ.
  4. Ипотечные и потребительские кредиты как способ повышения спроса на деньги
  5. Т. Г. Маклакова. Финансы и кредит, 2007
  6. Бокова И.В.. Финансы и кредит: Краткий курс лекций, 2004
  7. Основы функционирования публичных (государственных и муниципальных) финансов РФ. Теории государственных финансов.
  8. И.А. Продченко. Деньги. Кредит. Банки, 2010
  9. Н. П. Приступ. Финансы и кредит, 2001
  10. Кустова Т. Н.. Финансы и кредит, 2007
  11. А.А. Голубев. Финансы и кредит, 2006
  12. Н.В. Журавлева. Финансы и кредит, 2005