Глава восьмая, в которой анализируется соответствие трат и жизненных приоритетов

Пример 5. Бюджет Яны, 17 лет

Хотя Яна на 11 лет старше Сюзанны, в том, что касается финансовых вопросов, ее жизнь практически ничем не отличается. Она абсолютно зависима. И тема денег как таковая в этой семье не обсуждается. Яна живет с мамой, ее вторым мужем, родной сестрой, сыном отчима от первого брака и маленьким сводным братом четырех лет.

Яна — старшеклассница. Она окончила музыкальную школу. Раз в неделю посещает бассейн вместе с младшей сестрой, а все остальное время посвящает учебе.

Частая картина, которую можно наблюдать в этой семье, выглядит так: Яна заканчивает занятие с репетитором и идет к маме. Мама, в свою очередь, обращается к мужу, получает $10 и отдает их дочери, чтобы та оплатила урок.

Янина мама не занимается планированием бюджета.

Старшие дети, а иногда и приглашенные ими друзья, в это время сосредоточенно смотрят в окно огромного джипа. Крупные траты действительно присутствуют. Окружение Яниной мамы постоянно предлагает то роскошную картину, то предмет домашнего интерьера. Недавно перебравшись из региона в Москву, Янина мама хочет держаться, как люди ее круга. В ее понимании это включает покупку дорогих предметов быта и антиквариата.

Когда Яне перепадает некоторая сумма денег — как правило в качестве подарка — то она тратит ее по примеру мамы: на стильную кофточку, на модного мастера причесок, на десерт в дорогом ресторане. Каков же на самом деле бюджет Яны?

Яна, как правило, питается дома. Обеды и ужины здесь готовят мама или ее муж. Иногда домработницы, но, как правило, в этом доме они долго не задерживаются, потому что, по словам Яниной мамы, очень быстро начинают хамить. Продукты обычно покупаются в гипермар-кетах, с солидными скидками. На столе всегда в достатке присутствуют фрукты и овощи, молочные продукты, рыба и мясо. В среднем день питания в этом доме обходится на человека не более чем в $4. И это действительно великолепное полноценное питание.

Пару раз в месяц семья обедает в ресторане, оставляя там, в среднем, по $30 на человека. Яна занимается французским языком с репетитором два раза в неделю. Один раз в месяц посещает парикмахера, четыре раза — бассейн.

В среднем, один раз в пару месяцев мама с отчимом вывозят Яну на шопинг — как правило, за какой-то конкретной покупкой. В среднем за одну поездку она получает 2 вещи стоимостью около $150 каждая.

Летом Яна проводит один месяц в подмосковном доме, один в Украине с бабушкой и младшей сестрой, и один — в Турции с мамой, отчимом, сыном отчима, сестрой и сводным братом. Семья, как правило, снимает в роскошном отеле на побережье два номера — один для взрослых с малышом и один — для старших детей.

В среднем около $700 Яна получает в год наличными в качестве подарков.

Если посмотреть на Янин бюджет, то может сложиться впечатление, что перед нами не слишком обремененная заботами о будущем особа. Но на самом деле это не так. Яна — очень серьезная и много работающая над собой девушка. Ее главная задача, как она сама считает, — как можно быстрее достичь финансовой независимости от семьи.

То есть здесь налицо внутреннее противоречие: несоответствие декларируемых целей и реальных действий. В этом нет ничего удивительного, если принять во внимание, что Яна еще ребенок и, живя в семье отчима, она подстраивается под существующий распорядок. Проблема — в другом. Привычки и модели поведения, перенятые от матери, могут не позволить девушке и в будущем следовать в желаемом ею направлении.

Есть очень простой тест для того, чтобы проверить, насколько вы следуете в жизни собственным потребностям. Возьмите статьи затрат своего бюджета и выставьте оценку приоритетов. Например, питание — 3, занятия спортом — 2, дискотеки — 6, путешествия — 1, самообразование — 4, гардероб — 5. То есть для расставившего приоритеты таким образом главным делом в жизни являются путешествия. И меньше всего из перечисленного он любит проводить время на дискотеке. Его не слишком заботит, что он ест и что на нем надето, но большое внимание уделяется занятиям спортом.

А теперь составим структуру бюджета и вычислим, какую долю бюджета Яны составляет затрата по той или иной статье. Сумму всех расходов мы принимаем за 100%. А затем, деля каждую статью расходов на общую сумму всех расходов и умножая на 100%, мы получаем новый набор цифр.

Теперь цифра напротив каждой статьи расходов показывает долю этой статьи в общей сумме всех расходов.

Однако мы сделаем еще один шаг в анализе и составим укрупненный бюджет.

1) питание;

2) самосовершенствование;

3) одежда, развлечения, отдых, подарки;

4) прочие.

В результате мы получаем таблицу, которая нам позволит понять, какой частью бюджета удовлетворяются те или иные потребности.

Из структуры бюджета Яны мы видим, что четверть затрат приходится на питание. И хотя Яне только 17, ей приходится временами от

казываться от пищи и сидеть на соковой диете. Просто чтобы влезать в любимую одежду. Бюджетная таблица дает понять, почему так происходит.

Яна утверждает, что больше всего она любит заниматься самосовершенствованием. Но из структуры бюджета мы видим, что соответствующая статья занимает в год только 7,6%. На статью «Одежда, развлечения, отдых, подарки» приходится почти в 9 раз больше.

На турецком побережье она потратила в 2,6 раза больше — около 20%. Однако, по ее собственному признанию, время в деревне у бабушки, походы на речку с друзьями детства давали ей вполне полноценный отдых (1,3% бюджета). К ней относились с уважением, она была окружена заботой. В Турции же ей бывало временами откровенно скучно. Пляжные романы не приводили ни к чему серьезному. А пару раз она просто оказывалась в очень плохих компаниях.

Как юная девушка, Яна старается хорошо выглядеть и одеваться. Однако, имея самостоятельный бюджет, она бы подсократила статью «Одежда, развлечения, отдых, подарки», на которую по факту приходится более четверти расходов. И положила бы разницу на свой счет в банк, чувствуя себя при этом намного увереннее.

Ключевые моменты восьмой главы

1. Структура бюджета является мощным инструментом для достижения целостности личности и аналитическим средством. А соответствие структуры бюджета вашим жизненным приоритетам — это критерий того, насколько адекватно вы организовали финансовую сторону своей жизни. В зависимости от того, сколько денег и времени сегодня вы тратите на то, что для вас важно, вы окажетесь более или менее реализованы в этой области в будущем. Контроль за составлением и исполнением бюджета практи-чески позволяет вам планировать приоритеты и сферы достижений в будущем.

2. Корректировка структуры бюджета позволяет человеку вести более наполненную и счастливую жизнь. В виде структуры бюджета мы получаем простой и эффективный инструмент для анализа и целенаправленного изменения собственной жизни.

3. Составление бюджета и исследование его структуры преобразует вас в более целостную личность, легко решающую жизненные проблемы, в том числе и финансовые.