Глава восьмая, в которой анализируется соответствие трат и жизненных приоритетов
Пример 5. Бюджет Яны, 17 лет
Хотя Яна на 11 лет старше Сюзанны, в том, что касается финансовых вопросов, ее жизнь практически ничем не отличается. Она абсолютно зависима. И тема денег как таковая в этой семье не обсуждается. Яна живет с мамой, ее вторым мужем, родной сестрой, сыном отчима от первого брака и маленьким сводным братом четырех лет.
Яна — старшеклассница. Она окончила музыкальную школу. Раз в неделю посещает бассейн вместе с младшей сестрой, а все остальное время посвящает учебе.
Занимается очень серьезно и является одной из претенденток на медаль. Своих доходов у Яны нет. В семье зарабатывает только ее глава — Янин отчим. Он во время перестройки заведовал крупным заводом по переработке сырья. Теперь он нигде не работает, но является обладателем крупных счетов в западных банках. Кроме того, он владеет долями в ряде строительных предприятий. Родной отец Яны практически не поддерживает контактов ни с нею, ни с ее матерью и не оказывает им финансовой поддержки.Частая картина, которую можно наблюдать в этой семье, выглядит так: Яна заканчивает занятие с репетитором и идет к маме. Мама, в свою очередь, обращается к мужу, получает $10 и отдает их дочери, чтобы та оплатила урок.
Янина мама не занимается планированием бюджета.
Но часто получает выговоры от мужа за чрезмерные траты. Как правило, это происходит по дороге в загородный дом. Глава семьи отчитывает жену.Старшие дети, а иногда и приглашенные ими друзья, в это время сосредоточенно смотрят в окно огромного джипа. Крупные траты действительно присутствуют. Окружение Яниной мамы постоянно предлагает то роскошную картину, то предмет домашнего интерьера. Недавно перебравшись из региона в Москву, Янина мама хочет держаться, как люди ее круга. В ее понимании это включает покупку дорогих предметов быта и антиквариата.
Когда Яне перепадает некоторая сумма денег — как правило в качестве подарка — то она тратит ее по примеру мамы: на стильную кофточку, на модного мастера причесок, на десерт в дорогом ресторане. Каков же на самом деле бюджет Яны?
Яна, как правило, питается дома. Обеды и ужины здесь готовят мама или ее муж. Иногда домработницы, но, как правило, в этом доме они долго не задерживаются, потому что, по словам Яниной мамы, очень быстро начинают хамить. Продукты обычно покупаются в гипермар-кетах, с солидными скидками. На столе всегда в достатке присутствуют фрукты и овощи, молочные продукты, рыба и мясо. В среднем день питания в этом доме обходится на человека не более чем в $4. И это действительно великолепное полноценное питание.
Пару раз в месяц семья обедает в ресторане, оставляя там, в среднем, по $30 на человека. Яна занимается французским языком с репетитором два раза в неделю. Один раз в месяц посещает парикмахера, четыре раза — бассейн.
В среднем, один раз в пару месяцев мама с отчимом вывозят Яну на шопинг — как правило, за какой-то конкретной покупкой. В среднем за одну поездку она получает 2 вещи стоимостью около $150 каждая.
Летом Яна проводит один месяц в подмосковном доме, один в Украине с бабушкой и младшей сестрой, и один — в Турции с мамой, отчимом, сыном отчима, сестрой и сводным братом. Семья, как правило, снимает в роскошном отеле на побережье два номера — один для взрослых с малышом и один — для старших детей.
Турция славится прекрасным сервисом за недорогую плату. Проживание и питание обходятся в $20 в день на человека. И еще примерно столько же получает каждый из старших детей в качестве карманных денег. В основном эти деньги тратятся детьми на катамараны.В среднем около $700 Яна получает в год наличными в качестве подарков.
Если посмотреть на Янин бюджет, то может сложиться впечатление, что перед нами не слишком обремененная заботами о будущем особа. Но на самом деле это не так. Яна — очень серьезная и много работающая над собой девушка. Ее главная задача, как она сама считает, — как можно быстрее достичь финансовой независимости от семьи.
То есть здесь налицо внутреннее противоречие: несоответствие декларируемых целей и реальных действий. В этом нет ничего удивительного, если принять во внимание, что Яна еще ребенок и, живя в семье отчима, она подстраивается под существующий распорядок. Проблема — в другом. Привычки и модели поведения, перенятые от матери, могут не позволить девушке и в будущем следовать в желаемом ею направлении.
Есть очень простой тест для того, чтобы проверить, насколько вы следуете в жизни собственным потребностям. Возьмите статьи затрат своего бюджета и выставьте оценку приоритетов. Например, питание — 3, занятия спортом — 2, дискотеки — 6, путешествия — 1, самообразование — 4, гардероб — 5. То есть для расставившего приоритеты таким образом главным делом в жизни являются путешествия. И меньше всего из перечисленного он любит проводить время на дискотеке. Его не слишком заботит, что он ест и что на нем надето, но большое внимание уделяется занятиям спортом.
А теперь составим структуру бюджета и вычислим, какую долю бюджета Яны составляет затрата по той или иной статье. Сумму всех расходов мы принимаем за 100%. А затем, деля каждую статью расходов на общую сумму всех расходов и умножая на 100%, мы получаем новый набор цифр.
Теперь цифра напротив каждой статьи расходов показывает долю этой статьи в общей сумме всех расходов.
Однако мы сделаем еще один шаг в анализе и составим укрупненный бюджет.
Объединим все статьи в четыре направления:1) питание;
2) самосовершенствование;
3) одежда, развлечения, отдых, подарки;
4) прочие.
В результате мы получаем таблицу, которая нам позволит понять, какой частью бюджета удовлетворяются те или иные потребности.
Из структуры бюджета Яны мы видим, что четверть затрат приходится на питание. И хотя Яне только 17, ей приходится временами от
казываться от пищи и сидеть на соковой диете. Просто чтобы влезать в любимую одежду. Бюджетная таблица дает понять, почему так происходит.
Яна утверждает, что больше всего она любит заниматься самосовершенствованием. Но из структуры бюджета мы видим, что соответствующая статья занимает в год только 7,6%. На статью «Одежда, развлечения, отдых, подарки» приходится почти в 9 раз больше.
На турецком побережье она потратила в 2,6 раза больше — около 20%. Однако, по ее собственному признанию, время в деревне у бабушки, походы на речку с друзьями детства давали ей вполне полноценный отдых (1,3% бюджета). К ней относились с уважением, она была окружена заботой. В Турции же ей бывало временами откровенно скучно. Пляжные романы не приводили ни к чему серьезному. А пару раз она просто оказывалась в очень плохих компаниях.
Как юная девушка, Яна старается хорошо выглядеть и одеваться. Однако, имея самостоятельный бюджет, она бы подсократила статью «Одежда, развлечения, отдых, подарки», на которую по факту приходится более четверти расходов. И положила бы разницу на свой счет в банк, чувствуя себя при этом намного увереннее.
Ключевые моменты восьмой главы
1. Структура бюджета является мощным инструментом для достижения целостности личности и аналитическим средством. А соответствие структуры бюджета вашим жизненным приоритетам — это критерий того, насколько адекватно вы организовали финансовую сторону своей жизни. В зависимости от того, сколько денег и времени сегодня вы тратите на то, что для вас важно, вы окажетесь более или менее реализованы в этой области в будущем. Контроль за составлением и исполнением бюджета практи-чески позволяет вам планировать приоритеты и сферы достижений в будущем.
2. Корректировка структуры бюджета позволяет человеку вести более наполненную и счастливую жизнь. В виде структуры бюджета мы получаем простой и эффективный инструмент для анализа и целенаправленного изменения собственной жизни.
3. Составление бюджета и исследование его структуры преобразует вас в более целостную личность, легко решающую жизненные проблемы, в том числе и финансовые.
Еще по теме Глава восьмая, в которой анализируется соответствие трат и жизненных приоритетов:
- Сперва инвестируй, потом анализируй
- Сначала инвестируй, потом анализируй
- Типы соответствия и соответствующее пиво
- Стратегические приоритеты
- Цели и приоритеты кадровой политики в государственном аппарате
- Пересмотр приоритетов развития во Франции в 80-90-х гг.
- Бюджетная политика, понятие, основные приоритеты на 2001-2002 гг.
- Финансовые аспекты реализации социальных приоритетов в программах долгосрочного и среднесрочного развития
- Приоритеты бюджетной политики в области доходов
- Содержание, эффективность и приоритеты бюджетной политики
- Приоритеты развития ипотечного кредитования В России
- «Потребительный капитализм», или приоритет потребления над производством
- Жизненный цикл банковской инновации
- Теория жизненного цикла товара
- Гипотеза соответствия
- Жизненный цикл программного обеспечения информационной системы
- Котировки в соответствии с доходностью
- Разработка нового жизненного принципа
- О не соответствующих правилам брюках
- Переоценка позиции в, соответствии с текущими рыночными ценами