<<
>>

Основные предпосылки планирования

Период планирования: 2011–2035 годы. Сохранение дохода семьи на сегодняшнем уровне до 2034 года, с 2035 года – выход на пенсию, за исключением дохода от аренды квартиры, который перестанет поступать при ее продаже с целью оплаты новой квартиры (ноябрь 2012 года).
Сохранение расходов семьи на уровне запланированных сегодня. За исключением: • расходов на образование Элеоноры, которые прекратятся с июня 2012 года при завершении обучающей программы; • расходов на аренду квартиры, которых не будет после приобретения собственной квартиры в ноябре 2012 года; • расходов на среднее образование Арсения, которые прекратятся в 2020 году после окончания школы. Добавляются ежегодные расходы в размере 45 тысяч рублей с июля 2011 года на страхование Элеоноры как основного кормильца семьи. Страховая сумма при таком взносе будет на уровне 150 тысяч долларов. План текущих доходов и расходов

(до выхода на пенсию)

Ко мне на консультацию пришла семья Озеровых. Антон – глава семьи, состоящей из четырех человек: он, жена и двое детей.

Основную часть в доход семьи вносит Антон, имеющий собственный бизнес – небольшую IT-компанию в Москве. В последнее время, начиная с 2008 года, доходы компании перестали расти и держатся примерно на одном уровне. С одной стороны, этих средств достаточно, чтобы получать заработную плату в прежнем размере – 112 тысяч рублей, с другой – недостаточно, чтобы иметь дивиденды по итогам года, на которые рассчитывала семья… когда брала кредиты. Первый кредит взяли еще в июле 2006 года для улучшения жилищных условий: продали свою «трешку» на Преображенской площади за 10 миллионов рублей и купили квартиру в новостройке в том же районе за 15 миллионов. Тогда младшей дочери Варваре исполнился годик, и они решили, что пора ребенка отселять в отдельную комнату. Вот и решились на кредит в 5 миллионов рублей.
В квартире сделали ремонт, потратив на него все свои накопления в размере 1 миллиона рублей, плюс к которым еще занимали у друзей 1 миллион рублей на год. Получилось три полноценные спальни, гостиная, совмещенная с кухней, два санузла. То, что хотели. С займом рассчитались в течение года, потом планировали начать досрочное гашение кредита, но наступил 2008 год, и ничего не получилось. Платеж по кредиту был, конечно, немаленький – 1805 долларов в месяц. Кредит взяли в долларах из-за сниженной процентной ставки – 11 % годовых. Тогда, в июле 2005 года, курс доллара был 27 рублей. Затем вплоть до июля 2008 года курс доллара по отношению к рублю успешно падал, радуя Антона и Екатерину, ведь в рублевом эквиваленте платеж по ипотеке уменьшился почти на 7000 рублей. Но затем в течение кризисного полугодия платеж увеличился на 23 500 рублей, составив 65 300 рублей в марте 2009 года! Несладко тогда пришлось семье Озеровых: проблемы в бизнесе, увеличение платежа по кредиту… но справились. Хотя до сих пор вспоминают это время как страшный сон. Но сейчас главная задача – погасить другой заем. В начале 2008 года Антон загорелся идеей покупки квартиры в Сочи с инвестиционной целью с подачи одного хорошего друга. Друг был так щедр, что даже дал Антону заем под эту покупку. Просто самому ему так было тоже комфортнее – они оба купили по квартире в строящемся доме. По плану дом должен был быть сдан в начале 2010 года. Тогда же они и планировали сразу выставить на продажу готовые квартиры, заработав на этом по 50 % от первоначальной стоимости. Антон по плану должен был вернуть другу заем в размере 2 миллионов рублей + 20 % от этой суммы как плата за заем. Квартира была куплена за 3 миллиона рублей. 1 миллион Антон добавил из своих денег – тех, что предназначались для досрочного гашения их первого кредита. Компания-застройщик обанкротилась в начале 2009 года. Дом до сих пор не достроен. Только в середине 2010 года за строительство взялась другая компания, и теперь обещают сдать его к середине 2012 года. Но другу, у которого Антон взял в долг в начале 2008 года на покупку квартиры и который уговорил его на саму эту авантюру, понадобились деньги. Те самые 2 миллиона рублей. Антон уже было решил брать потребительский кредит в банке, но в процессе поиска лучших условий кредитования наткнулся на сайт lkapital.ru… и решил прийти на консультацию. Вот как выглядели финансовые отчеты семьи Озеровых на момент обращения в начале 2011 года.
<< | >>
Источник: Юлия Сахаровская. Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом. 2012

Еще по теме Основные предпосылки планирования:

  1. Основные предпосылки планирования
  2. Основные предпосылки
  3. Основные предпосылки и выводы
  4. Основные модели бюджетного планирования
  5. Планирование и прогнозирование поступлений от продажи основного капитала и ранее выданных кредитов
  6. Планирование — основная задача высшего руководства банка
  7. Планирование целевой суммы финансовых ресурсов в разрезе основных сфер хозяйственной деятельности предприятия
  8. Исторические предпосылки
  9. Предпосылки продвижения торговли к рынку
  10. Предпосылки для построения метода рейтинга
  11. Предпосылки развития ипотеки в современной России
  12. Предпосылки и факторы внедрения лизинга в экономику
  13. Социально-экономические предпосылки банкротства
  14. Предпосылки для построения метода скоринга
  15. Предпосылки создания рынка процессинговых услуг
  16. Правовые экономические и социальные предпосылки страхования гражданской ответственности
  17. Теоретические предпосылки для рационального инвестиционного выбора
  18. Необходимость и предпосылки проведения инвестиционной деятельности страховыми организациями