<<
>>

Личные финансовые отчеты

Фиксация своих доходов и расходов на бумаге или в электронном виде – это первый шаг к контролю ваших финансов, но он не единственный. В этой главе мы с вами рассмотрим, как его реализовать на практике.
Кроме бюджета доходов и расходов для полноты картины необходимо: • составить личный отчет об активах и пассивах; • прописать цели; • разработать личный финансовый план. Дмитрий – менеджер по корпоративным продажам, проживающий в Екатеринбурге, в течение трех лет вел личный учет доходов и расходов, даже планировал расходы по статьям на следующий месяц. Он был уверен, что управляет своими личными финансами, до тех пор пока… Накануне Нового года начальство неожиданно порадовало: Дмитрию дали премию в размере трех ежемесячных заработных плат. Сумма оказалась немаленькая – почти полмиллиона рублей. Сработал эффект неожиданности и отсутствия целей – уже к концу того же дня не было трети суммы, а к концу недели от нее осталась пятая часть. Неожиданная радость обернулась головной болью и расстройством от бессмысленных трат: Дмитрий купил всем родственникам и друзьям дорогие новогодние подарки, себя порадовал очередным, но на этот раз очень дорогим новомодным гаджетом.
Только ближе к выходным, когда увидел, как быстро тает премиальная пачка, Дмитрий наконец «протрезвел» от неожиданной радости и начал думать: а зачем все это было куплено? С чего он решил старшему брату, который зарабатывает в два раза больше него, подарить дорогущий модный чехол для ноутбука? Почему племяннику взял огромную мягкую игрушку в фирменном премиальном магазине почти за 15 тысяч рублей, когда можно было не хуже выбрать в интернет-магазине – в три раза дешевле? Зачем мобильный себе купил, если уже был обладателем неплохой модели, приобретенной пару месяцев назад? Оставшиеся 100 тысяч рублей Дмитрий решил «спасти» – положил на карточный счет.
Думаю, не стоит и рассказывать вам, как легко тратятся деньги с карты, особенно во время отдыха, – к концу новогодних каникул остаток на карте был близок к нулю. А Дмитрий понял, что совершенно не управляет ситуацией. Фиксировать текущие доходы и расходы, планировать их на следующий месяц – это серьезный шаг на пути к управлению личными финансами, но, как вы видите, совершенно недостаточный. Этого мало. Нельзя забывать о реальных целях, ради которых мы это делаем, и о стратегии их достижения. Для эффективного управления личными финансами недостаточно только фиксировать текущие доходы и расходы, планировать их на следующий месяц. Нужно ставить цели и формировать накопления. Необходимо иметь стратегию и долгосрочный (ну или хотя бы среднесрочный) план ее реализации. Несколько месяцев назад на одном из деловых мероприятий за обедом произошел следующий диалог: – Мы недавно продали квартиру и долго думали с мужем, что же делать с вырученными деньгами, – сказала одна дама. – И что же вы решили в итоге? – спросила я. – Сначала мы пошли в банк. Объяснили ситуацию: вот у нас 4 миллиона рублей, хотим вложить так, чтобы с небольшим риском и доходностью 12–15 % годовых. Операционистка сказала, что нам нужно обратиться в отдел private-обслуживания. Когда мы туда пришли, нам сообщили, что работают только с капиталом от 500 тысяч долларов. – И что же дальше? – спрашиваю я. – Мы были в нескольких управляющих компаниях, но они так часто повторяли, что риск большой и никаких гарантий, что мы испугались. Друг посоветовал открыть счет у брокера, но мы посмотрели, ничего не поняли и решили не рисковать. – Так что же в итоге вы сделали с деньгами? – в очередной раз спросила я. – Купили вторую машину. Она вообще-то нам не нужна – так и стоит большую часть времени в гараже и приносит только расходы, хотя и небольшие, – ответила дама. И это не первый случай в моей практике, когда при появлении свободных денег люди не знают, что с ними делать, и просто тратят. Тратят на дорогой отдых с повышенным комфортом, или на дорогую машину, или еще на что-нибудь дорогое: главное – потратить и не иметь головной боли.
Ведь для большинства людей получение крупной суммы денег, как показывает практика, – это действительно головная боль. А вы что выбираете: в очередной раз дорогой отдых, вторую машину, новейшей модели супертелефон? Главное – потратить и не иметь головной боли? Или все-таки о себе подумаете? Если последнее, то давайте начнем сначала – с ваших личных финансовых отчетов. Напомню: они нужны, чтобы дать нам срез финансовой ситуации на сегодня, оптимизацию ежемесячных трат постоянно, контроль на будущее. Чтобы их составить, нам нужно определить статьи расходов-доходов, сделать список активов-пассивов, просчитать варианты ведения бюджета. Личные финансовые отчеты позволяют нам знать финансовую ситуацию на сегодня, оптимизировать ежемесячные траты постоянно, осуществлять контроль в будущем. Давайте приступим, ведь помимо теории нам нужна и практика – так что готовьтесь к работе!
<< | >>
Источник: Юлия Сахаровская. Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом. 2012

Еще по теме Личные финансовые отчеты:

  1. Как сделать семейный финансовый отчет
  2. Личные сбережения
  3. Личные доходы и расходы
  4. Управление финансами, финансовая политика и финансовый контроль. Рекомендации для студентов
  5. Финансовый механизм и его роль в реализации финансовой политики
  6. Содержание процесса управления финансовыми рисками формирования и использования финансовых ресурсов предприятия
  7. Формирование и раскрытие информации о финансовых активах международными стандартами финансовой отчетности
  8. Прибыль как конечный финансовый результат и основной источник формирования собственных финансовых ресурсов
  9. Финансовая политика государства и финансовый механизм
  10. Содержание финансовой политики и финансового механизма.
  11. Роль предпочтений и ожиданий финансового менеджера, инвестора, эксперта в процессе принятия финансовых решений
  12. Финансовая деятельность государства. Финансовая система РФ
  13. Финансовые операции на рынке срочных финансовых инструментов (производные ценные бумаги).
  14. Финансовые реформы 1930-1932 гг. финансовые итоги первой пятилетки
  15. Финансовый анализ как инструмент разработки финансовой стратегии компании
  16. Управление использованием финансовых ресурсов в процессе финансового инвестирования
  17. Финансовая информация и финансовые потоки