Приоритеты развития ипотечного кредитования В России

Практически каждый россиянин знаком с положениями национальных проектов, кото

рые приняты Правительством Российской Федерации для решения многих насущных экономических проблем, в том числе и обеспечения населения жильем.

Стратегическими целями государственной жилищной политики России в настоящий момент являются:

• создание рынка доступного и комфортного жилья, удовлетворяющего жилищные пот-ребности основной части населения;

• создание механизмов участия государства в поддержке развития и функционирования этого рынка;

• обеспечение доступа на жилищный рынок различных групп населения.

Включение задачи формирования рынка

доступного жилья и обеспечения комфортных условий проживания гражданам России в число приоритетных национальных проектов, наряду с развитием образования, здравоохранения и села, определяет социальную направленность нового этапа экономических преобразований в стране.

Сегодня создана институциональная база рынка жилья — более 70 % жилья находится в частной собственности; ежегодно у 3 % жилья меняется собственник; более 90 % строительных организаций являются частными компаниями.

2004 г. — 13%, в 2005 г. — 14,5%. Существенно увеличился объем индивидуального жилищного строительства. Его доля в общем объеме ввода жилья составляет более 40%.

В настоящее время в очереди на улучшение жилищных условий стоят около 4,5 млн семей. По отношению к 1,2 млн семей государство имеет установленные законодательством обязательства по обеспечению жильем, причем среднее время ожидания в очереди составляет 15-20 лет. Почти 2/3 россиян не удовлетворены жилищными условиями, при этом каждая четвертая семья проживает в жилье, находящемся в плохом или очень плохом состоянии.

Переломным для рынка ипотеки и потреби-тельского восприятия стал 2004 г.: Государствен-

-у 4. Перспективы развития ипотеки

нал Дума приняла пакет «жилищных» законов, которые способствовали развитию ипотечных программ и выходу на рынок новых участников. Вторым импульсом стали разработка и принятие национальных проектов. И хотя пока революции не произошло, — все-таки ипотека по-прежнему остается доступной не для всех, — рынок действительно сделал определенный рывок, стал более динамичным. Список банков, выдающих ипотечные кредиты в России, за год пополнился 17 новичками, в Оренбургской области их число достигло 14. Сегодня банки предлагают на выбор до 230 ипотечных программ, хотя еще годом ранее их было гораздо меньше. ОАО «ОИЖК» совместно с ОИКБ «Русь» предлагают оренбуржцам около 18 ипотечных программ, и их число продолжает расти.

Исходя из этого возникла необходимость разработки и принятия на государственном уровне Концепции приоритетного Национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России».

Целью данного Национального проекта яв-ляется формирование рынка доступного жилья и обеспечение комфортных условий проживания гражданам России.

Для достижения поставленной цели де-ятельность всех ветвей власти должна быть сконцентрирована на решении следующих основных задач:

• развитие финансово-кредитных институтов и механизмов;

• увеличение объемов строительства жилья и необходимой коммунальной инфраструктуры, обеспечивающих решение поставленных задач;

• приведение существующего жилищного фонда и коммунальной инфраструктуры в соответствие со стандартами качества;

• обеспечение доступа населения к приобретению жилья и коммунальных услуг в соответствии с платежеспособным спросом и социальными стандартами.

Главным организационно-финансовым ме-ханизмом реализации Концепции Национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России» является федеральная целевая программа «Жилище» и входящие в ее состав подпрограммы.

Важной особенностью программы «Жилище» является ее сбалансированность с точки зрения федеральной поддержки и стимулирования не только спроса, но и предложения на рынке жилья.

Для достижения этого уточнены основные задачи Национального проекта, которые необходимо решить в рамках его реализации до 2010 г.

Решение поставленных задач будет обеспечено путем реализации комплекса нормативноправовых, организационных и финансовых мер и мероприятий, предусмотренных по четырем основным направлениям:

• развитие жилищного строительства;

• совершенствование жилищно-коммунального комплекса;

• предоставление социального жилья и ис-полнение государственных обязательств по обеспечению жильем отдельных категорий граждан;

• развитие ипотечного жилищного кредитования населения и рынка жилья. Прослеживается тесная взаимосвязь между

рынком жилья и рынком ипотечного кредитования. Развитие одного невозможно без развития другого, без их согласованного взаимодействия. Для решения задачи обеспечения доступности жилья, поставленной в Национальном проекте, планируется, что за 2006—2007 гг. 446 тыс. семей россиян воспользуются ипотечными кредитами, а за 2006-2010гг. — более 1,4 млн семей.

В 2007 г. объем выданных кредитов составит 151 млрд руб., а в 2010 г. — 415 млрд руб., рост соответственно составит в 7,6 раза и в 20 раз к уровню 2004 г.

Итогами реализации Национального проекта к 2010 г. планируются следующие результаты:

• увеличение объемов жилищного строительства в 2 раза — с 41,2 до 80 млн м2;

• увеличение объемов выдаваемых в год ипо-течных жилищных кредитов в 20 раз — с 20 до 415 млрд руб.;

^ 4. Перспективы развития ипотеки ^

• снижение среднего времени нахождения в очереди на жилье с 20 до 7 лет;

• увеличение доли семей, которым доступно приобретение жилья, в 3,3 раза, с 9 до 30%. Неотъемлемой частью Концепции Национального проекта является перечень нормативных правовых и методических документов по формированию рынка доступного жилья, включающий 211 наименований, в том числе 28 новых законопроектов и 66 проектов постановлений Правительства Российской Федерации.

В рамках реализации проекта предусмотрены меры по оказанию бюджетной поддержки развитию унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов через содействие АИЖК, что позволит обеспечить условия для привлечения долгосрочных ресурсов и увеличения объемов предоставления долгосрочных ипотечных кредитов населению.

Расходы федерального бюджета в 2006— 2007 гг.

Параллельно с реализацией Национального проекта в Оренбургской области действует об-ластная целевая программа «Развитие ипотечного кредитования в Оренбургской области» на

2005 — 2010 гг., которая была разработана и принята в августе 2005 г. Цель областной программы базируется на общих целях, выдвинутых программой «Жилище» и Национальным проектом, и предусматривает повышение доступности жилья для жителей Оренбургской области через дальнейшее развитие системы ипотечного жилищного кредитования. Для достижения данной цели ставятся следующие задачи:

• увеличение объемов выдачи ипотечных кредитов путем реализации механизма ре-инвестирования ипотечных кредитов;

• предоставление гражданам субсидий на формирование первоначального взноса по ипотечным жилищным кредитам и установление социальных процентных ставок за

пользование ипотечными кредитами, выдан-ными за счет средств областного бюджета;

• увеличение объемов финансирования жи-лищного строительства за счет привлечения средств инвесторов, как отечественных, так и иностранных.

Мероприятия, обеспечивающие реализацию областной программы, являются системными и подразделяются на мероприятия, направленные на совершенствование нормативно-правовой базы; организационные, а также по финансированию капитальных и других расходов за счет различных источников финансирования.

Развитие в области системы ипотечного жи-лищного кредитования позволит:

• снизить социальную напряженность;

• повысить активность населения в вопросах строительства и приобретения жилья путем вовлечения средств жителей;

• активизировать рынок жилищного строитель-ства за счет привлечения средств областного бюджета и внебюджетных инвестиций;

• создать дополнительные рабочие места, освоить новые производства и технологии по увеличению объемов строительства и производства строительных материалов;

• обеспечить дополнительное поступление на-логовых платежей в бюджеты всех уровней;

• оказать положительное влияние на демог-рафическую ситуацию.

В результате реализации мероприятий об-ластной программы будет:

• оказано содействие в приобретении жилья более 11,0 тыс. семей оренбуржцев;

• привлечено внебюджетных средств в объеме не менее 5 410 млн руб.;

• рефинансировано ипотечных жилищных кредитов в объеме около 3 000 млн руб. через федеральное АИЖК и иных инвесторов;

• обеспечен ввод свыше 400 тыс. м2 жилья. Государственное регулирование ипотечного процесса, заинтересованность' местных органов власти в развитии рынка доступного жилья — это факторы, которые подтверждают надежность ипотеки, позиционируют ипотечное кредитование как один из эффективных и реальных способов решения жилищных проблем.