<<
>>

Заключение кредитного договора

В случае принятия на заседании соответствующего кредитного комитета банка положительного решения о предоставлении конкретному клиенту кредита и его условиях, принятые условия сообщаются клиенту.

После достижения соглашения с заемщиком по всем существенным и необходимым условиям договора, установленным соответствующим решением кредитного комитета банка, ему предлагается подписать в 3 экземплярах кредитный договор установленного образца.

Одновременно от заемщика требуется представить письмо-распоряжение о бес-спорном списании денежных средств с его счета для погашения задолженности по кре-диту и процентам за пользование предоставленным кредитом.

Основные условия кредита — сумма, срок, обеспечение — устанавливаются кре-дитным комитетом банка. Указанные основные условия соответственно фиксируются в кредитных договорах.

Остальные условия договора устанавливаются следующим образом:

— срок уплаты процентов за кредит, как правило ежемесячно (в исключительных случая ежеквартально);

— ставка процентов устанавливается в договоре, как правило, не более чем на 60 календарных дней от даты заключения кредитного договора, после чего новая процент-ная ставка фиксируется в дополнительном соглашении к кредитному договору.

При оформлении договоров обязательно должны быть соблюдены следующие тре-бования.

1.

Договоры должны быть подписаны надлежащим образом уполномоченными должностными лицами. Так, со стороны заемщика кредитный договор должен быть под-писан руководителем предприятия (имеющим право 1-й подписи), полномочия которого на подписание договоров должны подтверждаться соответствующим положением Устава и документом о назначении на должность согласно процедуре, изложенной в Уставе. В случае если полномочия лица, подписывающего договор от имени заемщика, вытекают из доверенности, необходимо наличие надлежащим образом оформленной договоренности.
Необходимо также учитывать, что в уставных документах юридических лиц нередко устанавливаются ограничения полномочий руководителя при заключении сделок на суммы, превышающие определенный размер.

2. В соответствии со статьей 45 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате в тексте договора не должно иметься подчисток либо приписок, зачеркнутых слов и иных неоговоренных исправлений, а также документов, исполненных карандашом. Текст должен быть написан ясно и четко, относящиеся к содержанию документа числа и сроки должны быть обозначены хотя бы один раз словами, а наименования юридических лиц — без сокращений, с указанием адресов их органов. Фамилии, имена и отчества граждан, адрес их места жительства должны быть написаны полностью.

В договоре, объем которого превышает один лист, листы должны быть прошиты, пронумерованы и скреплены печатями банка и заемщика.

3. Все страницы договора должны быть подписаны (парафированы) подписями уполномоченных должностных лиц банка и заемщика, поскольку это лишит возможности недобросовестного заемщика в процессе судебного производства ссылаться на недей-ствительность тех страниц (листов) договора, которые не содержат его подписи.

4. В конце договора подпись уполномоченного должностного лица заемщика должна быть скреплена печатью заемщика.

5. Подписи уполномоченного должностного лица заемщика, образцы печати должны быть сверены с их образцами, содержащимися в карточке образцов.

6. Кредитные договоры, договоры поручительства, залога, хранения, уступки требо-вания должны быть исполнены исключительно машинным способом с использованием компьютера.

7. При составлении договоров, даже при использовании утвержденных форм дого-воров, нельзя допускать двусмысленности, нечеткости фраз. Следует иметь в виду, что впоследствии в случае спора по условиям исполнения договора заемщик будет пытаться интерпретировать любую неточную формулировку в договоре в свою пользу, вследствие чего интересы банка могут быть ущемлены.

8.

Нельзя допускать в кредитном договоре расплывчатых формулировок относи-тельно целей предоставления кредитных продуктов. Если существует непосредственная связь между предоставлением заемщику кредитного продукта и оплатой контракта, в кредитном деле обязательно должны присутствовать документы, свидетельствующие о целевом использовании средств кредита.

В случае принятия соответствующим кредитным комитетом решения об оформлении обеспечения одновременно с кредитным договором оформляются договоры залога либо договоры поручительства в 2 экземплярах. При их оформлении соблюдается порядок, аналогичный при оформлении кредитного договора.

Договор подписывается должностным лицом, которое правомочно подписывать от имени банка кредитные договора, договора залога и поручительства.

После этого один экземпляр кредитного договора передается на руки заемщику (за-логодателю, поручителю). От клиента также истребуется Срочное обязательство, подпи-санное руководителем и главным бухгалтером и заверенное печатью организациизаемщика; оно заполняется в одном экземпляре с указанием ссудного счета.

Один из экземпляров кредитного договора вместе со Срочным обязательством пег редается в бухгалтерию банка. На основании представленного договора работником бухгалтерии открывается ссудный счет для аналитического учета задолженности по кредитному договору.

Перечисление средств в соответствии с условиями кредитного договора

Кредитным инспектором выписывается распоряжение установленного образца в 2 эк-земплярах. Распоряжение подписывается кредитным инспектором, а также уполномочен-ным должностным лицом и передается сотруднику бухгалтерии. Один экземпляр распо-ряжения используется сотрудником бухгалтерии для совершения проводки, а 2-й экземп-ляр распоряжения возвращается с отметкой «Принято к исполнению» и с указанным но-мером открытого ссудного счета. Этот экземпляр приобщается к кредитному делу.

Перечисление средств в счет кредита имеет следующие особенности.

Средства, получаемые предприятиями со ссудных счетов в виде банковских ссуд в рублях, могут направляться в соответствии с кредитными договорами или на расчетные (текущие) счета заемщика, или непосредственно на оплату кредитуемых материальных ценностей и затрат, включая выдачу средств на заработную плату с одновременным пе-речислением соответствующих налогов и других обязательных платежей.

<< | >>
Источник: Тагирбекова K.P.. Основы банковской деятельности. 2003

Еще по теме Заключение кредитного договора:

  1. Заключение договора страхования и урегулирование страховых случаев. Заключение, вступление в силу и ведение договора
  2. Кредитный договор и формы обеспечения кредитного договора
  3. Порядок заключения и ведения договора ДМС Подготовка и заключение договора
  4. Кредитный договор
  5. Правовой и экономический аспекты кредитного договора банка с клиентом
  6. Кредитный договор и организация контроля за его соблюдением.
  7. Международный опыт использования кредитных договоров в банковской практике
  8. Основные требования к содержанию и форме кредитного договора, предъявляемые российскими банками
  9. Материальная выгода в виде экономии на процентах, полученная по кредитному договору
  10. Заключение и веление договора страхования жизни. Особенности договора страхования жизни
  11. Процесс заключения договора: этапы и оформление
  12. Заключение договора страхования и вступление его в силу