<<
>>

Выводы

Банк — посредник в сфере денежного обращения. Он перемещает денежные средства от продавцов к покупателям, осуществляя при этом обмен долговых обязательств на долговые требования с фиксированнойсуммой долга.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право проводить следующие банковские операции: привлечение во вклады, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности.

По способу формирования уставного капитала банки делятся на ак-ционерные (открытого или закрытого типа) и паевые.

Организационное устройство коммерческих банков соответствует общепринятой схеме управления акционерным обществом.

Коммерческий банк работает в пределах реально имеющихся ресур-сов в условиях рыночных отношений с клиентами.

Функционировать в пределах реально привлеченных ресурсов, обеспечивая при этом под-держание своей ликвидности, банк может только в том случае, если об-ладает высокой степенью экономической самостоятельности при полной хозяйственной ответственности за результаты деятельности (при условии ее регулирования косвенными экономическими методами).
Весь риск от своих операций банк берет на себя.

Государство определяет «правила игры» для коммерческих банков, но не может отдавать им приказов.

Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков на территории РФ определен законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР», в соответствии с которым действует лицензионный порядок осуществления банковской деятельности. Все операции банков могут производиться только на основании специальной лицензии ЦБР. В лицензии указываются сроки ее действия, условия их продления, воз-можность внесения в нее поправок или ее аннулирования.

В особом по-рядке выдаются лицензии на открытие на территории РФ банков с при-влечением иностранных инвестиций в их уставный капитал.

Уставный капитал банков формируется путем выпуска и реализации акций.

Акционерные банки могут выпускать обыкновенные и привилеги-рованные акции. Владелец акций имеет право на часть полученной бан-ком прибыли — дивиденды. В случае ликвидации эмитента владелец ак-ций имеет право на часть имущества эмитента, оставшегося после удов-летворения требований кредиторов и владельцев привилегированных акций, в объеме, пропорциональном доле имеющихся у него акций в ус-тавном капитале банка.

Владелец акции имеет право голоса на общем собрании акционеров, участия в выборах органов управления и ревизионной комиссии.

Порядок выпуска акций банка, создаваемого при разделении или выделении банка, а также порядок и условия конвертации акций реор-ганизуемого банка, формирующегося путем разделения, определяется советом директоров (наблюдательным советом) реорганизуемого банка и утверждается его общим собранием.

Оплата акций банка при его учреждении производится его учреди-телями по номинальной стоимости.

Увеличение уставного капитала банка может осуществляться за счет повышения номинальной стоимости уже размещенных акций или раз-мещения дополнительных акций. Решение об этом принимается общим собранием акционеров банка.

Выпуск акций для увеличения уставного капитала акционерного банка может осуществляться лишь после полной оплаты акционерами всех ранее выпущенных банком акций.

Регистрация выпуска акций должна сопровождаться проспектом эмиссии при условии: либо число акционеров больше 500, либо общий объем эмиссии превышает 50 тыс. минимальных размеров оплаты труда.

К исключительной компетенции общего собрания акционеров отне-сено утверждение итогов эмиссии.

Проспект эмиссии формируется из трех разделов.

В первом разделе приводится информация о банке — эмитенте акций, о составе его крупных акционеров, о долях их участия в уставном капитале банка.

Второй раздел содержит сведения о финансовом состоянии банкаэмитента.

В третьем разделе излагаются данные об уже выпущенных ценных бумагах, и приводится полная характеристика вновь выпускаемых акций.

Проспект эмиссии подписывается председателем правления и главным бухгалтером банка.

При преобразовании ранее созданного банка из паевого в акционерный или при повторном выпуске акций проспект эмиссии должен быть заверен независимой аудиторской фирмой.

Регистрационные документы первого выпуска акций банка пред-ставляются в регистрирующий орган одновременно с подачей в Банк России других документов, необходимых для государственной реги-страции самого банка. Регистрация акций банка происходит после его регистрации как юридического лица.

Прекращение деятельности банка осуществляется в результате его реорганизации или ликвидации — как в добровольном, так и в прину-дительном порядке. Реорганизация может означать слияние, присоеди-нение, разделение, выделение и преобразование. При реорганизации банка права и обязанности переходят к правопреемникам.

Добровольная ликвидация может быть осуществлена только по ре-шению собрания акционеров при условии платежеспособности банка по его обязательствам.

Принудительная ликвидация проводится по решению ЦБ РФ об отзыве лицензии в случаях, предусмотренных Законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Банковской системе нужны всякие банки — крупные, средние, малые. Что же касается конкретного банка, то он в каждый период своего развития проходит все стадии. При сравнении достоинств и недостатков крупных и малых банков очевидно, что те и другие обладают харак-терными «плюсами» и «минусами», и, следовательно, банковской системе и экономике в целом необходимы все виды банков. При этом теоретический анализ и реальная банковская практика подтверждают тот факт, что средние банки практически реализуют в своей деятельности почти все преимущества крупных и мелких банков и одновременно свободны от основных недостатков тех и других.

Банковские кризисы в России продемонстрировали, что большой размер банка совсем не является гарантией его стабильности, и что именно средние банки при прочих равных условиях наиболее приспособлены к выживанию в эпоху финансовых катаклизмов.

У всех достаточно серьезных коммерческих банков возникает про-блема расширения сферы деятельности, в том числе путем создания раз-ного вида удаленных подразделений.

Открытие новых подразделений банка, удаленных на то или иное расстояние от центрального (или головного) офиса, есть проявление тер-риториальной экспансии, разные задачи которой можно решать путем формирования банком сети своих подразделений, адаптированных по кругу операций к каждому конкретному случаю и вынесенных из голов-ного офиса непосредственно к потребителям предлагаемых банковских услуг.

Правовая база для такой деятельности.

В настоящее время коммерческие банки могут иметь следующие подразделения, расположенные вне головного офиса: пункты обмена ва-люты, операционные кассы вне кассового узла банка, дополнительные офисы, филиалы, представительства. Первые три структуры являются

внутренними структурными подразделениями коммерческого банка, расположенными вне его головного офиса. Две последние — обособленные подразделения коммерческого банка.

Все эти подразделения различаются как по кругу допускаемых к осуще-ствлению операций, так и по требованиям к ним самим и к банкам, их от-крывающим. Расширяя клиентскую базу, борясь за привлеченные средства, банки изобретают все новые способы максимального упрощения и одновре-менного повышения комфортности пользования клиентом своим счетом.

Открытие и регистрация как подразделений банка, так и самих кре-дитных организаций, регламентируется Инструкцией ЦБР от 23.07.1998 г. № 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» (с изменениями от 18.05., 24.06., 28.06.1999 г.). Открытие любого удаленного подразделения начинается с оценки скла-дывающейся обстановки на том или ином направлении работы кредитной организации, после того как руководство банка определит что нужно клиенту, на базе которого открывается дополнительный офис банка, и что хочет сам банк получить от нового подразделения.

На основе этих двух положений формулируются стратегические задачи дополнительного офиса, на основании которых определяются пути и способы их решения.

Подготовив все документы, банк направляет их в территориальное уч-реждение ЦБР, которое осуществляет надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальное учреждение Банка России по месту откры-тия дополнительного офиса, уведомления, составленные согласно предпи-санной форме, об открытии своего дополнительного офиса. Получив по-ложительное заключение этого управления и уведомление о внесении в реестр дополнительных офисов, можно фактически начинать работу.

Ликвидация удаленных подразделений, если их деятельность не отя-гощена какими-либо проблемами головного банка или самого этого под-разделения, осуществляется намного проще. Достаточно уведомить тер-риториальное управление Банка России о закрытии подразделения в течение трех рабочих дней с даты ликвидации, для чего необходимо на-править территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальному учреждению Банка России по местонахождению удаленного подразделения уведомления по установленной форме.

Расширение сети удаленных подразделений банка, применение и развитие им технологий по удаленному управлению счетами — неизбеж-ный путь развития и роста в том случае, если банк ставит перед собой задачу активного продвижения на рынке банковских услуг.

<< | >>
Источник: Е. П. Жарковская. Банковское дело. 2005

Еще по теме Выводы:

  1. Выводы
  2. Механизм логического вывода в продукционных системах
  3. Выводы исследования
  4. Выводы исследования
  5. Некоторые обобщения и выводы
  6. Выводы для налогоплательщиков
  7. Выводы
  8. Выводы
  9. Выводы
  10. Выводы
  11. Выводы
  12. Выводы
  13. Выводы
  14. Выводы