Выводы

Первые ЦБ возникли 300 лет назад (Шведский Риксбанк в 1668 г.), но повсеместное распространение и современное значение они приобрели только в последние десятилетия XX в.

Центральный банк сегодня является ключевым элементом финансово-кредитной системы любого развитого государства.

Высокая степень независимости ЦБ обусловлена его задачами, в осо-бенности основной из них, которая в любой стране обычно определяется как поддержание денежно-кредитной и валютной стабильности в целях обеспечения антиинфляционного экономического роста.

Денежно-кредитная политика государства, главным проводником которой, как правило, является ЦБ, должна в основном воздействовать на валютный курс, процентные ставки и на общий объем ликвидности банковской системы и, следовательно, экономики. Достижение этих целей позволяет добиться стабильности экономического роста, снизить уровень безработицы и инфляции.

Функция эмиссии банкнот является старейшей и одной из наиболее важных функций центрального банка.

Совокупный денежный оборот регулируется посредством различных мер. Основными инструментами денежно-кредитной политики цент-рального банка являются:

— установление минимальных резервных требований;

— регулирование официальной учетной ставки;

— операции на открытом рынке.

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной по-литики всецело зависит от тех целей, которые решает центральный банк на том или ином этапе развития страны.

Изменение норм резервных требований — один из старейших и наи-более распространенных методов регулирования.

Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных ставок по кредитам.

В результате проведения центральным банком операций на открытом рынке увеличивается (при продаже ценных бумаг) или уменьшается (при покупке ценных бумаг) объем собственных ресурсов коммерческих банков в отдельности и банковской системы в целом, что влечет за собой из-менение стоимости кредита и, как следствие, спроса на деньги.

Наиболее широко распространены в зарубежных странах такие меры административного воздействия, как регулирование уровня процентных ставок коммерческих банков, объемов кредитов, направления портфельных инвестиций.

Рефинансирование центральным банком коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают вре-менные финансовые трудности, — важное направление деятельности ЦБ.

Центральный банк проводит валютную политику, которая включает в себя комплекс мероприятий, направленных на укрепление внешне-экономических позиций страны.

Регулирование кредитно-банковских институтов — это система мер, посредством которых государство через центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль над работой банков осуществляется для того, чтобы обес-печить устойчивость отдельных банков, и предусматривает целостный и непрерывный надзор за работой каждого банка в соответствии с дей-ствующим законодательством и инструкциями.

Центральный банк выдает банковскую лицензию юридическим лицам на проведение банковских операций. Лицензирование становится средством, с помощью которого ЦБ определяет возможности создаваемых кредитных институтов, позволяющие им осуществлять банковскую деятельность.

Важный этап надзорной деятельности — дистанционный (докумен-тарный) надзор, т.е. проверка отчетности, которую представляют банки.

заранее выявить проблемы, которые могут вызвать риск неплатежеспо-собности банков, их банкротство.

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и де-ятельности Центрального банка РФ, структура банковской системы России и ее функции, а также виды деятельности коммерческих банков и методы регулирования и контроля их работы, позволяющие обеспечить сбалансированность совокупного спроса и предложения, определены законами «О центральном банке России» и «О банках и банковской деятельности».

ЦБР обладает исключительным правом на выпуск в обращение на-личных денег.

Функции ЦБР по регулированию денежно-кредитной политики го-сударства и инструменты, позволяющие ЦБ РФ осуществлять данное регулирование, практически совпадают с описанными выше функциями и методами деятельности центральных банков.

Косвенными инструментами денежно-кредитной политики ЦБР яв-ляются: установление минимальных требований формирования фонда обязательного резервирования, регулирование официальной учетной ставки и операции на открытом рынке. Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных ставок по кредитам. Операции с цен-ными бумагами на открытом рынке позволяют: осуществлять для Пра-вительства через ЦБ РФ заимствование временно свободных денег у коммерческих структур, коммерческих банков и населения (путем продажи им гарантированных государством ценных бумаг) и, таким образом, регулировать общую массу денег в обращении, а также повышать ликвидность активов коммерческих банков.

Инструментами валютной политики ЦБР являются валютные ин-тервенции и в определенной степени многие способы денежно-кредитного регулирования, применяемые для операций в валюте России. Ре-гулирование валютного курса — важнейшее направление деятельности ЦБ РФ в валютной сфере. Центральный банк периодически пересматривает структуру валютных резервов с целью обеспечения их устойчивости. Большое внимание ЦБР уделяет регулированию обращения наличной валюты.

Прямой целостный и непрерывный контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков России проводится для того, чтобы обеспечить устойчивость отдельных банков и всей системы в целом.