<<

Второй уровень банковской системы Франции

Второй уровень представляют кредитные учреждения. Обширная банковская сеть Франции предлагает клиентам полный объем услуг. Банковский закон 1984 г. отменил действовавшие ограничения на операции коммерческих и торговых банков, стер различие между ними и поставил большинство финансовых учреждений под единую систему контроля.
Коммерческие банки включают широкий спектр институтов:

• большинство кредитных банков с их развитой сетью внутренних и зарубежных филиалов;

• бывшие деловые банки с меньшим числом филиалов во Франции, но прочными связями с промышленностью и сельской международной направленностью;

• «Креди Агриколь» с его почти 10 000 отделениями, который занимает '/6 французской банковской системы, а также другие кооперативные и взаимные институты, такие как Народные банки и Взаимный кредит;

• частные, в большей части специализированные банки. Крупнейшими французскими коммерческими банками являются

«Креди Агриколь» (Credit Agricole), «Банк Националъде Пари» (Banque Nationale de Paris), «Креди Лионне» (Credit Lyonnais), «Сосьете Жене-раль» (Societe Generate), «Банк Париба» (Banque Paribas), «Индосуэц» (Banque Indosuez), «Креди Индустриаль э Коммерсиаль» (Credit Industrie! et Commercial, CIC) и «Креди Коммерсиаль де Франс» (Credit Commercial de France).

К группе сберегательных банков относятся сберегательные операции почты и кооперативных сберегательных касс.

Сберегательные кассы представляют собой объединение более чем 400 региональных сберегательных учреждений. Собранные этой сетью средства аккумулируются главным образом в Депозитно-консигнационной кассе (Caisse des depots et consignations, CDC) — банке, который является центральным финансовым учреждением этой системы.

На территории Франции действуют более 170 иностранных банков, часть которых имеет значительную сеть филиалов.

К специализированным финансовым институтам относятся зарегистрированные на фондовой бирже лизинговые компании с развитой сетью отделений, а также региональные компании развития, имеющие тесные связи с региональной промышленностью и торговлей.

Венчурные компании.

Во Франции действуют два типа венчурных компаний:

• с ограниченным (10 лет) сроком существования, так называемые Общественные фонды размещения риска, имеющие налоговые льготы;

• общества финансовых инноваций (CFI), развития регионов {SDR), общества финансирования кино-, аудиои видеоиндустрии.

К группе финансовых институтов с государственной поддержкой относятся:

• французский банк для внешней торговли;

• банк кредитования оборудования для малых и средних предприятий (СЕРМЕ);

• «Креди Насьональ», наиболее значимый из этой группы институтов. Он предлагает специализированные банковские продукты для малого и среднего бизнеса.

Факторские дома. Более 90% рынка факторских услуг во Франции принадлежит восьми компаниям.

Банкирские дома, также называемые клиринговыми домами (maisons cle ritres), действующие по лицензиям, выданным в соответствии с законом 1984 г., специализируются на доверительных операциях, эмиссионноучредителъскоп деятельности на первичном рынке ценных бумаг.

Изменения в законодательстве в течение 1999—2001 гг., отменившие последние ограничения на проведение операций, привели к тому, что любой банк может (при наличии лицензии) проводить любые типы операций, т.е. осуществлять комплексное обслуживание клиентов. Однако в силу сохранения специалистов, профессиональных навыков, знания определенного сектора экономики сохранилось и «тяготение» к проведению определенных финансово-банковских операций.

В национальной банковской статистике Франции кредитные учреждения классифицируются не только по характеру деятельности, но и по «примыканию». Все кредитные учреждения объединены в различные профессиональные объединения. При этом члены объединений нередко связаны взаимным участием в капитале и соподчи-ненностью. На втором уровне банковской системы страны достаточно четко проявляется структурирование кредитных учреждений на группы и подуровни.

На 1 мая 2002 г. на территории Франции зарегистрированы как юридические лица 1036 банков, филиалов банков-нерезидентов и финансовых компаний, учитываемых в банковской статистике, в том числе: 413 банков-резидентов различных групп; 541 финансовая компания; 54 филиала банков стран — членов Евросоюза; 28 филиалов банков стран, не входящих в Евросоюз.

Крупнейшие банки Франции давно уже переросли национальные границы и превратились в мощные финансово-банковские группы,

Рассмотрим отдельные аспекты деятельности крупнейших банковских групп Франции.

Банк «Креди Лионне» (Credit Lyonnais)

Предоставляемые клиентам продукты и услуги:

страхование (страхование автомобилей; дополнительное страхование здоровья; дополнительное страхование здоровья студентов; гарантии от несчастных случаев; полное страхование жилья; полное страхование жилья для молодежи; полное страхование жилья студентов; юридическая защита страхования; страхование школьников; первая карта Visa); кредитование (сбережения и размещение средств: ведение счетов по страхованию жизни; ведение сберегательных счетов на приобретение жилья, ведение накопительных счетов по Планам пенсионного обеспечения, социального страхования и размещение этих средств); недвижимое имущество (полное страхование жилья; полное страхование жилья для молодежи; полное страхование студенческого жилья; размещение средств на накопительных счетах жилья, предложения (планы) размещения средств на этих счетах; ссуды на приобретение недвижимого имущества; ссуды на приобретение жилья в собственность).

Деятельность «Креди Лионне» сосредоточена на трех направлениях: розничные банковские операции во Франции, корпоративное и инвестиционное банковское обслуживание, управление активами, в которых банк обладает реальной конкурентоспособностью.

Банк имеет мощную филиальную сеть в количестве 1845 отделений.

Розничные банковские операции во Франции. Имея большую сеть отделений и безусловно ориентируясь на потребности клиентов, «Креди Лионне» предлагает широкий диапазон банковских продуктов и услуг частным лицам, индивидуальным профессионалам и представителям малого бизнеса во Франции.

Частные клиенты. «Креди Лионне» предлагает частным клиентам комплексное банковское обслуживание, включающее: ведение счета и платежные средства (карты, чеки); индивидуальное и гибкое кредитование (например, кредит на покупку автомобиля, потребительские ссуды, ипотека); все виды инвестиций, от самых надежных до (через вложения в различные виды взаимных фондов) венчурных. Клиенты могут отдавать банку поручения по телефону или через Интернет, а для полного обслуживания — через линии связи. «Креди Лионне» имеет отделение Диалогового обслуживания (интернет-отделение). Это отделение обеспечиваетполный объем услуг реального интернет-банка. Банковское обслуживание малого бизнеса. Для обслуживания малого бизнеса банк имеет 23 специальных операционных региональных под

разделения, расположенных только во Франции. Услуги этих подразделений реализуются преимущественно через две структуры:

• коммерческий банк. Через это подразделение предоставляются: услуги по ведению счета, включающие обработку платежей и связанные с этим операции; финансирование оборотного капитала (включая факторинг); долгосрочное финансирование (инвестиции), включающее по классической схеме среднеи долгосрочный кредит, лизинг и ссуды на приобретение недвижимости; страхование (хеджирование процентных и валютных рисков; международное развитие; управление средствами населения (счета сбережений по заработной плате и пенсии); страхование;

• корпоративныефинансы. Черезэто подразделение предоставляются: рекомендации и помощь в переводах средств компаний; финансовое планирование для высшего менеджмента; листинг на фондовой бирже и увеличение капитала; прямые и портфельные инвестиции средств по поручению клиента или собственные.

Подразделение общих и инвестиционных банковских услуг представляет широкий диапазон общих финансовых продуктов.

Это подразделение охватывает основные коммерческие и финансовые операции во Франции и на международной арене.

Подразделение связи с основными корпорациями и институтами отвечает за определение коммерческой политики группы и за сохранение клиента. Подразделение работает с непосредственно предоставляющими услуги отделами, чтобы обеспечить наиболее приемлемое соответствие между предлагаемыми продуктами и требованиями клиентов «Креди Лионне». Подразделение организовано как ориентируемое на клиента юридическое лицо, обслуживающее четыре главных сектора: главные корпорации, недвижимое имущество и жилье, банковские и финансовые учреждения,

Л о

французский «средний» рынок.

Подразделение рынков капитала ориентировано на куплю-продажу ценных бумаг и иностранной валюты и включает: операции с иностранной валютой и бумагами с фиксированным доходом (управление наличными, валютой с фиксированным доходом и кредитными дериватами, другие операции с этими ценными бумагами); дериваты акций и товарные дериваты (конвертируемые выпуски ценных бумаг, торговля корзиной бумаг, формирование рынка, арбитраж и т.д.); выполнение функций бэк-офиса. Подразделение инвестиционных банковских операций отвечает за операции с акциями (первичный рынок, маклерская деятельность), консультационные услуги, бумаги с фиксированным доходом, исследования рынка. Банк предоставляет клиентам комплексные решения возникающих проблем их деятельности на фондовых рынках.

Международная сеть «Креди Лионне». Подразделение регулирует деятельность Группы в четырех географических регионах: Америке, Азии, Западной и Восточной Европе, Северной Африке и Ближнем Востоке. Оно контролирует региональное выполнение секторной политики, определенной подразделением общих и инвестиционных банковских услуг и страховой риск, чтобы поддерживать присутствие в приоритетных для группы странах. Оно также координирует взаимодействие в этих четырех регионах между подразделениями связей с основными корпорациями и институтами и инвестиционных банковских услуг.

Управление активами во Франции и за рубежом.

Управление активами (доверительное управление, траст) — одно из наиболее конкурентоспособных направлений деятельности группы «Креди Лионне». Методы управления и опыт работы в этой сфере, диапазон предлагаемых услуг и решений среди банковских институтов Франции, по меньшей мере, не имеют равных.

Другая крупнейшая банковская группа Франции — «Креди Агриколь» (Credit Agricole). «Креди Агриколь» представляет собой объединенную материально, коммерчески и юридически группу, но децентрализованную в принятии решений. Это также кооперативная группа с трехуровневой структурой, объединяющей преимущества истиннойдецентрали-зации ответственности и сильного единства: имеющие 7467 отделений 2666 местных банка прикреплены к 48 региональным банкам. Координацию деятельности региональных банков осуществляет Национальная федерация сельскохозяйственного кредита (FNCA). Центральный, руководящий орган группы — ОК «Креди Агриколь» (Credit Agricole S.A.). Помимо группы региональных банков под контролем Credit Agricole S.A. находятся специализированные страховые, финансовые и трастовые компании, а также банки. Лидером банковской группы является коммерческий банк «Креди Агриколь Индосуэц» (Credit Agricole /ndosuez), перешедший под полный контроль группы в 1996 г. (100% уставного капитала). «Креди Агриколь Индосуэц» представляет группу на рынках долгосрочного ссудного капитала, инвестиционной деятельности и финансирования, частных банковских услуг.

С момента своего образования в 1893 г. банк «Креди Агриколь» был «привилегированным финансистом» сельского хозяйства и за прошедшие годы сумел стать партнером всех субъектов экономической жизни: частных лиц, компаний, специалистов и местных государственных структур. В дополнение к традиционным банковским услугам «Креди Агриколь», как и друпге крупные банки Франции, предлагает своим клиентам полный ассортимент финансовых и страховых услуг, разработанных его специализированными национальными филиалами.

<< |
Источник: Ю.Г. Вешкин. Банковские системы зарубежных стран. 2006

Еще по теме Второй уровень банковской системы Франции:

  1. Основы организации банковской системы Франции
  2. Развитие централизованной банковской системы во Франции
  3. Банковская система Франции
  4. Банковская система. Понятие и признаки банковской системы
  5. Информатизация банковского дела. Современные банковские информационные системы
  6. Банковская реформа в России и становление современной банковской системы
  7. Банковская система — второе звено кредитной системы
  8. Банк, банковская деятельность, банковская система
  9. Банковская система и принципы ее построения
  10. Банковская система РФ
  11. Структура современной банковской системы РФ
  12. Банковская система страны
  13. Структура банковской системы Российской Федерации
  14. Структура банковской системы
  15. Банковская система Швейцарии
  16. Особенности построения банковских систем некоторых стран
  17. История развития банковской системы