Участники рынка мбк

Среди присутствующих на рынке МБК можно выделить банки, участие которых в межбанковских сделках носит эпизодический ха-рактер, и банки — постоянные участники рынка.
Привлечение (размещение) ресурсов осуществляется банками двумя способами;
а путем прямых переговоров между продавцом и покупателем;
¦ при участии посредника (банка-дилер а, финансовой компании, фондовой биржи); посредники осуществляют куплю-продажу МБК от своего имени и за свой счет, получая доход в виде раз-ницы в процентах по приобретенным и размещенным ресурсам; как правило, это крупные банки, имеющие развитые корре-спондентские отношения; последнее обстоятельство позволяет банкам-дилерам увеличить объем операций, расширить их географию, используя систему корреспондентских отношений для организации операций по межбанковскому кредитованию, а также существенно снизить риски, так как сделки проводятся с известными в финансовом отношении партнерами.
В случае работы через специализированного посредника-брокера (например, небанковскую кредитную организацию — «Расчетный Центр Финансового Дома») банки заключают договора МБК непосредственно между собой. Брокер оказывает только услуги по подготовке, заключе-нию и сопровождению сделки. Перечислим преимущества работы по МБК через посредника-брокера.
1. Посредник ведет постоянный мониторинг состояния банков как. на основе их официальной финансовой отчетности, так и по другим источникам (например, отслеживая работу банков на других секторах финансового рынка — исполнительность по валютообменным операциям, проведению клиентских платежей и т.п.; анализируя мнения дилеров банков, сообщения СМИ, новости дилерских форумов в Интернете и т.д.). Такой непрерывный анализ состояния банков позволяет брокеру предлагать им для заключения сделок надежных контрагентов.
2. Будучи концентратором информации по рынку МБК, брокер предоставляет банку лучшие встречные предложения из имеющихся на рынке, и банкам не надо тратить время на поиск информации.
3. Работа брокеров на других секторах финансового рынка (век-сельные, конверсионные операции и др.) позволяет сотрудникам банков получать информацию не только по рынку МБК, но и по смежным секторам финансового рынка, в связи с этим брокер может предложить не только лучший вариант исполнения текущей Операции, но и цепочку связанных операций в целях получения банком наибольшего дохода.
4. Брокер, как правило, имеет информацию о времени прохождения денежных средств во всех областных РКЦ нашей страны и сроках расчетов в основных банках-корреспондентах из других стран. Это позволяет предлагать оптимальные схемы расчетов еще до фиксации сделки и избегать задержек при валютировании средств.
5. Заключение сделки через брокера означает для банка ее полное сопровождение (согласование условий, обмен подтверждениями и дру-гими необходимыми документами, контроль сроков расчетов).
При поступлении заявки от банка (по системам Reuters Dealing, ї-mail, telex или телефону) брокер предлагает контрагента либо сразу, іибо в течение согласованного с банком периода времени. Заявки юлжны содержать все существенные для клиента параметры сделки::умму МБК, процентную ставку, дату и срок привлечения/размещения средств, корсчет, на который привлекаются средства (если он отличен от <орсчета заемщика в РКЦ ЦБ РФ), возможность пролонгации и т.п.
Заявки могут быть:
¦ «мягкими» — сотрудник банка, оставляя заявку, сам может продолжать поиски контрагента; брокер, найдя контрагента, связывается с банком и озвучивает все условия сделки; при согласовании условий сделки брокер подтверждает обоим контрагентам факт ее совершения, после чего ни один из контрагентов не может отказаться от заключенной сделки или самостоятельно изменить какое-либо из ее условий; брокер передает банку реквизиты связи контрагента для подтверждения сделки напрямую между ее сторонами;
¦ «жесткими» (стоп-ордер) — банк передает заявку брокеру и в течение оговоренного времени (срок действия стоп-ордера) не заключает сделок самостоятельно; при необходимости снять стоп-ордер раньще окончания срока его действия банк должен связаться с брокером и сообщить о своем решении; при этом не исключена возможность того, что стоп-ордер уже выполнен; при нахождении контрагента сделка заключается брокером от лица банка, оставившего стоп-ордер, после чего банку сообщается о заключенной сделке, при этом банк не может от нее отказаться; перечень допустимых контрагентов оговаривается с брокером заранее с учетом имеющихся у банка генеральных соглашений и незаполненных лимитов.
В обоих случаях после заключения сделки (когда брокер подтвер-дил факт заключения сделки) банки-контрагенты подтверждают друг другу факт ее совершения заранее оговоренным способом. Обычно ис-пользуется подтверждение по телексу или системе SWIFT, сделку также можно подтвердить по факсу, по Reuters, e-mail и т д. При необходимости организация-брокер содействует в подписании двухстороннего договора по сделке и обеспечивает доставку оригиналов договора обоим контр-агентам.
Брокер отслеживает получение контрагентами подтверждений о сделке, договоров, средств МБК. По окончании срока кредитования брокер может согласовать условия пролонгации договора МБК, а при возврате кредита отслеживает поступление средств на счет кредитора.
Межбанковские кредиты могут предоставляться в разовом порядке и на постоянной основе, в форме открытия кредитной линии на кон-кретный банк с установлением лимита кредитования. При проведении межбанковских операций банк-кредитор устанавливает лимиты на контрагентов, т.е. определяет размер максимально допустимого объема эбязательств со стороны каждого партнера (заёмщика). В зависимости эт состояния общей конъюнктуры или изменений в финансовом положении контрагентов размер лимитов может быть пересмотрен.
При проведении межбанковский операций большое значение лмеют способ передачи информации о заключении сделки и способ ее оформления.
Сделка межбанковского кредитования может быть оформлена.ледующими способами:
¦ кредитным договором (используется при разовых сделках); в договоре о МБК предусматриваются размер ссуды, уровень процентной ставки, срок действия, порядок обеспечения обязательств, права и обязанности сторон, ответственность за несоблюдение условий договора, порядок разрешения споров и пр.;
¦ генеральным соглашением об операциях на рынке МБК; на рынке коротких и сверхкоротких кредитов банки совершают за день огромное количество сделок, и подписание договоров парализовало бы этот рынок,-поэтому все сделки заключаются на основе генеральных соглашений о сотрудничестве на рынке
• МБК, в которых предусмотрены основные положения и техника осуществления операций,
В данном случае между кредитором и заемщиком заключается енеральное соглашение о сотрудничестве на внутреннем и внешнем рынках МБК, так как межбанковское кредитование может осущест-вляться в рублях и иностранной валюте. Названное соглашение может носить и взаимный характер предоставления ресурсов, оно заключается на год с правом пролонгации. Сделки по МБК заключаются в основном через системы Reuters Dealing, SWIFT, что обеспечивает быстрое и оперативное перераспределение по горизонтали свободных кредитных ресурсов между банками. При наличии временно свободных ресурсов или потребности в приобретении кредитных ресурсов дилер заинтересованной стороны по системам связи направляет дилеру другой стороны предложение заключить сделку следующего содержания: сумма и валюта МБК, процентная ставка, срок кредита, дата валютирования (зачисления средств на счета банков), номер и дата генерального со-глашения. Сделка по МБК считается заключенной, если будет получено соответствующее подтверждение от другой стороны. Все сделки заключаются на стандартные сроки.
Межбанковские кредиты в валюте Российской Федерации вы-даются и погашаются через корреспондентские счета, открытые в Банке России или в банке-корреспонденте, а кредиты в иностранной валюте — через корреспондентские счета в иностранных банках.
Наличие корреспондентских связей порождает потребность в такой разновидности межбанковских кредитов, как кредиты овердрафт: при отсутствии или недостаточности средств, необходимых для совершения операций по счету ЛОРО банка-респондента, банк-корреспондент может предоставить ему кредит на покрытие образовавшегося разрыва в поступлении и расходовании средств. Наличие договоренности
о предоставлении такого кредита и условия кредитования (максималь-ный размер овердрафта, продолжительность, процентная ставка и пр.) должны отражаться в договоре об установлении корреспондентских отношений.
При получении МБК банк-заемщик предоставляет банку-кредитору стандартный пакет документов:
1) устав и учредительный договор (для банков в форме ООО);
2) свидетельство о государственной регистрации;
3) лицензию на совершение банковских операций;
4) карточку с образцами подписей руководителя и главного бух-галтера банка и оттиском печати (два экземпляра);
5) бухгалтерскую (финансовую) отчетность (годовую с ауди-торским заключением по ней и оперативную на последнюю отчетную дату);
6) расчет обязательных нормативов деятельности банка, в том числе нормативов ликвидности за отчетный период;
7) расшифровку предоставленных и полученных МБК с указанием сроков их погашения, сумм и контрагентов;
8) решение общего собрания акционеров (участвиков)/Совета директоров банка, если сделка МБК крупная;
После получения кредита банк-заемщик регулярно предоставляет банку-кредитору свою отчетность, сведения о кредитах, полученных в других банках, сообщает о соблюдении нормативов, установленных ЦБ РФ для банков. Аналитические службы банка-кредитора постоянно отслеживают финансовое положение банков-заемщиков и устанавливают для них предельные размеры кредитования в зависимости от степени надежности заемщика.
<< | >>
Источник: Л.П. Кроливецкая. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков. 2009

Еще по теме Участники рынка мбк:

  1. Рынок МБК и его участники
  2. УЧАСТНИКИ РЫНКА
  3. Участники Срочного рынка
  4. Участники рынка ценных бумаг
  5. Саморегулируемые организации профессиональных участников рынка ценных бумаг
  6. Профессиональные участники рынка ценных бумаг
  7. Профессиональные участники рынка ценных бумаг
  8. Профессиональные участники рынка ценных бумаг
  9. Участники и инфраструктура рынка государственных ценных бумаг.
  10. Саморегулируемые организации профессиональных участников рынка ценных бумаг
  11. Профессиональные участники рынка ценных бумаг
  12. Объединения профессиональных участников рынка ценных бумаг
  13. Участники рынка ценных бумаг
  14. Функции, структура и участники рынка ценных бумаг
  15. Участники и инфраструктура рынка еврооблигаций.
  16. Учет расходов профессиональных участников рынка ценных бумаг
  17. Виды профессиональных участников рынка ценных бумаг
  18. б. Особенности определения налоговой базы у профессиональных участников фондового рынка
  19. Участники рынка перестрахования
  20. Инфраструктура рынка ценных бумаг. Участники рынка ценных бумаг