<<
>>

Развитие банковской системы

На процесс развития банковской системы и таким образом на ее роль в социально-экономическом развитии страны влияет совокупность факторов как внешних по отношению к банковской системе, так и внутренних.

К внешним факторам следует отнести макрофакторы, или факторы среды.

Эта группа факторов представляет собой вероятностную сово-купность взаимоувязанных и взаимообусловленных факторов, которые с определенной степенью условности можно разделить на пять основных групп: экономические, политические, правовые, социальные и форс-ма-жорные.

Совокупностьэкономическихфакторов отражает состояниеэкономики, выраженное в интенсивности и способахустановленияэкономическихотношений сучастием банков.

К экономическим факторам следует отнести принципы исполнения федерального бюджета, характер реализуемой денежно-кредитной по-литики, сложившуюся систему налогообложения, результаты проведе-ния экономических реформ, формирующие общие условия функцио-нирования банковской системы. Так, при экономическом росте, как правило, увеличивается число субъектов хозяйствования, растут эко-номические связи, что влечет за собой соответствующий рост спроса на банковские услуги как со стороны предприятий и организаций, так и со стороны населения.

В случае кризисного развития наблюдаются противоположные про-цессы, угнетающие банковскую систему в целом, усложняющие деятель-ность отдельных банков, снижая их надежность и ликвидность.

Развитие банковской системы может сдерживаться под влиянием таких

факторов, как чрезмерный налоговый пресс на прибыль банков, отсут-ствие достаточных ресурсов для осуществления банковских операций, убыточность значительного числа крупных и средних предприятий, об-щее снижение уровня доходов населения.

К политическим факторам относятся те решения органов власти и управления на федеральном, региональном и местном уровнях, которые влияют на характер решений, принимаемых субъектами банковской системы: Центральным банком, банками, кредитными организациями, банковскими ассоциациями.

Это в первую очередь:

• заявленные принципы формирования бюджета и его пропорций;

• принципы денежно-кредитной политики;

• основные направления совершенствования налогообложения;

• реализуемые на практике принципы развития национального хо-зяйства и его отдельных отраслей, отношение к предпринима-тельству, к банковской деятельности, к ответственности государ-ства и бизнеса перед обществом.

В мировой практике страны ранжируются по критерию политиче-ского риска. Чем выше этот показатель, тем менее стабильна социальноэкономическая ситуация в стране. Странам с высоким рейтингом политического риска сокращается либо полностью прекращается кредитная поддержка со стороны международных банковских институтов, а также со стороны отдельных стран, располагающих свободными денежными средствами.

Формы и методы правового регулирования хозяйственной деятель-ности в целом и банковской в частности оказывают существенное влияние на функционирование банковской системы. Устойчивость законодательства, его относительная консервативность создает предпосылки правового регулирования возникающих проблем. При этом законодательство оказывает влияние на развитие банковской системы особыми правилами регулирования тех или иных банковских операций или сделок, разрешая их или запрещая. Так, например, в некоторых странах банкам запрещается выполнять определенные операции с ценными бумагами, вкладывать свои средства в капиталы других предприятий. В ряде стран банкам не разрешено заниматься страхованием и торговопосреднической деятельностью. В ряде стран центральные банки могут заниматься обслуживанием хозяйства, в других их основная функция—эмиссионная.

Экономические, правовые и политические факторы во многом определяюткомплекс социально-психологическихфакторов. Ксоциальнопсихологическим факторам относятся: уверенность большинства населения в правильности проводимых экономических преобразований, в стабильности налогового, таможенного, валютного законодательства, в хороших перспективах для экономики в целом и ее отдельных отраслей.

Все вышеперечисленное в совокупности формирует уровень доверия к банковской системе, готовность осуществлять банковские операции и пользоваться банковскими услугами. В этом случае доверие к банковской системе определяет и более эффективное выполнение ею функций обеспечения финансирования потребностей экономического развития за счет привлечения финансовых ресурсов населения и иностранных инвесторов.

Форс-мажорные обстоятельства, являющиеся следствием стихийных бедствий и непредсказуемых событий, которые приводят к сбоям в платежных системах, могут быть разделены на:

• природные (наводнения, землетрясения, ураганы), которые технически затрудняют функционирование банковской системы;

• политические (закрытие границ, введение международных запретов на экономические отношения с другими государствами, военные конфликты), которые приводят к необходимости существенного пересмотра условий взаимодействия банков и их клиентов;

• экономические (отказ государства от выполнения своих финансовых обязательств, изменение правил расчетов, изменение системы налогообложения, введение ограничений на экспортно-импортную деятельность, кризисы на финансовых рынках), которые приводят к затруднениям банков и клиентов, вызванным общей неопределенностью хозяйственной деятельности. При этом как бы долго ни готовились реформы: налоговая, бюджетная, расчетов и т. п., форс-мажорный характер их влияния на банковскую систему не меняется. Поскольку предугадать или зарегламентировать все нюансы экономических отношений не представляется возможным. Переход банков на новый план счетов (1998 г.), введение в действие в 1999 г. Налогового Кодекса (ч. 1) вызвали множество трудностей в работе специалистов, в функционировании банков и банковской системы в целом.

Под внутренними факторами, влияющими на результаты функционирования банковской системы как единого целого, следует понимать совокупность факторов, которые формируются субъектами банковской системы: Центральным банком, коммерческими банками, банковскими ассоциациями. Внутренние факторы поддаются влиянию со стороны субъектов банковской системы и определяются следующими основными моментами:

• ролью и авторитетом Центрального банка в банковской системе;

• компетенцией руководителей банков и квалификацией банков-ских работников;

• уровнем межбанковской конкуренции и ее характером;

• степенью осознания банковским сообществом своей роли в эко-номике и целей развития банковской системы;

• сложившимися банковскими правилами и обычаями.

<< | >>
Источник: Балабанова И. Т.. Банки и банковское дело. 2003

Еще по теме Развитие банковской системы:

  1. Развитие банковской системы до кризиса 1998 г.
  2. Перспективы развития российской банковской системы
  3. История развития банковской системы
  4. Проблемы и перспективы развития банковской системы РФ
  5. История развития автоматизированных банковских систем
  6. Развитие автоматизированных банковских систем
  7. Развитие централизованной банковской системы в Германии
  8. Развитие централизованной банковской системы в Англии
  9. Развитие централизованной банковской системы во Франции
  10. Особенности построения банковских систем промышленно развитых стран
  11. Управление функционированием и развитием банковской системы
  12. Преобразование банковской системы после 1917 г. и ее развитие в советский период
  13. Банковская система России: история ее формирования, современное состояние и направления дальнейшего развития
  14. Центральные банки: возникновение, развитие, роль в экономике и банковской системе
  15. История развития, виды и современное состояние банковских систем
  16. Банковская система. Понятие и признаки банковской системы
  17. Информатизация банковского дела. Современные банковские информационные системы
  18. Банковская реформа в России и становление современной банковской системы