<<
>>

Принципы кредитования

Принцип — это основа, главный элемент кредитования, поскольку отражает сущность и содержание кредитов, правила кредитования и требования объективных экономических законов. На основании принципов определяется порядок выдачи и гашения ссуд, их оформление, отражение в учете и отчетности.
Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении следующих принципов:

• Возвратность — кредит должен быть возвращен заемщиком после его использ ования. Без возвратности кредит не может существовать. Кредит, как определенная система экономических отношений, отличается тем, что движение денег осуществляется на возвратной основе. То есть в данном принципе заключена сущность кредитных отношений. Экономической основой возврата ссуд служит непрерывность кругооборота средств и их наличие к сроку, определенному условиями договора,

• Срочность — форма отражения возвратности. Ссуда возвратна, и она должна быть возвращена не абстрактно, а в строго определенный срок. В кредите находит отражение фактор времени Срочность — это временная определен цость возврата ссуд Срок — это предельное время нахождения ссуженных средств в хозяйстве заемщика.

В случае его нарушения искажается сущность кредита, нарушается денежное обращение в стране. Соблюдение принципа срочности обеспечивает постоянное воспроизводство денежных средств (организацию денежного обращения в стране); соблюдение ликвидности и повышения надежности банков. Кредит, возвращенный в срок — это проявление благонадежности заемщика и возможность предоставления его в следующий раз на более льготных условиях. Срок кредитования определяется исходя из срока привлечения ресурсов п требования ликвидности баланса банка

• Дифферещироваиность — предполагает неоднозначный подход к вопросу о выдаче кредита заемщику. Поэтому при принятии решения о выдаче кредита учитываются кредитная история клиента, его платежеи кредитоспособность, обеспечение кредита и другие факторы.

• Целевое использование кредита — кредит выдается на конкретные цели.

Не допускается использование кредита на иные, не предусмотренные кредитным договором цели. Коммерческие банки обязаны отслеживать направления вложения кредитных ресурсов ссудозаемщика.

• Обеспеченность — выражает необходимость защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. Обеспеченность — это гарантия возврата ссуды в определенный срок. Обеспеченность означает наличие у заемщиков юридически оформленных обязательств, договора залога материальных ценностей, договорагарантии, договора-поручительства, договора страхования ответственности непогашения кредита. Важное значение имеет не только наличие обеспечения, но грамотно юридически оформленное обязательство заемщика, гарантирующее своевременный возврат кредита.

• Платность — это плата за временное пользование денежными средствами, предоставленным банком в распоряжение заемщика. Данный принцип реализуется через банковский процент. Ставка банковского процента — это своеобразная цена кредита. Платаосгь кредита обеспечивает покрытие Gro затрат, связанных с уплатой процентов за привлеченные в депозиты средства кредиторов, затрат на административноуправленческие расходы, прочих операционных расходов и норму прибыли. Банковский процент выступает в виде определенной суммы денег, получаемой кредитором от заемщика за «товар», в качестве которого выступают временно ссуженные деньги.

<< | >>
Источник: Н.Б. Глушкова. Банковское дело. 2005

Еще по теме Принципы кредитования:

  1. Принципы кредитования
  2. Принципы кредитования
  3. Принципы банковского кредитования
  4. Общие принципы государственного и муниципального кредитования
  5. Виды банковских кредитов и принципы кредитования
  6. Сущность, значение, принципы и критерии бюджетного кредитования в системе бюджетных отношений
  7. Особенности практики кредитования предприятий в пределах кредитной линии
  8. Методы и условия кредитования
  9. Кредитованне по овердрафту
  10. Элементы системы кредитования
  11. Элёменты системы банковского кредитования
  12. Кредитование предприятий
  13. Кредитование организаций
  14. Банковское кредитование