<<
>>

Примененне и оценка качества вторичной формы обеспечения возвратности кредита в России

Российскне коммерческне банки в качестве вторичных форм обеспечения возвратности кредита широко используют: залог имущества и имущественных прав, гарантии и поручительства. Анализ их применения выявил, что механизм вторичных гарантий оказывается зачастую недейственным и формальным.

Главными недостатками действующей ныне практики использования залогового механизма, гарантий, поручительства являются следующне.

1.

Неразработанность механизма предварительного и по-следующего контроля за: качественным составом иму-щества, предлагаемого к залогу, порядком его хранения и использования; финансовой устойчивостью поручителей и гарантов, методов оценки справедливой стоимости предметов залога.

2. Слабая дифференцированность условий договора о за-логе применительно к индивидуальному риску соот-ветствующей залоговой операции.

3. Недостатки в оформлении договоров о залоге, поручи-тельств и писем, приводящне их к недействительности.

Использованне вторичных форм обеспечения возвратности кредита в России сопряжено в определенными трудностями.

Для неформального применения залогового механизма необходимы соответствующне предпосылки, главная из которых — развитне отношений собственности, обусловливающее возникновенне имущественных прав и обязанностей предприятий.

Эффективность залогового механизма зависит от правиль-ности определения справедливой залоговой стоимости объекта, что требует квалифицированных оценщиков (независимых или в штате банка). В настоящее время не хватает оценщиков, умеющих проводить переоценку основных фондов предприятии, оценку имущества клнентов при малом объеме исходной инфор-мации. Необходимо также наладить механизм информирования банками друг друга о финансовом состоянии клнентов, выдаю-щих поручительства.

Положенне Банка России № 254-П внесло принципиальные изменения в классификацию вторичного обеспечения ссуд и порядок его использования в процессе регулирования риска.

В настоящее время выделяются два критерия качества вторичного обеспечения: ликвидность и требования к юридической документации.

Содержанне обоих этих критернев расширено. Ликвид-ность для материальных ценностей и недвижимости онреде-

ляется наличнем устойчивого рынка соответствующих предметов залога и их способностью быть реализованными в срок, не превышающий 180 календарных дней; для ценных бумаг — при-надлежностью к перечисленным в нормативном документе Банка России их типам. Требования к содержанию договора залога касаются наличия в нем заверения заемщика об отсутствии усло-вий, препятствующих реализации залоговых прав или их реализации с существенными потерями.

Другое принципиальное измененне относится к порядку использования вторичных способов обеспечения кредита. В настоящее время качество обеспечения оказывает влиянне не на оценку качества индивидуальной ссуды (вероятности обес-ценения), а на объем резервов, создаваемых по ней. В результате качество обеспечения становится фактором регулирования финансового результата деятельности банка в зависимости от качества его ссудных операций.

<< | >>
Источник: О.И. Лаврушина. Банковское дело. 2009

Еще по теме Примененне и оценка качества вторичной формы обеспечения возвратности кредита в России:

  1. Формы обеспечения возвратности кредита.
  2. Понятне формы обеспечения возвратности кредита
  3. Формы обеспечения возвратности кредита
  4. Методы и способы обеспечения возвратности кредита
  5. Способы обеспечения возвратности кредитов
  6. Понятие обеспечения возвратности кредита
  7. Работа с «проблемными» кредитами как способ обеспечения их возвратности
  8. Обеспечение возвратности кредита
  9. Внутреннее резервирование на возможные потери по ссудам в обеспечении возвратности кредитов
  10. Дополнительные методы обеспечения возвратности кредита в банковской практике
  11. Проблемы развития вторичного рынка ценных бумаг в России
  12. Кредиты банка россии коммерческому банку
  13. Кредиты банка россии
  14. Этапы организации обеспечения и источники возврата кредитов
  15. Формы кредита
  16. Формы кредита.
  17. Формы и виды кредита