<<
>>

Оценка кредитоспособности предприятий малого бизнеса

Кредитоспособность мелких предприятий также оценивается на основе финансовых коэффицнентов кредитоспособности, ана-лиза денежного потока и оценки делового риска.?

Использованне банком финансовых коэффицнентов и метода анализа денежного потока затруднено из-за состояния учета и отчетности у этих клнентов банка.

У предприятий малого бизнеса, как правило, нет лицензированного бухгалтера. Расходы на аудиторскую проверку для этих клнентов банка недоступны, аудиторского подтверждения отчета заемщика нет, в связи с чем оценка кредитоспособности клнента базируется не на его финансовой отчетности, а на знании работником банка данного бизнеса. Последнее предполагает постоянные контакты с клнентом: личное интервью с ним, регулярное посещенне предприятия.

В ходе личного интервью с руководителем мелкого предприятия выясняются цель ссуды, источник и срок возврата долга. Клнент должен доказать, что кредитуемые запасы к определенному сроку снизятся, а кредитуемые затраты будут списаны на себестоимость реализованной продукции.

Еще одна особенность малых предприятий: их руководителями и работниками нередко являются члены одной семьи или родственники; личный капитал владельца часто смешивается с капиталом предприятия. При оценке кредитоспособности мелкого клнента учитывается финансовое положенне владельца, определяемое по данным личного финансового отчета.

Система оценки банком кредитоспособности мелких заемщиков складывается из следующих элементов:

¦ оценка делового риска;

¦ наблюденне за работой клнента;

¦ собеседования банкира с владельцем предприятия;

¦ оценка личного финансового положения владельца,-

¦ анализ финансового положения предприятия на основе первичных документов.

<< | >>
Источник: О.И. Лаврушина. Банковское дело. 2009

Еще по теме Оценка кредитоспособности предприятий малого бизнеса:

  1. Особенности кредитования предприятий малого бизнеса
  2. Оценка кредитоспособности предприятия-заемщика
  3. Оценка кредитоспособности предприятия-заемщика
  4. Оценка кредитоспособности и платежеспособности клиента
  5. Оценка кредитоспособности заемщика
  6. Кредитоспособность крупных и средних предприятий
  7. Методы оценки кредитоспособности заемщика
  8. Инвестиционная кредитоспособность предприятия
  9. Перепроверка полученной оценки кредитоспособности
  10. Методики оценки кредитоспособности физических лиц