<<
>>

Особенности построения банковских систем промышленно развитых стран

Считается, что в странах с развитой рыночной экономикой банковские системы сформировались достаточно давно. Рассмотрим более подробно опыт нескольких наиболее заметных в данном вопросе стран.

ВЕЛИКОБРИТАНИЯ

Английская банковская система в начале XX века выглядела следующим образом:

I.

Банк Англии — центральный банк страны.

II. Депозитные банки — занимались исключительно приемом денежных вкладов и выдачей краткосрочных ссуд.

III. Кредитные торговые банки — не принимали вкладов и занимались только спекулятивными операциями.

IV. Кредитные посредники — включали вексельных и торговых маклеров.

V. Клиринговые дома.

В настоящее время, по свидетельству Г. Пановой, в Великобритании выделяют следующие виды коммерческих банков:

1. Депозитные банки, к которым относятся наиболее крупные банковские монополии — клиринговые банки, доминирующие в депозитно-ссудных опер

2. Торговые банки — действуют в сфере внешней торговли и между-народных финансово-кредитных операций.

3.

Банки Содружества. В настоящее время насчитывается 7 крупных заграничных банков.

4. Иностранные банки в Великобритании, которых насчитывается сейчас около 450.

5. Консорциальные банки, в которых участвуют как минимум две стороны, причем ни одна из них не имеет контрольного пакета акций.

6. Учетные дома, выполняющие краткосрочные операции на денежном рынке. В настоящее время их насчитывается 9.

В состав кредитных учреждений в Великобритании входят:

• страховые компании;

• ссудно-сберегательные ассоциации и взаимно-сберегательные банки;

• финансовые компании;

• кредитные, строительные кооперативы;

• пенсионные фонды;

• доверительные паевые фонды.

Особенностями английской банковской системы являются следующие моменты:

1.

Банк Англии кредитует коммерческие банки не прямо, а через посредников — учетные и дисконтные дома, а его управляющий еже-недельно встречается с руководителями различных ассоциаций, причем не только банковских, но и торговых, и промышленных.

2. В Великобритании, в отличие от банковских систем других стран, коммерческие и инвестиционные банки разделены.

3. В Англии деньги в уставный капитал банка вносятся учредителями навсегда, т.е. они становятся деньгами банка.

ШВЕЙЦАРИЯ

Швейцария — страна банков, так как на каждые 1,5 тысячи жителей приходится одна банковская структура.

Швейцарская банковская система объединяет более 500 банковских организаций. Все швейцарские банки традиционно делятся на три категории:

Первая категория — три крупнейших швейцарских банка — Объединенный банк Швейцарии, Швейцарская банковская корпорация, Швейцарский кредитный банк.

Вторая категория — кантональные, местные и сберегательные банки, которые в основном работают с местными вкладчиками, специализируясь на кредитовании и обычных банковских расчетах.

Третья категория — частные банки, занимающиеся управлением инвестиционными портфелями.

В кредитную систему Швейцарии входит также большое количество финансовых компаний, которые делятся на компании:

• регламентирующие прием депозитов и обязанные отвечать всем требованиям федерального банковского законодательства;

• не принимающие депозиты, но выполняющие другие банковские операции.

Отличительной чертой швейцарской банковской системы является строгий контроль за деятельностью банков и инвестиционных компаний. Контроль за банками имеет трехступенчатую систему и осуществляется Федеральной банковской комиссией, национальным банком и Швейцарской банковской ассоциацией.

Еще одна черта, отличающая швейцарскую банковскую систему, — банковская секретность. Тайна вкладов защищена в Швейцарии положениями как гражданского, так и уголовного права.

Банковская информация может быть открыта правительственным органом только в том случае, если есть доказательства причастности клиента к уголовному преступлению.

Причем необходимо отметить, что уклонение от уплаты налогов, а также нарушение валютного регулирования других стран по швейцарскому законодательству преступле-ниями не являются.

ГЕРМАНИЯ

Структура банковской системы Германии имеет следующий вид:

• Дойче Бундесбанк — Центральный банк;

• универсальные коммерческие банки;

• сберегательные банки;

• кооперативные центральные банки;

• кредитные кооперативы;

• специальные банки (в основном ипотечные);

• почтовые, коммунальные, сберегательные банки.

Центральным банком Германии является Дойче Бундесбанк, имеющий правление во Франкфурте-на-Майне, 9 земельных центральных банков в качестве главных управлений и почти 200 главных отделений и филиалов.

Федеральный банк полностью принадлежит Федерации и осуществляет вместе с федеральным ведомством функции надзора.

Денежную и кредитную политику Немецкого федерального банка определяет его центральный Совет.

Федеральный банк не обязан выполнять указания федерального правительства, но оказывает ему поддержку в области общей экономической политики.

Через Бундесбанк и его филиалы осуществляется основная масса безналичных денежных расчетов с использованием чеков и векселей на национальном уровне.

Важнейшая особенность немецкой банковской системы заключается в универсальном характере деятельности коммерческих банков страны.

Коммерческие банки Германии условно молено разделить на три группы:

I группа — около 350 частных банков, региональные и прочие кредитные банки, частные банки, филиалы иностранных банков (выполняют 1/3 банковских операций);

II группа — свыше 700 публично-правовых сберегательных касс и земельных банков (выполняют половину операций всех банков);

III группа — около 3000 кооперативных банков (выполняют 1/5 всех банковских операций).

Основное преимущество-германской банковской системы заключается в более высокой стабильности на основе Диверсификации и связанной с этим высокой надежностью банковских вкладов. Германские банки, действующие на универсальной основе, в состоянии предоставить своим клиентам широкий круг операций и услуг и за счет этого могут перераспределить доходы и потери от банковской деятельности.

Параллельно с универсально действующими коммерческими банками в Германии существуют ряд специализированных банков.

Ипотечные банки и другие кредитные учреждения выдают ссуды под залог недвижимости, специальные банки предоставляют ссуды с рассрочкой платежа, кредитные кооперативы выдают ссуды для индивидуального жилищного строительства. Почтовый банк и так называемые промышленные банки функционируют в качестве кредитных кооперативов.

США

В настоящее время банковская система США состоит из следующих основных элементов:

• Федеральной резервной системы;

• коммерческих банков;

• инвестиционных банков;

• сберегательных банков;

• ссудно-сберегательных ассоциаций;

• почтовых сберегательных касс;

• финансовых компаний;

• кредитных кооперативов;

• страховых компаний;

• пенсионных фондов;

• фондов социального страхования;

• обществ взаимного кредита;

• институтов страхования депозитов и т. д.

Функции центрального банка выполняет Федеральная резервная система (ФРС), основанная в 1913 году.

В ФРС входят 12 Федеральных резервных банков, являющихся центральными для округов, на территории которых они расположены. Помимо этого членами ФРС являются около 6 тысяч коммерческих банков, на долю которых приходится свыше 70 % всех депозитов. Банки — члены ФРС — это наиболее крупные частные коммерческие банки. Они являются акционерами и одновременно клиентами ФРС и получают на свой акционерный капитал 6%й дивиденд.

В своей функции «банка банков» ФРС осуществляет всестороннее обслуживание банков — членов ФРС.

ФРС независима в финансовом отношении. Независимость ФРС выражается и в том, что Президент США не имеет права отдать ФРС какой-либо приказ или сместить ее управляющих.

• По своей структуре ФРС представляет собой довольно сложный организм. Важнейшую роль в нем играют три основных звена:

• Совет управляющих ФРС (в Вашингтоне);

• федеральные резервные банки;

• банки-члены.

Банки, которые не являются членами системы, для пополнения кассы прибегают к услугам своих корреспондентов, банков — членов ФРС.

Необходимо отметить, что в США нет единой государственной политики регулирования банковской деятельности.

С точки зрения регулирования, все американские банки можно разделить на 4 группы:

• национальные банки;

• банки штатов — члены ФРС;

• банки — не члены ФРС, входящие в Федеральную корпорацию страхования депозитов (ФКСД);

• банки — не члены ФРС, чьи вклады не застрахованы в ФКСД.

Коммерческие банки США выполняют широкий спектр операций и услуг. Однако американские банки по законодательству не могут выступать владельцами ценных бумаг.

В отличие от коммерческих банков специализированные кредитные институты занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности.

Важным направлением специализации банков является инвестиционная деятельность. Классический тип инвестиционных банков характерен именно для США, где законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься инвестиционной деятельностью. В настоящее время в США около 700 инвестиционных банков.

Разновидностью кредитно-финансовых учреждений являются финансовые компании, которые условно можно разделить на три вида:

• предоставляющие потребительский кредит;

• обслуживающие систему коммерческого кредита;

• предоставляющие мелкие ссуды индивидуальным заемщикам.

Доля финансовых компаний в общей сумме активов финансовокредитных учреждений составляет около 4%.

Особое место занимают строительные общества, которые формируют капитал из сберегательных вкладов своих членов и выдают последним ипотечный кредит.

Следующим видом специализированных кредитно-финансовых институтов являются учреждения, занимающиеся сберегательными операциями. Существует несколько их видов, основное, отличие которых заключается в формах привлечения средств, так как единственным видом их активных операций являются ипотечные операции.

Многие другие виды кредитных учреждений выполняют отдельные банковские операции, но не имеют права именовать себя банками и вынуждены конкурировать как с последними, так и между собой.

ЯПОНИЯ

Банковская система Японии имеет следующую структуру:

• Банк Японии (центральный банк);

• коммерческие банки;

• специализированные кредитные институты;

• финансовые компании для малого и среднего бизнеса;

• правительственные кредитные учреждения;

• почтовые сберегательные кассы.

Особую роль в банковской системе играет Банк Японии, который был учрежден в 1882 году как центральный банк страны.

Банк Японии, 55% уставного капитала которого принадлежит правительству, а 45% — частным компаниям, обладает исключительным эмиссионным правом.

Он руководит банковской системой страны, включая и государственные банки, которых в Японии насчитывается 11.

Государственные функции фактически выполняет и один из крупнейших коммерческих банков Японии — Банк Токио, на который, в соответствии с японским законодательством, возложено ведение валютных операций.

Коммерческие банки в Японии выполняют широкий круг операций и услуг для своих клиентов.

Японские коммерческие банки, в отличие от американских, могут выступать владельцами части акционерного капитала корпораций и могут быть представлены в советах компаний, в которых они имеют собственность; могут выполнять трастовые операции, связанные с выпуском ценных бумаг, но не имеют права самостоятельно эмитировать или размещать ценные бумаги.

Важное место в банковской системе Японии занимают почтовосберегательные кассы, призванные аккумулировать мелкие сбережения населения.

<< | >>
Источник: О.Ю. Свиридов. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов. 2010

Еще по теме Особенности построения банковских систем промышленно развитых стран:

  1. Особенности построения банковских систем некоторых стран
  2. Банковская система и принципы ее построения
  3. Банковская система США и принципы ее построения
  4. Банковская система страны
  5. Развитие банковской системы
  6. Перспективы развития российской банковской системы
  7. Развитие банковской системы до кризиса 1998 г.
  8. Проблемы и перспективы развития банковской системы РФ
  9. Развитие автоматизированных банковских систем
  10. История развития банковской системы
  11. Развитие централизованной банковской системы в Германии
  12. История развития автоматизированных банковских систем
  13. Развитие централизованной банковской системы в Англии
  14. Развитие централизованной банковской системы во Франции
  15. Особенности мировой банковской системы. Международные финансовые и кредитные институты