<<
>>

Критерии и показатели оценки кредитоспособности заемщика в системе минимизации кредитного риска

Кредитоспособность заемщика представляет собой способность к совершению сделки по предоставлению стоимости на условиях возвратности, срочности и платности, или, другими словами, способность к совершению кредитной сделки.
В процессе управления кредитным риском коммерческие банки используют совокупность критериев и показателей, рассмотрение и анализ которых позволяют сделать вывод об уровне кредитоспособности заемщика. Конкретный набор показателей, характеризующих деятельность предприятия в разных банках, неодинаков и видоизменяется в процессе развития кредитных отношений.
Особенности развития банковской системы, в частности российской, имеют большое значение для понимания эволюции формирования понятия «кредитоспособность», раскрытия экономического смысла, вкладываемого в данное понятие. Экономисты рассматривают кредитоспособность с разных точек зрения, преобладающих в тот или иной момент времени. Ретроспективная оценка развития кредитных отношений в России позволяет сделать вывод о тесной взаимосвязи понятия кредитоспособности и развития кредитных отношений.
По нашему мнению, критерии и показатели оценки кредитоспособности заемщика во многом определяются экономическими особенностями развития общества. Формирование товарноденежных отношений, развитие предпринимательства и частного сектора, эволюция форм и видов кредита, государственная политика в области кредита выступают ключевыми факторами для поиска актуальных показателей кредитоспособности. Уровень развития банковского дела и сложившаяся культура кредитования также накладывают своеобразный отпечаток на процесс анализа кредитоспособности. Критерии, которые в настоящее время свидетельствуют о кредитоспособности предприятия, завтра могут не приниматься во внимание. Сегодняшний тип заемщика, пользующийся уважением и расположением банковского общества, завтра может перестать считаться таковым.
Впервые понятие кредитоспособности появилось в экономической литературе XVIII в. В своих трудах его использовали А. Смит и Д. Кейнс, Н. Бунге и В. Косинский. Конечно, и до этого времени кредиторов интересовала способность заемщиков к совершению кредитных сделок, но попытки такой оценки носили несистематический, разрозненный характер. Отсутствие комплексного подхода в данной области не очень удачно компенсировалось поиском отдельных характеристик, свидетельствовавших, по мнению специалистов того времени, о действительном уровне кредитоспособности. Выявление таких критериев позволяет понять, какой смысл вкладывали наши предшественники в понятие кредитоспособности, что является особенно актуальным сегодня, когда современное отечественное банковское сообщество также не отличается использованием комплексного, всеобъемлющего подхода к вопросам оценки кредитоспособности.
<< | >>
Источник: О.И. Лаврушин. Банковское дело: современная система кредитования.. 2005

Еще по теме Критерии и показатели оценки кредитоспособности заемщика в системе минимизации кредитного риска:

  1. Перспективы использования внутренней рейтинговой системы для оценки кредитного риска и кредитоспособности заемщика в России
  2. Перспективы использования стандартизированного метода оценки кредитного риска и кредитоспособности заемщика в России
  3. Современные тенденции использования кредитного рейтинга как основного показателя кредитоспособности заемщика
  4. Методы оценки кредитоспособности заемщика
  5. Оценка кредитоспособности заемщика
  6. Оценка кредитоспособности предприятия-заемщика
  7. Оценка кредитоспособности предприятия-заемщика
  8. Оценка финансовой состоятельности и кредитоспособности заемщика
  9. Оценка кредитоспособности заемщика в контексте новых требований базельского комитета по банковскому надзору
  10. Анализ денежного потока как инструмент оценки кредитоспособности заемщика