Кредиты банка россии

При заключении этого договора банк-заем — 1К самостоятельно выбирает, какими видами кредитов Банка России будет пользоваться. В качестве обеспечения используется залог (блокивка) ценных бумаг, включенных в ломбардный список.
Наличие лодочного обеспечения и соблюдение условий кредитования, позволяет нку получить несколько кредитов Банка России, в том числе в течение ного рабочего дня.
Банк-потенциальный заемщик должен соответствовать ряду требований: в частности, он должен быть отнесен к первой категории банков по финансовому состоянию «Финансово стабильные кредитные организации», в полном объеме выполнять обязательные резервные требования и экономические нормативы, регулирующие деятельность коммерческих банков, не иметь просроченных денежных обязательств ЦБ РФ, в том числе по кредитам Банка России.
Определенные требования предъявляются к ценным бумагам,:пользуемым в качестве обеспечения. Они должны быть включены Ломбардный список; иметь срок погашения не ранее чем через шесть рабочих дней после наступления срока погашения запрашиваемого кредита; учитываться на счете «депо» банка, открытом в Депозитарии; принадлежать банку на праве собственности; не быть обремененными другими обязательствами; эмитентом ценных бумаг не должен быть сам должник — потенциальный заемщик.
Ломбардный список — это перечень ценных бумаг, принимаемых качестве залогового обеспечения при предоставлении кредитов Банка Он утверждается Советом директоров ЦБ РФ, периодически коррекгируется и подлежит опубликованию в «Вестнике Банка России», последние годы перечень ценных бумаг, входящих в Ломбардный шок, существенно расширен: помимо государственных облигаций Российской Федерации и облигаций Банка России, в него включены облигации субъектов Российской Федерации, ипотечные облигации АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), АО «Коммерческий банк „Московское ипотечное агентство; облигации, эмитированные рядом крупных корпораций (ОАО «Газпром», 'АО «Российские железные дороги», ОАО «Лукойл»), а также коммерческих банков (ОАО « Внешторгбанк», ЗАО «Банк Русский Стандарт», •АО «Российский сельскохозяйственный банк» и др.); облигации международной финансовой организации — Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).
Банки самостоятельно определяют количество н выпуски ценных бумаг, предлагаемых в качестве залогового обеспечения (блокировки).
Обеспечение кредита считается достаточным, если рыночная стоимость ценных бумаг, скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент, больше суммы запрашиваемого банком кредита или равна ей, включая сумму процентов за предполагаемый период использования кредита. Рыночная стоимость ценных бумаг, принимаемых в обеспече вание, определяется Банком России, а в целях снижения рисков, связанных с их возможным обесценением, им устанавливается величина поправочного коэффициента в виде числового множителя (в интервале от 0 до 1). Недостаточное обеспечение — основание для отказа в предоставлении запрашиваемой суммы, Расчет достаточности обеспечения кредитов Банка России производится последним перед каждой выдачей средства или при установлении лимита кредитования банку.
Банк — потенциальный заемщик должен иметь счет депо в Де-позитарии и заключить дополнительное соглашение к депозитарному договору:
1) об открытой на счете депо раздела «Блокировано Банком Рос-сии» для учета прав на ценные бумаги, передаваемые в залог, или нескольких таких разделов, если кредиты предоставляются сразу по нескольким счетам банка-заемщика;
2) о праве Банка России на основании предоставленной ему банком-заемщиком доверенности открывать и присваивать номера разделам на счете депо в связи с блокировкой в залог под кредиты Банка России или же блокировкой для торгов по реализации денных бумаг, принятых в качестве обеспечения по кредитам; при необходимости выступать оператором определенных разделов счета депо банка; закрывать разделы счета депо банка.
Кредиты Банка России предоставляются на корреспондентский счет или корреспондентские субсчета банка, открытые в подразделениях расчетной сети ЦБ РФ. Возможно предоставление этих кредитов на корреспондентский счет банка, открытый в уполномоченной расчетной небанковской кредитной организации (РНКО), заключившей с Банком России соответствующий договор.
Внутридневные кредиты и кредиты «овернайт» — инструменты оперативного поддержания ликвидности кредитных организаций и тесно связаны между собой.
Внутридневной кредит — это кредит Банка России, предоставля-емый в течение дня работы подразделения расчетной сети ЦБ РФ для оплаты расчетных документов, предъявляемых к корреспондентскому счету банка, в сумме, превышающей остаток денежных средств на этом счете.
Кредит «овернайт предоставляется в конце дня работы подраз-деления расчетной сети Банка России в сумме не погашенного банком внутридневного кредита и выдается сроком на один рабочий день.
Использование указанных кредитов осуществляется в рамках одного генерального кредитного договора, предусматривающего их выдачу без каких-либо дополнительных заявлений на получение со стороны банка-заемщика.
Предоставление внутридневного кредита в течение дня работы РКЦ может осуществляться многократно, по мере возникновения потребности, погашение происходит автоматически за счет текущих поступлений денежных средств на корреспондентский счет. Однако величина задолженности по внутридневному кредиту в любой момент времени, а также предоставляемый кредит «овернайт» не должны превышать установленный Банком России лимит.
Лимит внутридневного кредита и кредита овернайт> рассчиты-вается и устанавливается ЦБ РФ ежедневно по каждому банку (по каждому его счету) и определяется как максимальная величина задол-женности банка по внутридневному кредиту (максимальная величина кредита овернайт, который может быть предоставлен банку в течение одного дня). В течение операционного дня допускается неоднократное изменение ЦБ РФ установленного размера лимита внутридневного кредита и кредита овернайт по счету.
За право пользования внутридневными кредитами проценты не взимаются, а устанавливается плата в пользу Банка России в фикси-рованном размере. Право ЦБ РФ на осуществление платежей сверх остатка денежных средств на счете, а также на списание с этого счета на основании инкассового поручения суммы платы за право пользования внутридневными кредитами предусматривается банком-заем щи ком в дополнительном соглашении к договору корреспондентского счета.
Начисление и взимание процентов за пользование кредитами «овернайт* осуществляется по процентной ставке «овернайт», размер которой устанавливается Советом директоров Банка России и, как пра-вило, совпадает по величине с официальной ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Погашение кредита и уплата процентов по нему производится путем предъявления Банком России инкассового поручения на сумму требований к корреспондентскому счету банка. При своевременном погашении задолженности по кредиту «овернайт*и уплате процентов по нему ЦБ РФ направляет в Депозитарий поручение «депо» на совершение обратного перевода ценных бумаг.
При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком обя-зательств по погашению кредита и уплате процентов по нему в срок,
отсрочка платежа не производится, и ЦБ РФ начинает процедуру реализации находящихся в залоге ценных бумаг. В Депозитарий на-правляется поручение «депо» на открытие раздела «Блокировано Банком России для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам „овернайт“ Банка России» и на перевод в указанный раздел ценных бумаг из раздела «Блокировано в залоге под кредиты „овернайт“ Банка России». Реализация находящихся в залоге ценных бумаг осуществляется уполномоченным подразделением ЦБ РФ (г. Москва) в соответствии с условиями генерального кредитного договора и в срок, в нем оговоренный.
Ломбардный кредит — это кредит ЦБ РФ, предоставляемый банку по его заявлению на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке или по заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе. Сроки, на которые предоставляются такие кредиты, устанав-ливаются Банком России и публикуются в издании «Вестник Банка России». Сегодня эти сроки составляют: семь календарных дней — для кредитов по фиксированной процентной ставке и 14 календарных дней — для кредитов, предоставляемых на аукционной основе.
Ломбардные кредиты предоставляются уполномоченным учрежде-нием (подразделением) ЦБ РФ на основании следующих документов:
¦ заключенного генерального кредитного договора предусматри-вающего предоставление банку ломбардных кредитов;
¦ заявления на получение ломбардного кредита в любой рабочий день по фиксированной процентной ставке или по заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе по процентной ставке, определяемой по итогам аукциона и публикуемой в офи-циальном сообщении.
Для получения ломбардного кредита на фиксированной ломбардной процентной ставке банк направляет заявление (на бумажном носителе или в электронном виде) в адрес территориального учреждения ЦБ РФ
по местонахождению корреспондентского счета, на который в соответствии с указанным заявлением должен быть предоставлен ломбардный кредит Банка России. При соответствии банка критериям, предъявляемым к заемщикам со стороны ЦБ РФ, и а пределах размера залогового портфеля ценных бумаг ему предоставляется ломбардный кредит на указанный им счет.
Ломбардные кредитные аукционы проводятся Банком России (место проведения — г, Москва) как процентные конкурсы заявок банков на участие в ломбардном кредитном аукционе. Основание для проведения аукциона — соответствующее официальное сообщение ЦБ РФ, в кото-ром устанавливаются способ проведения аукциона, срок, на который предоставляется кредит, размер максимальной доли неконкурентных заявок на участие в ломбардном кредитном аукционе (в процентах от общего объема заявок, поданных банками) и, при необходимости, др гие условия.
Банк России вправе устанавливать ограничения по количеству принимаемых к аукциону заявок от одного банка. Установленные ЦБ РФ ограничения указываются в его официальном сообщении о проведении ломбардного кредитного аукциона.
Ломбардные кредитные аукционы проводятся одним из следующих способов:
¦ «американским» (конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в указанных за-явках, которые равны или превышают ставку отсечения, уста-новленную ЦБ РФ по результатам аукциона);
. «голландским» (конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по минимальной процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных конкурентных заявок банков, т.е. по ставке отсечения, установленной ЦБ РФ по результатам аукциона).
Погашение ломбардного кредита и уплата процентов по нему производятся в порядке аналогично установленному для кредита «овернайт», с тем лишь отличием, что на основании поручения «депо» находившиеся а залоге ценные бумаги переводятся из раздела «Блоки-ровано в залоге под ломбардные кредиты Банка России» в раздел «Бло-кировано Банком России» либо в Основной раздел счета депо банка (по указанию банка).
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) банком обя-зательств по погашению ломбардного кредита и уплате процентов в срок уполномоченное подразделение ЦБ РФ направляет в Депозитарий поручение «депо» на открытие раздела «Блокировано Банком России для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России* и на перевод в этот раздел находящийся в залоге ценных бумаг из раздела «Блокировано в залоге под ломбардные кре-диты Банка России«».
Реализация ценных бумаг, удовлетворение требо-ваний ЦБ РФ, взыскание неустойки осуществляются в том же порядке, что и в случае несвоевременного погашения кредита «овернайт».
2. Кредиты рефинансирования — это кредиты, предназначенные для расширения кредитных вложений коммерческих банков в реальный сектор экономики, т.е. в материальное производство. Именно они спо-собны существенно пополнить ресурсы коммерческих банков. К ним относятся кредиты ЦБ РФ, выдаваемые коммерческим банком в соот-ветствии с Положением Банка России от 14.07.2005 № 273-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обе-спеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договора организаций или поручительствами кредитных организаций».
Эти кредиты предоставляются кредитным организациям-резидентам на срок не более 180 дней на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности и отвечают следующим критериям:
¦ отнесены к первой категории финансового состояния «Фи-нансово стабильные кредитные организации» в соответствии с нормативными актами Банка России;
¦ не имеют недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;
¦ не имеют просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам и процентам по ним;
¦ предоставили Банку России право на списание денежных средств с его корреспондентского счета и открытых в нем кор-респондентских субсчетов в объеме требований Банка России по договорам на предоставление в нем кредита на основании инкассовых поручений без распоряжения банка — владельца счета;
¦ в течение последних шести месяцев не допускали нарушений исполнения обязательств по ранее полученным аналогичным кредитам Банка России.
Обеспечением исполнения обязательств банков-заемщиков по этим кредитам ЦБ РФ могут выступать:
а) залог имущества в виде векселей или прав требований по кре-дитным договорам;
б) поручительства кредитных, организаций.
В целях снижения рисков, связанных с возможным обесценением принимаемого в обеспечение имущества, Банком России устанавлива-ются поправочные коэффициенты, используемые для корректировки стоимости обеспечения в зависимости от категории его качества (ка-тегория качества определяется в соответствии с Положением Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности*). Поправочные коэффициенты применяются с учетом категории качества обеспечения: 0,5 — для иму-щества, отнесенного к первой категории качества; 0,3 — для имущества, отнесенного ко второй категории качества. Банком России определен ряд требований, которым должны соответствовать принимаемые в обе-спечение векселя. Так, в частности, вексель;
¦ должен быть оформлен с соблюдением законодательства Рос-сийской Федерации, составлен на русском языке; выписан в рублях или в одной из иностранных валют (доллар США, евро, английский фунт стерлингов);
¦ должен быть простым и иметь срок платежа «на определенный день» или «по предъявлении, но не ранее*-;
¦ иметь срок платежа не раньше, чем через 30 календарных дней после наступления срока возврата кредита Банка России;
¦ должен относиться к первой или второй категории качества в соответствии с Положением Банка России от 26.03.2004 № 254-П;
¦ не должен быть обременен другими обязательствами банказаемщика; в отношении векселя отсутствуют споры и предъ-явленные в установленном порядке требования;
¦ должен содержать аваль за векселедателя, а сам векселедатель должен быть дочерней организацией по отношению к авалисту;
¦ представляет собой собственность банк а-заемщика;
¦ не содержит оговорки об исключении ответственности векселе-дателя за платеж по векселю и (или) оговорки, исключающей право банка-заемщика передать его по индоссаменту Банку России.
Право требования по кредитному договору, передаваемое банкомзаемщиком в обеспечение по кредиту ЦБ РФ, кредитный договор, которым удостоверяется указанное право, а также кредит, предостав-ленный в соответствии с указанным договором, должны соответствовать следующим критериям;
¦ обязательства по кредитному договору в полной сумме обес-печены поручительством, причем сам кредитный договор эаключей с организацией, являющейся дочерней по отношению к организации-поручителю;
¦ сумма основного долга по кредиту выражена в рублях или в одной из иностранных валют (доллар США, евро, английский фунт стерлингов);
¦ кредитный договор предусматривает погашение суммы долга по кредиту в срок не ранее, чем через 30 календарных дней после наступления предполагаемого срока погашения суммы основного долга по кредиту Банка России;
¦ кредитный договор не содержит ограничений на переход прав требований кредитора к другому лицу без согласия заемщика;
¦ право требования по кредитному договору не обременено ины-ми обязательствами банка-заемщика, в отношении указанного права требования отсутствуют споры и предъявленные в уста-новленном порядке требования;
к кредит отнесен к первой или второй категории качества в соот-ветствии с Положением Банка России от 26.03.2004 № 254-П.
Специальные требования предъявляются ЦБ РФ к организации, являющейся векселедателем (авалистом) по векселю, который переда-ется в обеспечение кредита Банка России, или заемщиком по кредитному договору, право требования по которому передается в обеспечение кредита Банка России, а именно она должна;
¦ быть резидентом Российской Федерации;
¦ осуществлять определенные виды экономической деятельности (добыча полезных ископаемых, обрабатывающие производства, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство, транспорт и связь);
¦ иметь доли в уставном капитале банка-заемщика в размере не более 20% от суммы его уставного капитала или иметь не более 20% ее акций, а банк-заемщик может иметь доли в уставном капитале организации в размере не более 20% от суммы ее уставного капитала или иметь не более 20% ее акций;
¦ иметь рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязатель-ствам в иностранной валюте, присвоенный ей как минимум одним из иностранных рейтинговых агентств, на уровне не ниже «ВВ» по классификации рейтинговых агентств Standard & Poor’s либо Fitch Ratings или «Ва2» по классификации рейтингового агентства Moody’s;,
¦ быть включена в перечень организаций, векселя которых (права требования по кредитным договорам к которым) могут приниматься в обеспечение по кредитам Банка России, а также организаций, которые могут выступать авалистами по векселям (поручителями по правам требования по кредитным договорам), принимаемым в обеспечение по кредитам Банка России (публи-куется в «Вестнике Банка России).
Пока перечень организаций, обязательства которых могут быть;пользованы в качестве залогового обеспечения по кредитам Банка России, невелик, что существенно ограничивает возможности использования кредитов под залог векселей и прав требований по кредитным зговорам в механизме рефинансирования как одного из инструментов денежно-кредитной политики ЦБ РФ.
Банк может стать поручителем по кредиту Банка России, если он:
¦ отнесен по своему финансовому состоянию к первой категории банков;
¦ не имеет недовзноса обязательных резервов, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов;
¦ не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по его кредитам и процентам по ним;
¦ представил на основании договора корреспондентского счета Банку России право на бесспорное списание со своего счета денежных средств в объеме требований по договору-поручительства;
¦ не является членом одной банковской группы с банкомзаёмщиком и (или) хотя бы с одним из других банков — поручителей по данному кредиту Банка России;
¦ соответствует требованиям ЦБ РФ о наличии международного рейтинга долгосрочной кредитоспособности определенного уровня.
Процентные ставки по кредитам рефинансирования Банка России останавливаются в зависимости от срока кредитования в размере:
¦ 0,6 ставки рефинансирования ЦБ РФ — по кредитам Банка России на срок до 90 календарных дней;
¦ 0,75 ставки рефинансирования ЦБ РФ — по кредитам на срок от 91 до 180 календарных дней.
Основание для выдачи кредитов — обращение банка-заемщика заявлением о предоставлении кредита и заключение договора о предс-тавлении кредита. Данные кредиты ЦБ РФ предоставляются на основании заключения специального «Договора на предоставление кредита банка России» между банком-заемщиком и Банком России. Суммы выдаваемых кредитов зачисляются ЦБ РФ на корреспондентские счета (субсчета) банков-заемщиков. Погашение их по наступлении срока осуществляется на основании платежных поручений банков-заемщиков перечислении суммы кредитов и причитающихся процентов на от-дельный счет Банка России. Допускается досрочное погашение кредитов и уплата процентов по ним, но с предварительным уведомлением об этом Банка России и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
Кредитование коммерческих банков под залог векселей или прав требований по кредитным договорам предприятий сферы материального производства — пока менее развитое направление кредитной деятель-ности ЦБ РФ в рамках системы рефинаненрования банковского сектора страны. В основном отечественные коммерческие банки привлекают в свой оборот для пополнения ресурсов лишь кредиты первой группы, т.е. кредиты для поддержания ликвидности.
Подходы Банка России к организации рефинансирования должны быть пересмотрены в соответствии с целями расширения не только объемов кредитования, но и спектра инструментов рефинансирования. Главным целевым ориентиром модификации системы рефинансирования коммерческих банков должен стать переход к многоуровневой системе рефинансирования, имеющей инвестиционную направленность. Она должна включать не только подсистему краткосрочного рефинанси-рования, ориентированную на регулирование текущей ликвидности, но и подсистему среднесрочного рефинансирования, нацеленную на предоставление кредитов средним и мелким банкам сроком от года до трех лет, направляемых на последующее инвестирование полученных ресурсов в проекты, имеющие большую значимость для развития эко-номики того или иного региона либо отдельной отрасли, а также вклю-чать подсистему долгосрочного инвестиционного рефинансирования (на срок от трех до 7—10 лет). Реформирование российской системы рефинансирования особо актуально в современных условиях, когда из-за ипотечного кризиса в США резко сократилась возможность как отечественных банков» так и отдельных отраслей российской экономики свободно получать кредиты на международных финансовых рынках, а внутреннее рефинансирование оказалось в состоянии неготовности заменить эти ресурсы своими кредитами.
<< |
Источник: Л.П. Кроливецкая. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков. 2009

Еще по теме Кредиты банка россии:

  1. Кредиты Банка России
  2. Кредиты банка россии коммерческому банку
  3. от 04.08.2003 г. № 236-П «О порядке предоставления кредитным организациям кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг».
  4. 04.08.2003 г. № 236-П «О порядке предоставления кредитным организациям кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг».
  5. Банк России, его компетенция и структура. Органы и учреждения Банка России и их полномочия
  6. К недепозитным операциям банков относятся межбанковские кредиты и кредиты, полученные от Центрального банка РФ.
  7. Операции Банка России
  8. Ответственность Банка России
  9. Организационная структура Банка России
  10. советом директоров Банка России
  11. советом директоров Банка России
  12. Территориальные учреждения Банка России
  13. центрального аппарата Банка России
  14. Функции Банка России
  15. История становления государственного банка в России
  16. Территориальные подразделения Банка России
  17. Облигации Банка России.
  18. Досрочный возврат кредита по требованию банка
  19. История и значение рынка межбанковских кредитов в россии