<<
>>

Кредитный риск и факторы, его определяющие

Осуществляя кредитование на условиях срочности, возвратности, платности и под обеспечение, регламентируя отношения кредитора и заемщика посредством кредитного договора, коммерческие банки стремятся предоставлять ссуды надежным клиентам, чтобы исключить риск непогашения и обеспечить своевременный возврат выданных средств, т.е., иными словами, банки стремятся максимально снизить кредитный риск.

Под кредитным риском понимается риск непогашения основного долга и процентов по выданной ссуде.

Очевидно, что кредитный риск обусловливается факторами, лежащими как на стороне клиента, так и на стороне банка.

К факторам, лежащим на стороне клиента, относятся кредитоспособность и характер кредитной сделки.

Фактором, лежащим на стороне банка, является организация банком кредитного процесса.

Кредитоспособность заемщика в обобщенном виде отражает степень доверия банка к обязательству клиента возвратить кредит.

Эта степень обусловливается рядом обстоятельств: уровнем организации управления у заемщика, его финансовым состоянием, перспективами развития кредитуемого объекта и т.д.
Каждое из названных обстоятельств имеет свою систему показателей, по которым производится оценка.

Характер кредитной сделки находит свое выражение в содержании объекта кредитования, сумме и сроке ссуды, порядке выдачи и погашения ссуды, способе обеспечения ее возвратности. Очевидно, что При более широком участии кредита в кругообороте круг факторов кредитного риска увеличивается, поэтому степень риска кредитования совокупности сделок более высока, чем кредитование отдельной сделки. Кредитный риск увеличивается также по мере возрастания суммы кредита и удлинения его срока. Выдача и погашение кредита в несколько этапов снижает кредитный риск, а одноразовость выдачи и погашения ссуды его увеличивает. Наличие солидного залогового обеспечения или солидных гарантий повышает уверенность кредитора в своевременном возврате выданных ссуд.

Наконец, степень кредитного риска зависит и от организации кредитного процесса в самом коммерческом банке. Наличие инструктивных и методологических документов, регулирующих кредитные операции банка, разработка четкой процедуры рассмотрения и разрешение выдачи ссуды, определение требований к кредитной документации, со-здание системы эффективного контроля за обоснованностью выдачи ссуды и реальностью источников ее погашения, качество постановки аналитической работы в банке, уровень информации о клиентах — все это в значительной мере уменьшает риск кредитных сделок банка.

<< | >>
Источник: О.Ю. Свиридов. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов. 2010

Еще по теме Кредитный риск и факторы, его определяющие:

  1. Факторы, определяющие кредитную политику
  2. Сущность кредитного риска и его факторы
  3. Валютный курс, факторы его определяющие
  4. Валютный курс и факторы, его определяющие
  5. Кредитный риск
  6. Кредитный риск
  7. Кредитный риск
  8. Факторы, определяющие валютные курсы
  9. Определяющие факторы отношения Р/Е
  10. Факторы, определяющие необходимость международной торговли
  11. Надежность банка: понятие, определяющие факторы, показатели и управление
  12. Стоимость ценных бумаг и факторы, ее определяющие
  13. Факторы, определяющие равновесный реальный обменный курс
  14. Факторы, определяющие инвестиционные качества отдельных финансовых инструментов инвестирования