<<
>>

Классификация банков

Сложившаяся в настоящее время банковская система России представлена многообразными видами банков. В зависимости от различных критериев выделяют следующие банки: 1. По форме собственности:

• государственные — банки, в уставном капитале которых имеется доля государства, К ним относятся Сбербанк России, в уставном капитале которого доля Банка России составляет 64%; Внешэкономбанк на 100% государственный банк; Внешторгбанк

— 99,9% уставного капитала кото рого принадлежит ЦБ РФ.

В Росэксимбанке, Россельхозбанке, Российском банке развития владельцем контрольного пакета является Российский фонд Федерального имущества. В 1980 г. такие банки составляли 100%, в 1990 г. доля государственных банков в совокупных банковских активах составляла 95%, в 2004 г. — 36%. В настоящее время государство входит в состав владельцев одной трети российских банков — 469. Однако доля его участия незначительная. Крупные пакеты свыше 50% при надлежат государству только в 20 банках. Их удельный вес в совокупных банковских активах составляет 33%.
Однако, если вычесть из них Внешторгбанк и Сбербанк, то их доля незначительная — 3,2%. В соответствии с новой редакцией Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (БанкеРоссии)» Центральный банк обязан выйти из состава участников всех ком мерческих банков, за исключением Сбербанка Российской Федерации и Внешторгбанка. На эти банки возложены преимущественно агентские функции по работе с бюджетными средствами и обслуживанию внешнего долга;

• частные банки, участниками которых являются физические и юридические лица различных организационно-правовых форм негосударственной собственности. Данная категория банков является в настоящее время наиболее представительной и составляет основу банковской системы России;

• кооперативные банки — банки, созданные на основе кооперативной собственности.

Такие банки создавались в первые годы реформирования банковской системы страны — в конце 80х гг. В наст оящее время подобных банков в стране нет;

• смешанные — банки с различными формами собственности, в том числе с иностранным капиталом. Уставный капитал с участием иностранного капитала формируется за счет средств резидентов и нерезидентов, как в форме совместных банков, так и в форме полностью иностранного банка В России на

1 января 2004 года действовали 32 кредитных организации со 100%-ным иностранным участием и 19 кредитных организаций с более чем 50%-ной иностранной долей. Всего же насчитывалось 128 действующих кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале. Их доля в совокупном капитале российских банков составляет 5 — 6%, в активах банковской системы — 8 — 9%.

1. По территориальному признаку: • • национальные ба нки

— Внешторгбанк, Сбербанк,

Внешэкономбанк и другие, имеющие общегосударственное значение;

• • международные — банки, деятельность которых осуществляется не только в пределах страны, но и за рубежом;

• • заграничные — российские банки, деятельность которых осуществляется за рубежом. Такими банками, созданными на территориях иностранных государств, являются: Донаубанк АГ, Вена; Ист-Вест Юнайтед банк, Люксембург, Коммерческий банк для Северной Европы — Евробанк, Париж; Московский Народный банк Лтд, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанк АГ, Франкфурт-на-Майне;

• • региональные банки деятельность которых ориентирована на обслуживание клиентов отдельного региона.

2. По организационно-правовой форме:

• • унитарные — банки, основанные на единоначалии и единовластии. Они имеют единственного собственника в лице государства, юридического, или физического лица;

• • паевые — банки, основанные на коллективном, долевом участии различных юридических и физических лиц в формировании уставного капитала. Паевые банки образовываются в форме общества с ограниченной ответственностью. В период формирования банковск ой системы паевые банки были основной формой организации коммерческих банков;

• • акционерные— банки, образованные в форме открытого или закрытого акционерного общества.

Структура банковской системы в 2002 г. по организационно-правовой форме имела следующий вид:

• • открытые акционерные общества составляли 36% от общего числа действующих кредитных организаций;

• • закрытые акционерные общества — 26%, • •

общества с ограниченной ответственностью — 38%.

4, По степени независимости:

• • дочерние банки, зависимые от материнского банка, доля которого в уставном капитале не менее 50%;

• • самостоятельные — независимые банки, контрольным пакетом акций которого не располагает ни один из его учредителей (участников);

• • уполномоченные — банки, которым органами управления переданы часть функций и исключительные полномочия в проведении каких-либо операций, обслуживании конкретных клиентов, монополии сегмента рынка. Например, банк «Москва» является уполномоченным банком правительства Москвы, «Газпромбанк» — РАО «Газпром»;

• • сателлиты — зависимые от конкретного клиента банки, как правило, обслуживающие только его.

5. По характеру деятельности: • универсальные банки, предоставляющие своим клиентам весь комплекс банковских усл уг; • специализированные банки, деятельность которых ориентирована на предоставление отдельных банковских услуг, являющихся профильными для него. Выделяют отраслевую, функциональную, клиентскую и региональную специализацию.

По отраслевой специализации выделяют банки, преимущественно обслуживающие предприятия

промышленности, транспорта, торговли, сельское хозяйство, население. Например, Россельхозбанк обслуживает агропромышленный комплекс страны через сеть филиалов, которая насчитывает их уже более 60. ОАО «РосДорБанк» и КБ «Традобанк» обслуживают предприятия дорожного строительства.

Функциональная специализация базируется на предоста влении банком отдельных видов банковских услуг. Например, банк «Авангард» специализируется на лизинговых операциях, Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» соответственно на ипотечном кредитовании, Русский депозитарный банк — на предоставлении депозитарных услуг.

Клиентская специализация предполагает ориентацию банка на конкретный тип клиента: население, пенсионеры, студенты, кооперативы, малый бизнес и т.д.

Например, Банк кре дитования малого бизнеса, ООО КБ «Газэнергопромбанк».

Региональная специализация связана с обслуживанием потребностей конкретного региона, его предприятий и населения. Например, ОАО «Ханты-Мансийский банк».

6. По надежности:

• • высшая категория надежности — в эту группу входят Сбербанк РФ, Внешторгбанк, Альфа-банк, Банк Москвы, Газпромбанк, Еврофинанс;

• • средняя категория надежности — включает в себя 134

банка, в их числе Авто банк, Гута-бан к, МДМ-банк, Оргбанк, БИН-банк, Импексбанк, Росдор-банк, Никойл,

Петрокоммерцбанк и другие;

• • стабильно работающие банки — банки, которые имеют отдельные недостатки, но достаточно стабильно работают на финансовом рынке;

• • банки, имеющие признаки проблемности — эта категория банков наиболее многочисленная и в нее по отдельны м признакам можно отнести 46% действующих коммерческих банков.

7. По масштабу деятельности. Отнесение банков в соответствии с этим критерием в ту или иную группу базируется на размере капитала, величине полученной прибыли, объеме выданных кредитов, размере привлеченных депозитов и других показателях. Например, по размеру пассивов выделяют.

• • крупные банки, к ним относятся 37 банков, в которых сосредоточено 70% пассивов банковской системы;

• • большие банки — их 96 и их доля в пассивах 15%; • • средние банки — 240 банков и 10% пассивов; • • мелкие — около 900, или 68% от их общего количества,

имеют объем пассивов, размер которых не превышает 5% их общего объема.

По размеру уставного капитала банковская система страны представлена следующим образом:

• • 10,4% (137) банков располагают уставным капиталом от 300 млн. руб. и выше;

• • 8% (105) банков имеют уставный капитал от 150 до 300 млн. руб.;

• • 13,5% располагают уставным капиталом от 60 до 150

млн. руб.;

•• 43% — от 10 до 60 млн. руб.; •• 16% — имеют уставный капитал до 10 млн. руб.

На долю первых тридцати крупнейших банков по величине активов приходится 68% совокупных активов банковской системы.

Таким образом, в основном банковск ая система России представлена мелкими банками. На Западе главным основанием для ранжирования банков является показатель «основного капитала» — Tier One capital, расчет которого предполагает исключение максимального количества статей, способных раздуть баланс кредитного учреждения. Мировым лидером по этому критерию является Citigroup — универсальная кредитная корпорация, которая способна предоставить весь набор финансовых услуг своим клиентам. Она же возглавляет список крупнейших банков по уровню рыночной капитализации, что отражает уровень развития фондового рынка в США. Модель Citigroup пытается развивать российский Альфа-банк, который не скрывает своих намерений превратиться в полностью универсальное финансовое учреждение. Вторым в списке идет японский конгломерат Mizuho Financial Group, созданный на базе трех банков — Fuji Bank, Dai-Ichi Kangyo Bank и Industrial Bank of Japan. В свое время создание этой группы отодвинуло на третье место Bank of America — самый «массовый» банк в США. Mizuho — несомненный лидер в списке крупнейших банков. Но этот показатель играет второстепенное значение при расчетах рейтинга, так как включает все, в том числе некачественные активы, правильная оценка и возвратность которых вызывают большие сомнения у аналитиков.

Японские банки — мировые лидеры по «виртуальным» активам из-за практики выдачи «дружественных» кредитов. Японские банки видят успех своего выживания в объединении, что ведет к сокращению их числа в списках лидеров, но теорети чески улучшает качество уцелевших. Самым крупным европейским банком по «основному капиталу» является британский финансовый холдинг HSBC, европейская копия Citigroup. В отличие от американского лидера HSBC пытается доказать, что его громадность но повредит «маленькому клиенту», что находит постоянное отражение в его рекламных кампаниях. Банк понес существенные потери в результате аргентинского кризиса (ему пришлось прекратить свои операции в этой стране), но этот факт пока не нашел своего отражения в рейтингах. В целом же многие аналитики продолжают настаивать, что самым лучшим банком должен быть маленький банк, в котором клиента знают лично, что не исключает включенности этого учреждения в мировые финансовые сети. Небольшие размеры банка должны сказываться на каче стве его кредитной политики. Аналитики говорят, что эта тенденция — замены крупной корпорации сетью независимых небольших компаний, связанных между собой системой контрактных отношений, — будет развиваться и дальше,

Несмотря на многочисленные «слияния и поглощения», доля Citygroup на мировом рынке финансовых услуг занимает, по расчетам Accenture, не более 8%.

<< | >>
Источник: Н.Б. Глушкова. Банковское дело. 2005

Еще по теме Классификация банков:

  1. Классификация операций Центральных банков
  2. Классификация операций коммерческих банков на фондовом рынке
  3. Классификация операций коммерческих банков на фондовом рынке
  4. Операции коммерческих банков по формированию ресурсов. Собственные, заемные и привлеченные средства коммерческих банков
  5. Роль и значение бюджетной классификации. Принципы построения бюджетной классификации
  6. Активы коммерческих банков. Кредитные операции коммерческих банков. Операции межбанковского кредитования
  7. Пассивные операции банков
  8. Типы банков
  9. Смит Вера. Происхождение центральных банков, 2006
  10. Рефинансирование банков
  11. Слияния банков
  12. Возникновение и развитие центральных банков
  13. Ассоциации коммерческих банков
  14. Инвестиционная деятельность банков
  15. Происхождение и сущность банков
  16. ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ
  17. Неосновные операции коммерческих банков