<<
>>

Характеристика некоторых видов банковских инноваций

На российском финансовом рынке постоянно появляются самые разнообразные новые банковские продукты и операции.

Возникновение банковских инноваций обусловлено в основном тремя причинами:

• непрерывным движением предпринимательской мысли и стремлением обойти конкурентов;

• периодически возникающим кризисом (или общим, или частным) в банковской сфере, что является стимулом к усилению финансовой мысли и повышению финансовой устойчивости банка;

• функционированием финансового рынка в зарубежных странах, что дает информацию о банковских нововведениях за рубежом.

В качестве примеров рассмотрим возможные на российском рынке банковские инновации:

1.

Валютно-процентный своп.

2. Своп с нулевым купоном.

3. Микрокредитование пенсионеров.

4. Счет НОУ.

5. Складирование свопов.

6. Операции по сочетанию контокоррента с овердрафтом.?

Валютно-процентный своп

Своп (англ. swap, swop — обмен, менять) представляет собой валютную операцию по обмену между субъектами обязательствами или активами1.Традиционные свопы — это валютный своп и процентный своп.

Валютный своп представляет собой покупку и одновременную форвардную продажу валюты (депорт) или, наоборот, продажу и одновременную форвардную покупку валюты (репорт).

Процентный своп — это обмен процентными ставками по заемным средствам.

Сочетание этих двух свопов ведет к совершенно новой финансовой операции: валютно-процентнооому свопу.

Валютно-процентный своп представляет собой обмен как валютами, так и процентами. Этот вид свопа может быть заключен между несколькими участниками.

Своп с нулевым купоном

Нулевой купон означает отсутствие купонного дохода. При этом доход по ценной бумаге образуется не за счет процентов, начисленных на номинальную стоимость ценной бумаги, аза счет скидки (дисконта) с номинальной стоимости ценной бумаги при ее продаже и погашении ценной бумаги по номинальной стоимости (облигации ГКО, ОФЗ, МКО и др.).

Сущность свопа с нулевым купоном заключается в том, что эмитент бескупонной облигации может осуществить обмен фиксированного дохода на доход по плавающей процентной ставке путем одновременного процентного свопа и обратного ежегодного платежа.

Микрокредитование пенсионеров

Микрокредит для пенсионеров был введен в 1997 г.

банком «Петровский» совместно с отделением Пенсионного фонда по Петербургу, Городским центром по начислению и выплате пенсий и пособий и Управлением федеральной почтовой связи.

Лимит микрокредита 200 руб. Процентная ставка 8 % годовых. Микрокредит выдается на срок до ближайшего начисления пенсии, т. е. на срок менее 30 дней. Возврат кредита производится автоматически, за счет денежных средств, поступивших на пенсионный счет в банке. Допускается также возврат микрокредита по частям.

Счет НОУ

Кредобанк ввел в 1996 г. счет НОУ (англ. now — negotiable orders of withdrawal — обращающиеся приказы об изъятии).

Счет НОУ, называемый также в отечественной литературе непра-вильным термином «НАУ», представляет собой соединение депозитного вклада и текущего счета. Владелец счета НОУ имеет право при уведомлении за 30 дней выписать «обращающиеся приказы об изъятии» и использовать их для платежей как расчетные чеки. По счету НОУ устанавливается обязательный минимальный остаток вклада, который возвращается владельцу только после закрытия счета, а также строгое назначение вклада. Пороговое значение вклада — это средний размер остатка денежных средств на счете, при превышении которого на всю сумму счета начисляются проценты. Начисление процентов производится ежемесячно.

Складирование свопов

Складирование свопов (англ. warehousing of swaps) — это заключение договора о свопе с банком и его страхование (обычно фьючерсами) до того момента, пока банк не подыщет вторую сторону договора о свопе. Сделки заключаются по требованию, и наличие второй стороны в момент заключения не обязательно.

Возможна, например, следующая схема складирования свопов. Банк заключает с инвестором договор об обмене процентными ставками и одновременно производит страхование величины процентной ставки.

Банк страхует риск потерь от снижения величины фиксированной процентной ставки ниже величины плавающей ставки.

Например, фиксированная процентная ставка — 10 % годовых.

Величина плавающей ставки устанавливается в ходе торгов на валютной бирже. С целью страхования риска от снижения величины фиксированной ставки ниже величины плавающей ставки банк приобрел шестимесячный фьючерсный контракт на получение процентной ставки в размере 10 % годовых.

Через шесть месяцев на рынке возможны две ситуации.

1я ситуация. В ходе торгов на бирже наблюдалась тенденция к снижению величины плавающей процентной ставки по сравнению с величиной фиксированной ставки. Поэтому банкдержал фьючерс до окончания срока его действия и закрыл при величине плавающей ставки 7 % годовых.

2-я ситуация. В ходе торгов на бирже наблюдалась тенденция к росту величины плавающей процентной ставки по сравнению с величиной фиксированной ставки. Поэтому банк продал фьючерс. В день окончания срока договора о свопе величина плавающей ставки составила 12 % годовых.

Операции по сочетанию контокоррента с овердрафтом

Содержание операции по сочетанию контокоррента с овердрафтом состоит в их совместном использовании при денежных платежах, особен

но при валютных расчетах. Когда денежные средства ( в том числе валюта) поступают на счет владельца раньше наступления срока платежа по заключенным контрактам, то они зачисляются на контокоррентный счет. Если срок платежа наступает раньше срока поступления денег, то инвестор использует овердрафт банка. Возврат кредита банку по овердрафту и процентов по нему будет произведен в момент поступления денег на счет владельца.

<< | >>
Источник: Балабанова И. Т.. Банки и банковское дело. 2003

Еще по теме Характеристика некоторых видов банковских инноваций:

  1. Инвестиционные характеристики некоторых видов бизнеса
  2. Жизненный цикл банковской инновации
  3. Сущность и содержание банковской инновации
  4. Банковские инновации
  5. Банковские риски и методы их управления. Основные характеристики банковских рисков
  6. Характеристика отраслей и видов страховой деятельности
  7. Классификация банковских карт и описание видов
  8. Понятие механизма биржевых операций. Характеристика их основных видов
  9. Отбор кредитоспособных владельцев карточек для продажи им других видов банковских и небанковских продуктов
  10. Обзор некоторых видов ценных бумаг, обеспеченных финансовыми активами
  11. Особенности построения банковских систем некоторых стран
  12. Общая характеристика специальности 0604 Банковское дело
  13. Общая характеристика современного банковского законодательства
  14. Бюджетная классификация как основа организации анализа исполнения сметы расходов, характеристика видов расходов
  15. Классификация видов государственных внутренних долгов Российской Федерации и субъектов Российской Федерации, видов муниципального долга
  16. Банковское регулирование и рынок банковских услуг: понятие и соотношение
  17. Информатизация банковского дела. Современные банковские информационные системы
  18. Формирование концептуальных основ логистики инноваций
  19. Инновации в коммерции и логистике
  20. Банковская реформа в России и становление современной банковской системы