<<
>>

ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ

<…>

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией — эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией — эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

(В ред.

Указания ЦБ РФ от 21 сентября 2006 г. № 1725-У)

<… >

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Означает ли это, что для доказательства подделки кредитной или расчетной карты необходимо наличие банковского договора, который бы определял характер подлинной платежной карты, которая была подделана? Со всей очевидностью можно сказать, что нет.

Это обусловлено технологией функционирования платежных банковских карт. Дело в том, что можно изготовить поддельную кредитную или расчетную карту, подлинного аналога которой не существует, но с помощью такой поддельной карты можно совершить операцию оплаты. Для пояснения данного утверждения можно провести аналогию с подделкой денежных средств.

Например, можно изготовить поддельные денежные знаки номера и серии, которых никогда не выпускались «Госзнаком», но при достаточно хорошем уровне подделки такие денежные знаки вполне могут быть сбыты и пущены в обращение.

Аналогичная ситуация возможна и с поддельными кредитными и расчетными картами.

Например, в торговых предприятиях возможно совершение так называемых подлимитных операций.

Устанавливается определенный предел суммы транзакции, по которой торгово-сервисное предприятие может не запрашивать авторизацию (разрешение на совершение операции), сумма определяется эквайрером в договорах с предприятием, зависит от региона, категории торговой точки, карточного продукта и других условий). В результате таких операций, запрос на авторизацию (разрешение) эмитенту не направляется, но операция оплаты совершается. В таком случае могут производиться операции оплаты с использованием несуществующих номеров карт (т. е. данному номеру карты нет соответствующей реальной карты, следовательно, нет и никакого договора между клиентом и банком) либо по картам срок действия которых еще не истек, но договор с клиентом по каким-либо причинам расторгнут и банковский счет закрыт.

Таким образом, поддельная кредитная или расчетная карта — это не только копия или имитация подлинной платежной карты, которая связана с каким-либо кредитным договором или с договором банковского счета, но и любая карта, которая может быть использована в технологии функционирования платежной системы в качестве кредитной или расчетной.

Таким образом поддельная кредитная или расчетная карта — карта, выпущенная (эмитированная) не эмитентом, но с помощью которой, можно составить документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме, являющиеся основанием для осуществления расчетов и (или) служащие подтверждением совершения операции с использованием такой карты.

Поддельная кредитная, расчетная карта —

а) карта, выпущенная (эмитированная) не эмитентом и не платежной системой, но имеющая такие технические характеристики и (или) внешний вид, которые позволили бы ее использование в безналичных расчетах и она может быть воспринята участниками платежной системы в качестве кредитной или расчетной;

б) карта, выпущенная эмитентом (платежной системой) и несанкционированно модифицированная таким образом, что позволило бы ее использование в безналичных расчетах, и она может быть воспринята участниками платежной системы в качестве кредитной или расчетной.

Дополнительно Положение ЦБ РФ № 266-П ЦБ РФ вводит понятие предоплаченной карты, которое обособлено от кредитных и расчетных карт. В то же время карты, в том числе предоплаченные, не являются платежными документами, согласно п. 1.4 данного Положения — это инструмент безналичных расчетов:

<< | >>
Источник: А. Бабаева. Платежные карты: Бизнес-энциклопедия. 2008

Еще по теме ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ:

  1. ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
  2. ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
  3. ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
  4. ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
  5. ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
  6. ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
  7. ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
  8. ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
  9. ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
  10. Комментарий к Положению Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»
  11. Операции, совершаемые с использованием платежных карт