<<
>>

Банковская тайна

В соответствии со ст. 25 Закона о банковской деятельности, банк, включая Банк России, гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и иных организаций могут выдаваться самим предприятиям (организациям), их вышестоящим органам, судам, следственным органам, органам арбитража, аудиторским организациям, а также финансовым органам (по вопросам налогообложения).

Справки по счетам и вкладам граждан выдаются самим клиентам и их представителям, судам и следственным органам по делам, находящимся в их'производстве, в случаях, когда на денежные средства и иные ценности клиентов наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном банку завещательном распоряжении, государственным нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а также иностранным консульским учреждениям.

Следовательно, в соответствии с законодательством, банк обязан хранить тайну только по операциям, осуществляемым по счетам своих клиентов.

Запрета на распространение информации, полученной данным банком об операциях по счетам клиентов других банков, а также информации, не имеющей непосредственного отношения к банковскому счету какого-либо клиента этого банка, законодательство не содержит.

Таким образом, установленная законодательством обязанность хранить банковскую тайну носит весьма ограниченный характер.

За нарушение банковской тайны клиент может привлечь банк к ответственности в виде возмещения убытков, причиненных разглашением соответствующих сведений. Служащие банка, виновные в этом, могут быть привлечены к дисциплинарной и материальной ответственности, в порядке, установленном трудовым законодательством.

Если в их действиях есть признаки состава преступления, предусмотренного УК РФ, то они могут быть привлечены и к уголовной ответственности. Однако такого специального состава преступления, как разглашение банковской тайны, уголовное законодательство не знает. Между тем это не совсем правильно.

Разглашение банковской тайны преследуется в уголовном порядке во многих иностранных государствах. Угроза применения уголовной ответственности обеспечивает уважение к требованиям закона о сохранении банковской тайны гораздо более эффективно, чем простая гражданско-правовая ответственность.

Отсутствие уголовной ответственности за разглашение банковской тайны является серьезным недостатком российского законодательства.

<< | >>
Источник: О.Ю. Свиридов. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов. 2010

Еще по теме Банковская тайна:

  1. Банковская тайна и ее охрана
  2. Банковское регулирование и рынок банковских услуг: понятие и соотношение
  3. Банковские риски и методы их управления. Основные характеристики банковских рисков
  4. Информатизация банковского дела. Современные банковские информационные системы
  5. Банковская реформа в России и становление современной банковской системы
  6. Банковская деятельность и ее содержание. Банковская деятельность. Банковский продукт. Банковская деятельность
  7. Банковский надзор и аудит. Сущность и назначение банковского регулирования и надзора
  8. Банк, банковская деятельность, банковская система
  9. Виды банковского регулирования. Классификация средств банковского регулирования и надзора
  10. Банковский маркетинг и банковский менеджмент
  11. Банковская система. Понятие и признаки банковской системы
  12. Банковский процент и процентная политика. Сущность банковского процента
  13. Линн Шоулз, Джо Мур. «Последняя тайна», 2011
  14. Коммерческая тайна и ее охрана
  15. Тайна и массовая регистрация
  16. Наталья Николаевна Александрова. Тайна чертова камня, 2009
  17. Татьяна Полякова. Тайна, покрытая мраком, 2014
  18. Лена Обухова, Наталья Тимошенко. Тайна таежной деревни, 2014
  19. Ольга Тарасевич. Тайна «Красной Москвы», 2015
  20. Юлия Алейникова. Тайна русского путешественника, 2018