<<
>>

Банковская система страны

Совокупность финансовых посредников, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма, образует банковскую систему страны.

Банковская система — главная финансовая основа развития рыночной экономики.

Цель ее функционирования служивание оборота капитала в процессе ироизводства и обращения товаров. Основные задачи банковской системы: аккумулирование средств предприятий, организаций и населения; использование их па реализацию рентабельных проектов различных отраслей и сфер экономики. Банковская система («система» в пер. с греч. — целое, соединение, состоящее из частей), как ограниченное множество взаимодействующих элементов, характеризуется следующими признаками.

• Совокупность элементов. Совокупность входящих в банковскую систему элементов не случайна. Она подчинена целям денежно-кредитной политики государства. Поэтому невозможно включение в нее других субъектов, например, почтовых учреждений или торговых организаций.

• Достаточность элементов. Банковская система — это не абстрактная совокупность составляющих ее элементов; это взаимосвязанная совокупность, обеспечивающая единство и общность ее функционирования.

В банковской системе столько элементов, сколько необходимо для выполнения ее функций.

• Взаимодействие — все элементы банковской системы связаны между собой системой корреспондентских отношений, единой методологической базой. Связи элементов банковской системы закреплены и упорядочены, все они подчинены единому центру, взаимно дополняют друг друга. Например, ликвидация одного банка не приведет к прекращению функционир ования банковской системы в целом. Происходит перераспределение функций ликвидируемого банка между остальными элементами банковской системы.

• Динамичность. Банковская система находится в постоянном движении, дополняется новыми компонентами, т, е.

происходит постоянный процесс ее совершенствования. Изменяются не только количественные характеристики развития банковской системы, но и качественные — новые продукты, технологии, виды банков и пр. Совершенствуются связи внутри бан ковской системы — электронные платежи, банковские карты, международные платежные системы, например, SWIFT и другие.

• Закрытость. Вхождение в банковскую систему любой

страны ограничено рядом требований, установленных центральными банками государств и обязательных для выполнения всеми банками. Существует понятие «банковская тайна», запрещающее распространять информацию о своих клиентах, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

• Саморегулирование. Банковская система гибко реагирует на изменение политической и экономической конъюнктуры рынка. Например, рост потребности в жилье и соответствующее развитие жилищного строительства побудили банки внедрить в свою практику ипотечное кредитование. Кризис августа 1998 г. надолго отбил у них «охоту» работать с государственными ценными бумагами. Отсутствие длинных ресурсов обусловило сокращение сроков кредитования.

• Управляемость. Банковская система функционирует в соответствии с федеральным законодательством и нормативными актами Центрального Банка.

К элементам банк овской системы относится также банковская инфраструктура — предприятия, агентства, службы, обеспечивающие жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает следующие службы:

• • информационные;

• • научные;

• • кадровые;

• • коммуникационные;

• • рейтинговые.

Таким образом, банковская система — это упорядоченная совокупность взаимосвязанных элементов, находящихся между собой в устойчивых отношениях, обеспечивающих их функционировани е и развитие как единого целого. Перемещение денежных средств через банковскую систему имеет следующие преимущества:

• • снижение кредитных и финансовых рисков;

• • снижение издержек обращения в силу налаженной системы коммуникаций, имеющейся специализации на предоставлении банковских услуг и пр.;

• • более эффективное распределение ресурсов,

следовательно, и более высокая доходность для инвесторов,

На состояние и развитие банковской системы влияют:

• • денежно-кредитная политика государства;

• • экономическая ситуация в стране;

• • законодательная база;

• • роль и место банковской системы в экономике страны; •

• межбанковская конкуренция;

• • налоговая политика государства.

Роль банковской системы в развитии экономики страны характеризуется:

• • реализацией денежно-кредитной политики государства; • • иммобилизацией временно свободных денежных средств;

• • перераспределением ресурсов из сферы накопления в сферу производства и потребления;

• • денежной эмиссией;

• • организацией и осуществлением расчетов в стране;

• • хранением финансовых и материальных ценностей.

В соотве тствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации двухуровневая, включает в себя: Банк России,

кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Первый уровень банковской системы страны — Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) — разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику государства.

Одна из целей функционирования Бан ка России — развитие и укрепление банковской системы страны. Центральный банк осуществляет лицензирование, контроль и надзор банковской деятельности, методологическое обеспечение учета операций и расчетов в национальной и иностранной валютах. Кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков образуют второй уровень банковской системы страны, реализующий денежно-кредитную политику Банка России на местах.

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции

Банк — кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции' • привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; • размещение указанных средств ог своего имени и за свой счет на условиях возвратности, пла тности, срочности; • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России. К небанковским кредитным организациям относятся: клиринговые организации, расчетные палаты

межбанковских валютных бирж, расчетные центры ор ганизованного рынка ценных бумаг, государственное Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО). Небанковские кредитные организации (НКО) осуществляют операции, которые не выполняются банковскими кредитными организациями в силу различных обстоятельств. Как правило, НКО ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентов, либо на осуществление одного-двух видов операций, Для различных целей могут создаваться НКО с различным набором операций. Например, клиринговые центры осуществляют быстрые и надежные взаиморасчеты между участниками торгов и расчетов на биржах.

<< | >>
Источник: Н.Б. Глушкова. Банковское дело. 2005

Еще по теме Банковская система страны:

  1. Особенности построения банковских систем некоторых стран
  2. Особенности построения банковских систем промышленно развитых стран
  3. Ю.Г. Вешкин. Банковские системы зарубежных стран, 2006
  4. Банковская система. Понятие и признаки банковской системы
  5. Информатизация банковского дела. Современные банковские информационные системы
  6. Банковская реформа в России и становление современной банковской системы
  7. Банковская система — второе звено кредитной системы
  8. Банк, банковская деятельность, банковская система
  9. Банковская система и принципы ее построения
  10. Банковская система Канады