загрузка...

Вопросы для самоподготовки

Что такое перестрахование? Каковы его функции в системе предоставления страховой защиты?
1. В чем разница между сострахованием и перестрахованием?
2. Приведите классификацию перестраховочных отношений и дайте характеристику основным ее элементам.
3. Перечислите и дайте характеристику участникам рынка перестрахования.
4. В чем проявляется специфика функционирования рынка перестрахования?
5. Охарактеризуйте основные термины и понятия перестрахования.
6. В чем состоят назначение и особенности факультативного перестрахования?
7. В чем состоят назначение и особенности облигаторного перестрахования?
8. Какие договоры относятся к пропорциональным видам договоров перестрахования?
9. Охарактеризуйте договор квотного перестрахования.
10. Охарактеризуйте договор эксцедентного перестрахования.
11. Какие договоры относятся к непропорциональным видам договоров перестрахования?
12. Какие обязательные элементы должен включать в себя договор перестрахования?
13. Определите основы правового регулирования перестраховочной деятельности в РФ.
Ответы
Что такое перестрахование? Каковы его функции в системе предоставления страховой защиты? Перестрахование — это система экономических отношений, особая организационно-правовая форма страховой деятельности, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля страхований, обеспечения финансовой устойчивости страховых операций. Значение перестрахования в современном мировом страховом хозяйстве связано с выполнением ряда основополагающих функций: предоставление дополнительной финансовой емкости (капитала) для принятия страховщиком рисков на страхование; вторичное перераспределение принятого на страхование риска; обеспечение сбалансированности результатов деятельности страховщика за каждый отчетный год; участие в налоговом планировании прямого страховщика; предоставление условий для накопления активов прямыми страховщиками; влияние на улучшение показателей платежеспособности прямого страховщика; предоставление ликвидных активов для быстрого урегулирования убытков прямым страховщиком при наступлении страховых случаев с застрахованными.
Приведите классификацию перестраховочных отношений и дайте характеристику основным ее элементам. Понятие "форма перестрахования" характеризует характер взаимоотношений между страховщиком и перестраховщиком и отражает наличие взаимных обязательств сторон в течение всего срока действия договора перестрахования. Понятие "вид страхования" отражает технические особенности расчета взаимных обязательств участников перестраховочных отношений и устанавливает правила определения соответствующей доли риска, переданной в перестрахование, перестраховочной премии и оплаты перестраховщиком убытков по договору. Основными формами перестрахования являются факультативное и облигаторное (договорное). Факультативный метод перестрахования заключается в том, что перестрахователю (цеденту) и перестраховщику (цессионарию) предоставлена возможность оценки рисков, которые могут быть переданы в перестрахование полностью или частично. Облигаторное (договорное) перестрахование — это вид перестрахования, по которому перестрахователь (цедент) обязан передавать в перестрахование все обусловленные договором риски, а перестраховщик (цессионарий) обязан принимать эти риски.
Перечислите и дайте характеристику участникам рынка перестрахования. Основными участниками перестраховочного рынка являются страхователь, перестрахователь (цедент), перестраховщик (цессионарий), ретроцессионарий, перестраховочный брокер. Перестрахователь — это страховщик, передающий определенную долю риска по заключенным договорам прямого страхования перестраховщику. Перестраховщик — это страховая организация, специализирующаяся исключительно на принятии рисков в перестрахование. Функции перестраховщика, если это разрешено национальным законодательством, может исполнять прямой страховщик. Перестраховочный брокер является посредником на рынке перестрахования. Преимуществами брокера являются хорошее знание рынка, виртуозное владение техникой и технологией перестрахования. Он, как правило, является агентом перестрахователя и не несет юридической ответственности перед перестраховщиком. В случае некачественного выполнения своих профессиональных обязанностей и нанесения вследствие этого ущерба клиенту брокер обязан его возместить. Участником рынка перестрахования является также перестраховочный пул, представляющий собой объединение компаний для организации перестраховочной защиты, где каждая компания (в отличие от пула страхового) проводит страхование самостоятельно, передавая пулу лишь часть принятой ответственности. Перестраховочный пул действует на рынке как посредник, распределяющий передаваемые в перестрахование риски между своими членами. Многие пулы сочетают страховую и перестраховочную деятельность.
В чем проявляется специфика функционирования рынка перестрахования? Рынок перестраховочных услуг достаточно специализирован и специфичен. Специфика функционирования этого рынка обусловлена: своеобразием потребителей, которыми являются самостоятельные страховые компании, заинтересованные в обеспечении и сохранении своей финансовой устойчивости, гарантированном покрытии принятой страховой ответственности как по отдельным рискам, так и по всему страховому портфелю (прямые перестраховщики не только получают перестраховочные услуги, но и определенным образом участвуют в их реализации); своеобразием самих перестраховочных услуг, предполагающих серьезное предпродажное и послепродажное сервисное обслуживание, такое как анализ страхового портфеля и финансовое состояние компании, разработку и предложение адекватных форм и методов перестрахования, текущее обслуживание договоров, помощь в урегулировании ущербов и т.д.; интернациональным характером перестраховочных отношений. Само экономическое содержание перестрахования указывает на то, что этот вид финансовой деятельности не может быть зафиксирован в рамках одной страны. Даже в годы государственной монополии на страхование в России такая страховая компания, как Ингосстрах, активно занималась перестраховочной деятельностью на мировом рынке. Правовой основой перестрахования является не столько национальное законодательство, сколько обычаи международного делового оборота. Ни в одной стране страховое законодательство не содержит положений, подробно регулирующих вопросы перестрахования.
Охарактеризуйте основные термины и понятия перестрахования. Цессия — процесс передачи рисков, принятых в страхование, перестрахование (лат. "Cessia" — уступка кому-либо требований по обязательствам другого лица, передача кому-либо своих прав на что-либо). Ретроцессия — процесс передачи принятых рисков перестраховщиком другому перестраховщику (третичное и все последующие размещения рисков). Перестраховочная премия — премия по договору перестрахования, которая подлежит уплате страховщиком-перестрахователем перестраховщику в качестве вознаграждения за принятые обязательства по договору перестрахования. Перестраховочная комиссия — сумма денежных средств (фиксированная или в процентах от брутто
- перестраховочной премии), которую перестраховщик уплачивал перестрахователю для возмещения расходов последнего, связанных с заключением договоров прямого страхования, уплаты налогов и сборов, покрытия административных расходов, связанных с ведением бизнеса прямого страховщика. В настоящее время перестраховочная премия все в большей степени становится элементом ценообразования при расчете стоимости перестрахования. Эксцедент — излишек страховой суммы, образующийся сверх максимума собственного удержания страховщика или перестраховщика и поступивший полностью в перестрахование. Приоритет (собственное удержание эксцедента):
а) размер убытка, не подлежащего компенсации перестраховщиком и остающегося на риске прямого страховщика (договор непропорционального перестрахования);
б) собственное удержание, определяющееся или в процентах при квотном перестраховании в пределах установленного лимита, или размером линии при перестраховании на основе эксцедента сумм (договор пропорционального перестрахования).
Лимит перестрахования — максимальная сумма, в пределах которой могут возникнуть обязательства перестраховщика осуществить перестраховочную выплату. В договоре непропорционального перестрахования лимит определяет максимально возможную сумму обязательств перестраховщика при наступлении убытка по договору прямого страхования, если размер убытка превышает согласованный в договоре приоритет страховщика. В договоре пропорционального перестрахования на основе эксцедента суммы лимит отражает перестраховочную емкость, предоставленную страховщику для перестрахования согласованных рисков. Перестраховочная емкость — оценка финансовой возможности перестраховщика принять риск на перестрахование. Максимальная сумма, установленная в договоре, в пределах которой перестраховщик обязан оплатить страховщику приходящиеся на его долю убытки.
В чем состоят назначение и особенности факультативного перестрахования? При факультативном перестраховании каждая из сторон свободна в решении вопроса о вступлении в перестраховочные отношения, а также в выборе партнера и условий перестрахования. Прямой страховщик в случае необходимости перестрахования сам решает, кому из перестраховщиков предложить риск в перестрахование, а перестраховщик, проведя оценку риска и проанализировав имеющуюся информацию, соотносит их с основными принципами своей деятельности и решает, принять ли часть риска, какую перестраховочную емкость (капитал) предоставить и на каких условиях. Это индивидуальная сделка, касающаяся в основном одного риска. Факультативное перестрахование — это единственная форма перестрахования, при которой перестраховщик получает возможность до принятия обязательств детально рассмотреть риски, предлагаемые в перестрахование. При этом риск не считается перестрахованным до тех пор, пока не будет подписана перестраховщиком страховочная оферта. Факультативное перестрахование используется, как правило, вновь созданными страховщиками, не имеющими еще базы для облигаторного перестрахования, или страховщиками, желающими расширить географию перестрахования и завязать новые деловые связи.
В чем состоят назначение и особенности облигаторного перестрахования? Облигаторное перестрахование позволяет получить цеденту автоматическую перестраховочную защиту по определенному виду страхования или по всему страховому портфелю. Это наиболее развитая в настоящее время форма перестрахования, приносящая перестраховочным компаниям основную часть премий. Прямой страховщик обладает правом принимать риски по собственному усмотрению в рамках согласованного с перестраховщиком компетентного андеррайтинга и условий страхования, определять страховую премию, принимать надлежащие меры в отношении управления договорами страхования, для которых должно быть осуществлено перестрахование, и урегулировать убытки в общих интересах перестрахователя и перестраховщика. Перестраховщик, в отличие от перестрахователя, лишается права отбора рисков. Однако, если перестрахователь действует вопреки интересам перестраховщика, последний может быть освобожден от своих обязательств.
Какие договоры относятся к пропорциональным видам договоров перестрахования? Сущность пропорционального перестрахования заключается в том, что страховая премия, страховое возмещение распределяются между страховщиком и перестраховщиком пропорционально их долям ответственности. Это наиболее распространенный способ определения размеров обязательств сторон по договорам перестрахования. Различают три основных вида договоров пропорционального перестрахования: квотный, эксцедентный, квотноэксцедентный.
Охарактеризуйте договор квотного перестрахования. Квотное перестрахование используется при перестраховании большого количества примерно однородных рисков, с относительно небольшими колебаниями страховых сумм, таком как страхование автогражданской ответственности, или автокаско. Данный договор достаточно часто используется вновь образованными страховыми компаниями. По квотному договору перестрахования цедент обязуется передать перестраховщику, а тот обязуется принять определенную долю во всех рисках определенного вида. Перестраховщику передается причитающаяся ему доля премии по заключенным договорам страхования, и в той же доле он возмещает перестрахователю все оплаченные им в соответствии с условиями страхования убытки. Перестраховщик может устанавливать определенные лимиты ответственности и разделяет судьбу цедента в пределах этого лимита.
Охарактеризуйте договор эксцедентного перестрахования. Эксцедентное перестрахование — старейший вид перестрахования. Этот вид перестрахования используется в основном в тех видах страхования, где страхуемые риски значительно отличаются по своим страховым суммам, с целью балансировки страхового портфеля. Согласно условиям по эксцедентному договору перестрахования все принятые на страхование риски, страховая сумма которых превышает собственное удержание страхователем, подлежат передаче в перестрахование в пределах определенного лимита. Ключевым моментом эксцедентного перестрахования является тот факт, что перестраховщик обязан возместить определенный процент от любого убытка, независимо от его величины. Цедент обязан установить для себя максимальный уровень участия в страховой сумме. Сумму, оставшуюся на своей ответственности сверх перестрахованного эксцедента, страховщик может: оставить на собственном удержании; перестраховать факультативно; заключить еще один договор эксцедента сумм.
Какие договоры относятся к непропорциональным видам договоров перестрахования? Непропорциональные договоры перестрахования предполагают не перестрахование каждого отдельного риска, а перестрахование определенного портфеля рисков страховщика от крупных убытков, превышающих определенную, согласованную в договоре сумму (договоры эксцедента убытков) или высокий, согласованный в договоре процент убыточности страхового портфеля страховщика (договоры эксцедента убыточности). Определение договора как непропорционального означает, что доля перестраховщика в сумме убытка непропорциональна страховой премии. Ответственность перестраховщика наступает только после того, как выплаты по убытку передающего страховщика превышают заранее определенную сумму. После этого доля перестраховщика в урегулировании последующего ущерба является основной. Различают договоры непропорционального перестрахования на базе эксцедента отдельного убытка и договоры перестрахования на базе эксцедента годовой убыточности.
Какие обязательные элементы должен включать в себя договор перестрахования? Характерной чертой договора перестрахования является его соответствие принципу возмездности, заключающемуся в том, что перестраховщик обязан выплатить цеденту страховую сумму или страховое возмещение, пропорционально доле участия и только в том случае, если цедент выплатил причитающуюся страховую сумму (страховое возмещение) страхователю. При этом цедент обязан предоставить перестраховщику полную и достоверную информацию о цедированном риске. Это условие называется принципом доброй воли. Документом, содержащим данную информацию и предваряющим процесс заключения договора, является слип. Слип содержит информацию о наиболее важных положениях и условиях договора и высылается перестрахователем потенциальным перестраховщикам. В перестраховочном слипе обычно указывается: наименование и местоположение перестрахователя (юридический адрес); страховая сумма; условия перестрахования, то есть положения договора о том, что перестрахование подчиняется тем же условиям, что и оригинальное страхование; характеристика, местонахождение, риск; размер собственного удержания передающей компании; условия оплаты убытков; условия заключения, вступления в силу, действия и расторжения договора перестрахования; ставка премии.
<< | >>
Источник: Н.Г. Кабанцева. Страховое дело. Учебное пособие. 2088

Еще по теме Вопросы для самоподготовки:

  1. Вопросы для самоподготовки
  2. Вопросы для самоподготовки
  3. Вопросы для самоподготовки
  4. Вопросы для обсуждения:
  5. Вопросы для самопроверки
  6. Вопросы для самопроверки
  7. Вопросы для самопроверки
  8. ПЯТЬ ВОПРОСОВ ДЛЯ ПОДДЕРЖАНИЯ КОНЦЕНТРАЦИИ
  9. Коток Александр. ПРИВИВКИ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ для думающих родителей, 2008
  10. ДЛЯ ТОГО ЧТОБЫ УТОЧНИТЬ ПРИЧИНУ ФИЗИЧЕСКОЙ ПРОБЛЕМЫ, ЗАДАЙ СЕБЕ СЛЕДУЮЩИЕ ВОПРОСЫ:
  11. Для многих банков во взаимоотношениях с клиентами актуальным является вопрос о реальных возможностях российского предпринимателя стать иностранным инвестором. Какова цена таких возможностей?