Вопросы для самоподготовки

В чем заключается суть личного страхования?
1. В чем заключается суть социального страхования?
2. В чем заключаются отличия социального страхования от добровольного личного страхования?
3. На каких принципах базируется личное страхование?
4. Определите сущность, функции и цели страхования жизни.
5. В каких видах проводится страхование жизни?
6. В чем заключается суть пенсионного страхования?
7. Дайте характеристику основным видам аннуитетов.
8. Какие формы и виды страхования от несчастных случаев приняты в РФ?
9. В чем состоят особенности организации ОМС в РФ?
10. В чем сущность и содержание имущественного страхования?
11. Классификация имущественного страхования.
12. Субъекты страховых отношений в имущественном страховании.
13. Перечислите и охарактеризуйте принципы имущественного страхования.
14. Дайте характеристику элементам организационной структуры имущественного страхования.
15. Охарактеризуйте системы страховой ответственности.
16. Определите понятие и сущность транспортного страхования.
17. Определите сущность и назначение страхования финансовых рисков.
18. Сущность и назначение страхования технических рисков.
19. Охарактеризуйте страхование имущества юридических и физических лиц.
20. Охарактеризуйте варианты страхового покрытия.
21. В чем заключается суть страхования ответственности?
22. Охарактеризуйте сущность договорной и внедоговорной (деликтной) ответственности. Определите отличительные особенности каждой.
23. Что является предметом, объектом и страховым случаем в страховании ответственности?
24. В чем состоят особенности организации страхового процесса в страховании ответственности?
25. Перечислите обязанности застрахованного при проведении страхования ответственности.
26. Перечислите возмещаемые убытки в процессе проведения страхования ответственности.
27. Какие обязательные виды страхования ответственности вы знаете?
28. В чем заключается специфика страхования ответственности предприятий — владельцев источников повышенной опасности?
29. Каковы особенности страхования ответственности владельцев автотранспортных средств?
30. В чем заключается суть страхования ответственности перевозчиков?
31. Каковы основные моменты страхования профессиональной ответственности?
32. Какие причины способствовали быстрому развитию страхования ответственности?
Ответы
В чем заключается суть личного страхования? Личное страхование — это отрасль страхования, в которой объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя и застрахованного лица. Этот вид страхования сочетает рисковые и сберегательные функции. При этом временно свободные денежные средства, аккумулируемые в страховом фонде, служат для страховщика источником инвестиций, а для страхователя — источником капитализации взносов. По Условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ в отрасли личного страхования выделяют три вида: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование.
В чем заключается суть социального страхования? Социальное страхование — это механизм реализации социальной политики государства, основа системы социальной защиты населения.
Социальное страхование можно определить как систему отношений по перераспределению национального дохода, заключающихся в формировании за счет обязательных страховых взносов работников и работодателей специальных страховых фондов и использовании средств этих фондов для компенсации утраты трудового дохода или его поддержания вследствие действия определенных универсальных социальных рисков. Организация социального страхования базируется на ряде принципов, которые определяют ее эффективность, возможность адаптации к экономическим изменениям и подконтрольность: социальное страхование является обязательным для всех граждан и регулируется государством; обязанность по уплате взносов на социальное страхование несут совместно работники и работодатели с привлечением при необходимости финансовых средств государства; размер фондов социального страхования соответствует той степени защиты, которая необходима населению, исходя из установленных общественных стандартов уровня и качества жизни; социальные выплаты определяются размерами, сроками и другими условиями уплаты страховых взносов; право на получение социальных выплат определяется фактами уплаты взносов и наступления социального риска без дополнительной проверки нуждаемости в доходе.
В чем заключаются отличия социального страхования от добровольного личного страхования? Социальное страхование отличается от добровольного личного страхования прежде всего обязательным характером и направленностью на защиту основного контингента населения от универсальных социальных рисков. Перечень этих рисков и уровень их финансирования с помощью методов социального страхования определяются государственной социальной политикой.
На каких принципах базируется личное страхование? Организация личного страхования основана на следующих принципах: а) наличия имущественного интереса. Чтобы застраховать какое-либо лицо, страхователь должен иметь имущественный интерес, то есть потенциальную возможность получить компенсацию вследствие материальных потерь от смерти застрахованного. Страховой интерес имеют: страхователь в собственной жизни; супруг в жизни другого супруга; работодатель в жизни своих работников и так далее; б) непосредственной причины. Страховщик выплачивает страховое обеспечение после реализации только тех страховых случаев, которые зафиксированы в договоре; в) высшей добросовестности. Страхователь и страховщик должны быть честны друг с другом в отношении всех фактов, имеющих материальное значение.
Определите сущность, функции и цели страхования жизни. Страхование жизни — это подотрасль личного страхования, классификационным признаком которой является выплата страховщиком определенной условиями договора страхования денежной суммы (страхового обеспечения) при дожитии застрахованным до определенного возраста, в случае его смерти или при окончании договора страхования.
Страхование жизни, предлагая широкий набор страховых гарантий и инвестиционных услуг, позволяет человеку решить целый комплекс социально-экономических проблем. Условно функции и цели данного вида страхования можно объединить в две группы: социальные и финансовые. Первая позволяет преодолеть недостатки системы государственного социального страхования и обеспечения. Целями осуществления социальной функции являются: защита семьи в случае потери кормильца и дохода умершего члена семьи; обеспечение случаев временной или постоянной утраты нетрудоспособности (инвалидности); обеспечение дополнительной пенсии в старости; накопление средств для оказания материальной поддержки детям при достижении совершеннолетия, например для оплаты образования; оплата ритуальных услуг. Вторая наряду с предоставлением финансовых гарантий при осуществлении целого ряда финансово-кредитных операций способствует увеличению личных доходов граждан. В свою очередь, целями осуществления финансовой функции страхования жизни являются: накопления, связанные с получением инвестиционного дохода и вложениями в капитал; защита частного бизнеса, сохранение предприятия в случае смерти партнера по бизнесу, руководителя предприятия или "ключевого" персонала; защита наследства путем: а) оплаты налога на наследство за счет страховой суммы, полученной по полису страхования жизни; б) облегчения передачи наследуемого имущества одному из наследников за счет личного права бенефициара на страховую сумму, свободную от прав кредиторов и других наследников; в) законодательно установленного освобождения страховой суммы от налога на наследство; увеличение личных доходов за счет предоставления льгот по налогообложению премий и выплат по страхованию жизни.
В каких видах проводится страхование жизни? Основными видами страхования жизни являются: а) смешанное страхование жизни (страхуется риск дожития до окончания срока страхования, к которому могут быть присоединены и другие риски, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью страхователя (риски на случай смерти от любой причины в течение срока договора, на случай причинения вреда здоровью от последствий несчастного случая или болезни). Комбинация рисков зависит от желания страхователя); б) страхование детей (обеспечивает интересы ребенка (застрахованного лица), в пользу которого заключен договор страхования, в случае смерти страхователя); в) страхование ренты (осуществляется для получения дополнительного дохода в оговоренные сроки либо пожизненного дохода путем выплаты ренты на накопленную сумму); г) страхование на случай смерти (гарантирует выплату выгодоприобретателю соответствующей суммы в случае смерти страхователя (обычно включается в договор страхования вместе с другими видами страхования)); страхование на дожитие (страхуется риск дожития застрахованного до окончания срока страхования. Позволяет повысить уровень благосостояния за счет создания накоплений).
В чем заключается суть пенсионного страхования? Пенсионное страхование предусматривает основные выплаты страхового обеспечения по достижении страхователем пенсионного возраста, но с согласия сторон в договоре может быть установлен возраст, с которого следует начать выплату ренты (дополнительной пенсии). Договор может быть заключен дееспособным физическим или юридическим лицом. Максимальный возраст застрахованного ограничен (для женщин — 54 годами, для мужчин — 59 годами). На страхование принимаются граждане независимо от состояния здоровья. Страховые взносы могут производиться как в единовременной, так и в регулярной форме. В случае смерти застрахованного в течение трудовой деятельности определенная часть накопленных пенсионных взносов может быть выплачена наследникам. Пенсионный аннуитет, как правило, предусматривает пожизненную выплату ренты, но в индивидуальном страховании могут использоваться и другие формы аннуитетов. Факторами, определяющими размер пенсии, являются: динамика индивидуальных доходов; тариф удерживаемых взносов; продолжительность периода уплаты взносов; динамика средней продолжительности жизни; возраст выхода на пенсию; учетная ставка для определения инвестиционного дохода.
Дайте характеристику основным видам аннуитетов. Аннуитет представляет собой страховой договор, по которому выплачивается годовая рента в течение какого-либо периода жизни застрахованного в обмен на уплату однократной премии при подписании договора. В отличие от обычного страхования "на дожитие", когда производится единовременная выплата в размере страховой суммы, такой вид страхования является долговременным, то есть гарантирует выплату периодических сумм дохода, пока застрахованный остается в живых. На практике существуют следующие виды аннуитетов: простой (при оплате однократной премии застрахованному выплачивается годовая рента пожизненно); отложенный (предусматривается период между заключением договора и началом выплаты ренты. На этот отложенный период назначаются периодические премии для оплаты страхователем аннуитета); срочный (страховой договор предусматривает выплату ренты только до строго оговоренной даты или до наступления смерти, в зависимости от того, какой из периодов будет короче); гарантированный (по договору предусматривается выплата ренты в течение гарантированного срока независимо от того, наступила в этот период смерть застрахованного или нет. То есть в случае смерти застрахованного в течение фиксированного периода рента будет выплачиваться наследникам. Общая сумма ренты может быть выплачена наследникам единовременно); отсроченный (по договору страхования предусматривается наличие выжидательного периода между окончанием периода уплаты взносов и началом выплаты аннуитетов); с защитой капитала (по договору застрахованный или его наследники получают полную стоимость уплаченных премий в любом случае. Первому гарантируется пожизненная выплата дохода, вторым — в случае смерти застрахованного, выплата разницы между уплаченными взносами и выплаченной рентой).
Какие формы и виды страхования от несчастных случаев приняты в РФ? Страхование от несчастных случаев и болезней — один из традиционных видов отечественного страхования. Целью данного вида страхования является возмещение вреда, причиненного здоровью и жизни застрахованного в результате несчастного случая. Под несчастным случаем в страховании понимают внезапное, непредвиденное разрушительное внешнее воздействие на организм человека. В отечественной практике существуют две формы страхования от несчастного случая — добровольная и обязательная. Добровольная форма, в свою очередь, подразделяется на индивидуальную и коллективную. К первой группе относятся следующие виды страхования: страхование на определенный период жизнедеятельности, страхование наемных работников, страхование частных лиц (взрослых и детей). Коллективное страхование предусматривает страхование членов профессиональных, общественных организаций, дополнение к комбинированным страховым продуктам. Обязательная форма страхования от несчастных случаев включает в себя государственное личное страхование государственных служащих, страхование пассажиров, социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний.
В чем состоят особенности организации ОМС в РФ? Обязательное медицинское страхование — один из наиболее важных элементов системы охраны здоровья и получения необходимой медицинской помощи в случае заболевания. Основной целью ОМС является сбор и капитализация страховых взносов и предоставление за счет собранных средств медицинской помощи всем категориям граждан на законодательно установленных условиях и в гарантированных размерах. С одной стороны, это составная часть государственной системы социальной защиты населения наряду с пенсионным и социальным страхованием. С другой стороны, ОМС представляет собой финансовый механизм обеспечения дополнительных к бюджетным ассигнованиям денежных средств на финансирование здравоохранения и оплату медицинских услуг. Финансовые средства государственной системы ОМС формируются за счет обязательных взносов различных категорий страхователей. Все хозяйствующие субъекты независимо от форм собственности и организационно-правовых форм обязаны платить страховые взносы за работающее население в составе единого социального налога. За неработающее население страховые взносы уплачивают органы исполнительной власти с учетом объемов территориальных программ ОМС в пределах средств, предусмотренных в соответствующих бюджетах на здравоохранение. Система обязательного медицинского страхования в России состоит из трех уровней.
В чем сущность и содержание имущественного страхования? Имущественное страхование — это отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают различные материальные ценности и имущественные права, а целью является возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Отличительной особенностью осуществления имущественного страхования является обязательное наличие убытка.
Классификация имущественного страхования. Имущественное страхование подразделяется в зависимости от подотраслевой принадлежности на: страхование различных материальных ценностей (строений, средств транспорта, грузов и т.д.); страхование имущественных прав и капитала (титула собственности, инвестиций и т.д.); страхование от возможных потерь дохода и непредвиденных расходов (перерывов в производстве, нарушений обязательств контрагентами и т.д.); в зависимости от видов страховых рисков на: страхование от огня и иных опасностей; страхование ущербов от перерывов в производстве; страхование технических рисков; страхование от кражи; транспортное страхование грузов; по формам проведения операций на: добровольное и обязательное; по формам собственности и категориям страхователей на: страхование имущества государственных предприятий; страхование имущества кооперативных и общественных организаций; страхование имущества граждан. Наряду с этой классификацией существует группировка имущественного страхования по четырем направлениям: страхование наземного, водного, воздушного транспорта (предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования — имущественным интересам застрахованного лица, которые связаны с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи)); страхование грузов (предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования — имущественным интересам застрахованного лица, которые связаны с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов) независимо от способа его транспортировки); страхование финансовых рисков (предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потери доходов (дополнительных расходов) застрахованного лица, вызванных следующими событиями: а) остановка производства или сокращение объемов производства в результате оговоренных событий; б) потеря работы (для физических лиц); в) банкротство; г) валютные риски; д) непредвиденные расходы; е) неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке; ж) понесение застрахованным лицом судебных расходов (издержек); з) иные события, страхование которых возможно); специфическое страхование (предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования — имущественным интересам застрахованного лица, которые связаны с владением, пользованием, распоряжением имуществом, вследствие повреждения или уничтожения имущества, не подпадающего под перечисленные выше виды страхования имущества).
Перечислите и охарактеризуйте принципы имущественного страхования. Имущественное страхование базируется на классических принципах страхования, с учетом специфики предоставления данного страхового продукта. Принцип наличия страхового интереса — согласно ГК РФ (ст. 930) договор страхования имущества может быть заключен в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего законный интерес в сохранении этого имущества. При страховании предпринимательского риска может быть застрахован риск только самого предпринимателя и только в его пользу. Если страхового интереса нет, то договор страхования признается недействительным. Принцип высшей добросовестности означает наличие обязанностей страхователя и страховщика быть предельно честными друг с другом при изложении фактов, имеющих существенное значение для имущественного страхования. Принцип возмещения ущерба означает, что в имущественном страховании страхователь имеет право только на компенсацию ущерба, но не на прибыль. Рисковое страхование, разновидностью которого является имущественное страхование, обеспечивает сохранение достатка страхователя на прежнем уровне и не должно способствовать улучшению его финансового состояния. Принцип реальной оценки страховой суммы — страховая сумма по договору имущественного страхования не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения договора. Принцип контрибуции предусматривает право страховщика в случае двойного страхования обратиться к другим страховщикам, участвующим в страховании того же объекта, с предложением разделить между собой расходы по возмещению ущерба. Принцип непосредственной причины означает, что страховщик возмещает ущерб только от тех рисков, которые застрахованы в договоре, и в размере прямого ущерба. Косвенные убытки покрываются только при их включении в страховое покрытие. Принцип суброгации означает, что после выплаты страхового возмещения страхователю страховщик получает право на компенсацию своих расходов на основе предъявления регрессного иска к лицу, виновному в причинении ущерба. Принцип двойного страхования означает, что при заключении договоров с несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость имущества, страховое возмещение, получаемое страхователем от всех страховщиков, не может превышать фактической стоимости ущерба.
Дайте характеристику элементам организационной структуры имущественного страхования. Субъекты — страховщики, страхователи, выгодоприобретатели. Предмет — имущество юридических лиц (основные фонды и оборотные средства, находящиеся в собственности или принадлежащие страхователю на праве хозяйственного ведения и оперативного управления; имущество, полученное в аренду, для переработки, перевозки и т.д.; сельскохозяйственные культуры, многолетние кустарники и плодово-ягодные насаждения; сельскохозяйственные животные; прочее имущество); имущество физических лиц (строения собственные и арендованные; домашнее имущество, включая предметы быта и домашнего обихода; транспортные средства; сельскохозяйственные животные; прочее имущество).
Рисковые обстоятельства присущи определенному объекту страхования и рассматриваются как признаки риска, то есть представляют собой факторы, которыми определяется регистрация риска для данной рисковой совокупности. Объективные рисковые обстоятельства отражают реальный подход к действительности и не зависят от деятельности человека (стихийные бедствия). Субъективные всецело связаны с деятельностью человека (интенсивное движение транспорта, загрязнение окружающей среды и т.д.). Оценка стоимости риска — определение вероятности наступления страхового события, на случай которого производится страхование, и его последствий, выраженных в денежной форме. Основой для определения стоимости риска являются статистические данные, характеризующие частоту возникновения страховых событий и ущерб от их наступления. Ситуация риска — совокупность рисковых обстоятельств, характеризующая естественное состояние объекта страхования и обстановку, в которой он находится. Страховое событие — пожар, удар молнии, взрыв газа и т.д.; стихийные бедствия (бури, град, землетрясения, шторм и т.д.); падение летательных аппаратов и их обломков; противоправные действия третьих лиц, включая грабежи и кражи; наезд наземного транспорта, столкновение, удар, опрокидывание; прочие события. Страховая сумма — сумма, на которую страхователь фактически застраховал свое имущество. В зависимости от желания и финансовых возможностей страхователя страховая сумма может быть равна или меньше действительной стоимости имущества. Страховая оценка — сходный показатель для всех последующих расчетов: определения страховой суммы, страховых взносов, размера ущерба и страхового возмещения. Страховая стоимость — фактическая, действительная стоимость имущества, принимаемого на страхование. Страховая стоимость объектов недвижимости, производственного, технологического и офисного оборудования определяется как восстановительная, балансовая, рыночная стоимость. Выбор метода оценки осуществляется с учетом возмещения возможного ущерба. Страховая стоимость товара, сырья, домашнего имущества определяется исходя из суммы, необходимой для их приобретения. Страховой взнос — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в размере, порядке и сроки, которые определены договором. Размер страховой премии рассчитывается по соответствующей базовой тарифной ставке, скорректированной с учетом особенностей страхуемого имущества на повышающие, понижающие коэффициенты (скидки, надбавки). Страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное договором страхования (в добровольном страховании) или законом (в обязательном страховании), с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Страховой ущерб — потери страхователя в денежной форме в результате страхового случая. Различают прямой (подлежащий возмещению ущерб, выражающийся в непосредственном изменении состояния застрахованного имущества) и косвенный (скрытый ущерб, как правило невозмещаемый). Страховое возмещение — сумма денежных средств, выплачиваемых страховщиком в покрытие ущерба при наступлении страхового случая с имуществом. Соотношение ущерба и страхового возмещения обусловливается размером страховой суммы и системой страховой ответственности. Франшиза — определенная часть ущерба (убытка) страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования имущества. Устанавливается в абсолютном и относительном выражении (в % от стоимости имущества, суммы ущерба, страховой суммы). Различают условную и безусловную франшизу. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и возмещает его полностью, если сумма убытка больше франшизы. При безусловной франшизе ответственность страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы.
Охарактеризуйте системы страховой ответственности. Величина, условия и метод страхового возмещения убытка в имущественном страховании зависят от системы страховой ответственности, которая обусловливает соотношение между суммой застрахованного имущества и фактическим убытком, то есть определяет степень возмещения ущерба. В отечественной практике выделяют несколько систем страховой ответственности. Система действительной стоимости: страхование по данной системе предусматривает выплату страхового возмещения в размере фактической стоимости застрахованного имущества на день заключения договора страхования. Система пропорциональной ответственности: страхование по данной системе означает неполное страхование стоимости объекта (частичный интерес). Система первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не больше чем заранее установленная сторонами договора страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается. Страхование по восстановительной стоимости означает, что страховое возмещение за объект равно цене нового имущества соответствующего вида, то есть износ имущества не учитывается. Страхование по данной системе в наибольшей степени отвечает принципу полноты страховой защиты. Система дробной части: страхование по данной системе предусматривает установление двух страховых сумм — страховой суммы и показанной стоимости. По показанной стоимости страхователь получает покрытие риска, выраженное натуральной дробью или в процентах. Ответственность страховщика ограничена размерами дробной части, поэтому страховая сумма меньше показанной стоимости и ее дробной части. Страховое возмещение равно ущербу, но не может быть выше страховой суммы. Страхование с использованием предельной ответственности означает наличие определенного предела суммы страхового возмещения. Величина страхового возмещения ущерба определяется как разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем доходности. Если в результате наступления страхового случая уровень доходов страхователя буден меньше установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом. Страхование по системе предельной ответственности, как правило, используется при страховании крупных рисков, страховании в сфере агропромышленного производства и т.д.
В чем заключается суть страхования ответственности? Страхование общегражданской ответственности предполагает страхование ответственности физических и юридических лиц при осуществлении ими определенной деятельности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц. При этом под такой деятельностью понимается не только какая-либо производственная, торговая деятельность, но и вообще совершение лицом каких-либо действий и бездействие: например, владение имуществом, эксплуатация машин и оборудования, владение животным и так далее. Страхование ответственности — это отрасль страхования, объектом которой выступают имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда (ущерба) личности или имуществу физического лица (гражданина), а также юридическому лицу (предприятию). Целью страхования ответственности является предохранение страхователя от возможных убытков.
Охарактеризуйте сущность договорной и внедоговорной (деликтной) ответственности. Определите отличительные особенности каждой. В зависимости от основания ответственности в гражданском праве различают договорную и внедоговорную (деликтную) ответственность. Договорная ответственность вытекает из неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, возникшего из договора, и, таким образом, является санкцией за нарушение договорных обязательств. Внедоговорная (деликтная) ответственность имеет место тогда, когда убытки причинены потерпевшей стороне субъектом, не состоящим с ней в договорных отношениях. Основным отличительным признаком договорной и внедоговорной ответственности является то, что первая может наступать как в случаях, предусмотренных по закону, так и в случаях, предусмотренных сторонами в договоре, тогда как деликтная устанавливается только законом. Основным объектом страхования гражданской ответственности является именно внедоговорная ответственность.
Что является предметом, объектом и страховым случаем в страховании ответственности? Страховщик предоставляет страховую защиту в отношении различных имущественных интересов. При нанесении вреда личности возникает необходимость покрытия расходов потерпевшей стороне, связанных с лечением, спасением жизни, пенсионным обеспечением по инвалидности или временной нетрудоспособности и так далее. При нанесении ущерба имуществу третьего лица возникает обязанность по возмещению стоимости ремонта, восстановления или приобретения заново. Страховым случаем при страховании ответственности считается событие, повлекшее за собой причинение вреда третьим лицам, являющееся или могущее быть основанием в соответствии с нормами гражданского права для возникновения и предъявления требований третьих лиц к страхователю о возмещении причиненного им вреда, а также непосредственно связанное с деятельностью страхователя, страхование которой предусматривается договором страхования.
Перечислите обязанности застрахованного при проведении страхования ответственности. Правила страхования ответственности при наступлении страхового случая предусматривают следующие обязанности застрахованного: сообщить о любом ущербе в течение определенного договором или законодательством срока; точно описать, как возник (причинен) ущерб; без согласования со страховой компанией не производить платежей пострадавшим и не делать заявлений об обязанности возмещения вреда или ущерба; немедленно известить свою страховую компанию, если предъявлено требование о возмещении ущерба через суд; немедленно заявить возражение против направленного вам приказа об уплате просроченного долга.
Перечислите возмещаемые убытки в процессе проведения страхования ответственности. К числу возмещаемых убытков (ущерба) в страховании ответственности следует отнести: убытки, связанные с причинением вреда имуществу юридических и физических лиц (имущественный интерес), включающие затраты на приобретение и ремонт поврежденного имущества, расходы по очистке территории, на которой был нанесен вред имуществу, и приведение ее в состояние, соответствующее нормативам; необходимые и целесообразные расходы по спасению жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред (дополнительный расход); необходимые и целесообразные расходы по предварительному выяснению обстоятельств дела, судебные издержки и расходы (претензионные расходы); убытки, связанные с причинением вреда жизни и здоровью граждан (физический вред). Содержание, объем, понятия регулируются главой 59 ГК РФ и включают в себя обязательства страховщика по возмещению убытков: а) при причинении третьему лицу увечья или иного повреждения его здоровья; б) в связи со смертью кормильца, произошедшей в результате страхового случая.
Какие обязательные виды страхования ответственности вы знаете? Страхование гражданской ответственности в большинстве своем является добровольным, исключение составляют следующие виды страхования ответственности: страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности, страхование профессиональной ответственности нотариусов; страхование профессиональной ответственности оценщиков; страхование профессиональной ответственности таможенных брокеров; страхование организаций, эксплуатирующих объекты атомной энергии; страхование гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью физических лиц, имуществу физических и юридических лиц в результате аварии гидротехнического сооружения; страхование ответственности аудиторов (при проведении обязательного аудита аудиторская организация обязана страховать риск ответственности за нарушение договора); страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
В чем заключается специфика страхования ответственности предприятий — владельцев источников повышенной опасности? Страхование ответственности предприятий — источников повышенной опасности базируется на установленном законодательством РФ (ст. 931 ГК РФ) праве потерпевшего на возмещение вреда в полном объеме, а также вследствие возникновения у причинителя вреда (ущерба) обязанности его возмещения. В этом виде страхования ответственности страхователем является юридическое лицо — владелец источника повышенной опасности, его имущественные интересы и выступают объектом страхования. Владелец источника повышенной опасности несет ответственность и без вины. Для возникновения обязанности по возмещению вреда достаточно факта его причинения соответствующей деятельностью и причинной связи между деятельностью и наступившим ущербом.
Договор, заключаемый между страхователем и страховщиком, имеет цель предоставления финансовых гарантий возмещения вреда, причиненного страхователем потерпевшему. По договору данного вида страхования потерпевшему лицу возмещаются убытки, вызванные причинением вреда: повреждение или уничтожение имущества; упущенная выгода; моральный вред; затраты на ликвидацию прямых последствий страхового случая. Страховым случаем является достоверный факт возникновения обязательства у владельца источника повышенной опасности возместить вред, причиненный потерпевшему в результате использования источника повышенной опасности. Размер страхового взноса (страховой премии) по договору устанавливается в зависимости от объема принимаемых страховщиком обязательств, перечня страховых рисков, лимитов страховой ответственности, срока страхования и других факторов. Отличительными особенностями страхования гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности являются: широкий перечень оснований для возникновения у страхователя обязательств перед третьими лицами; катастрофический характер последствий страхового случая; сложность предвидения последствий и убытков при некоторых видах опасной деятельности; длительность проявления последствий, затрудняющая установление факта причинения вреда.
Каковы особенности страхования ответственности владельцев автотранспортных средств? Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта — вид страхования ответственности, объектом которого является гражданская ответственность владельцев автотранспорта, которую они несут в силу закона как обладатели источника повышенной опасности перед третьими лицами (физическими и юридическими). Данный вид страхования обеспечивает выплату потерпевшему денежного возмещения (обеспечения) в размере суммы, которая была бы взыскана с владельца средств транспорта по гражданскому иску в пользу третьих лиц (или их правопреемников) в случае увечья или смерти, а также повреждения или гибели принадлежащего им имущества, произошедших по вине страхователя в результате аварии или другого дорожно-транспортного происшествия (ДТП). При данном страховании заранее определены только страховщик (страховая организация) и страхователь (владелец средств транспорта), которые, вступая во взаимоотношения, создают за счет средств страхователей специальный фонд для расчета с потерпевшими. Поскольку при страховании ответственности владельцев автотранспорта отсутствует конкретное застрахованное лицо или конкретное имущество, страховая сумма также не может быть заранее установлена. Ее роль выполняет лимит ответственности страховщика по данному виду страхования или фактическая сумма причиненного потерпевшему вреда (ущерба) при ДТП, если такой лимит отсутствует. Наряду с единовременными выплатами (например, за повреждение или гибель средств транспорта, витрин магазина, домашних животных, а также в случаях причинения вреда здоровью людей, вызвавшего временную утрату трудоспособности) производятся долговременные выплаты, связанные с возмещением утраченного заработка или со смертью кормильца. Дифференциация страховых тарифов учитывает мощность мотора или рабочий объем цилиндров двигателя средства транспорта, сложившиеся в данной местности показатели аварийности и убыточности страховых операций и некоторые другие факторы, определяющие степень риска в данном виде страхования.
В чем заключается суть страхования ответственности перевозчиков? Страхование ответственности перевозчиков включает: страхование ответственности автоперевозчиков, страхование ответственности судовладельцев, страхование ответственности авиаперевозчиков. Объем и сумма ответственности в данном виде страхования определяются на базе положений, регулирующих организацию международных перевозок, и национального законодательства по внутренним перевозкам. Перевозчик (страхователь) — это транспортное предприятие, которое выдает перевозочный документ (например, коносамент, билет и др.) и осуществляет перевозку грузов и (или) пассажиров. Ответственность перевозчика — мера принудительного имущественного воздействия, применяемая на основании законодательства к перевозчику, нарушившему договорные условия и правила перевозки. Ответственность выражается во взыскании штрафа либо в возмещении ущерба. Страхование гражданской ответственности перевозчика ориентировано на имущественные интересы, связанные с ответственностью страхователя (транспортной компании) за вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам и иным третьим лицам (например, грузополучателям). При страховании гражданской ответственности перевозчиков потерпевшим физическим и юридическим лицам выплачивается денежное возмещение в суммах, которые были взысканы по гражданскому иску в пользу потерпевших в случае причинения им увечья или смерти и (или) гибели или повреждения их имущества в результате страхового события.
Каковы основные моменты страхования профессиональной ответственности? Страхование профессиональной ответственности осуществляется на случай возникновения каких-либо упущений, недосмотров, неосторожности в профессиональной деятельности. Объектом страхования являются имущественные интересы профессионального лица в связи с обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам при осуществлении профессиональной деятельности. Факт наступления страхового случая признается после вступления в законную силу решения суда, устанавливающего ответственность частного специалиста (страхователя) за причинение материального ущерба клиенту и его размер. Кроме того, страховым случаем может признаваться факт установления ответственности страхователя за нанесение ущерба третьим лицам при досудебном урегулировании претензий, но при наличии бесспорных доказательств причинения вреда специалистом. Основными рисками при осуществлении страхования профессиональной ответственности являются: риски, связанные с возможностью нанесения третьим лицам телесных повреждений и причинения вреда здоровью (такие случаи встречаются в практике врачей (хирургов, дантистов, фармацевтов)); риски, связанные с возможностью причинения материального (экономического) ущерба, куда включается утрата права предъявления претензий (деятельность нотариусов, архитекторов, инженеров-строителей, различных консультантов). Страховым случаем при страховании профессиональной ответственности являются непреднамеренные ошибки страхователя при осуществлении им профессиональной деятельности, приведшие к убыткам третьих лиц. Убытки должны быть подтверждены решением суда. К числу возмещаемых убытков (ущерба) в страховании профессиональной ответственности следует отнести: материальный ущерб, причиненный хозяйствующему субъекту в ходе выполнения страхователем профессиональных обязанностей; суммы потерянного дохода (упущенная выгода) вследствие наступления отрицательных последствий для хозяйствующего субъекта из-за непреднамеренных ошибок страхователя (застрахованного лица); расходы по ведению в судебных органах дел по страховым случаям; целесообразные расходы по уменьшению вреда (ущерба), причиненного страховым случаем.
Какие причины способствовали быстрому развитию страхования ответственности? Страхование ответственности является самой молодой и наиболее динамично развивающейся отраслью страхования. Ее появление и дальнейшее развитие связано с развитием технического прогресса и негативными последствиями его влияния на жизнедеятельность человека. Факторами, способствующими дальнейшему интенсивному развитию страхования ответственности в нашей стране, являются: осознание гражданами своих прав; рост благосостояния населения и, следовательно, увеличение платежеспособности и размеров ущерба; увеличение числа вызывающих ущерб причин, связанных с индустриализацией общества, развитием техники и технологий; рост числа случаев причинения ущерба; новые инициативы законодательной власти в сфере гражданской ответственности; расширение сферы практического применения законов по гражданской ответственности.
<< | >>
Источник: Н.Г. Кабанцева. Страховое дело. Учебное пособие. 2088

Еще по теме Вопросы для самоподготовки:

  1. Вопросы для самоподготовки
  2. Вопросы для самоподготовки
  3. Вопросы для самоподготовки
  4. Вопросы для обсуждения:
  5. Вопросы для самопроверки
  6. Вопросы для самопроверки
  7. Вопросы для самопроверки
  8. ПЯТЬ ВОПРОСОВ ДЛЯ ПОДДЕРЖАНИЯ КОНЦЕНТРАЦИИ
  9. Коток Александр. ПРИВИВКИ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ для думающих родителей, 2008
  10. ДЛЯ ТОГО ЧТОБЫ УТОЧНИТЬ ПРИЧИНУ ФИЗИЧЕСКОЙ ПРОБЛЕМЫ, ЗАДАЙ СЕБЕ СЛЕДУЮЩИЕ ВОПРОСЫ:
  11. Для многих банков во взаимоотношениях с клиентами актуальным является вопрос о реальных возможностях российского предпринимателя стать иностранным инвестором. Какова цена таких возможностей?
  12. Дозировка: Для массажа: 6-7 капель на 10 мл растительного масла. Для внутреннего употребления: 1-2 капли на 1 ч. ложку меда 3 раза в день. Для аппликаций: 1:1. Для ванн: 5-7 капель. Для компрессов: 7-8 капель. Для обогащения косметических средств
  13. Дозировка: Для массажа: 2-3 капли на 10 мл растительного масла. Для внутреннего употребления: 1-2 капли на 1 ч. ложку меда. Для ванн: 6-7 капель. Для аппликаций: 1:2. Для спринцевания: 3 капли на 300 мл воды. Для компрессов: 8-10 капель. Для обогащения косметических средств: 10 капель на 10 г основы. Противопоказания. Первые месяцы беременности. Обратите внимание!
  14. Дозировка: Для массажа: 6-8 капель на 10 мл растительного масла. Для внутреннего употребления: 1-2 капли на 1 ч. ложку меда 3 раза в день. Для ванн: 7-8 капель. Для аппликаций: 2:1. В ингаляторе-распылителе: 2-3 капли. Для компрессов: 10-12 капель. Для обогащения косметических средств: 5 капель на 5 г основы. Обратите внимание!
  15. Дозировка: Для массажа: 5-7 капель на 10 мл растительного масла. Для внутреннего употребления: 1 капля на 1 ч. ложку меда 3 раза в день. Для ванн: 5-7 капель. В ингаляторе-распылителе: 2-3 капли. Для аппликаций: 1:1. Для компрессов: 4-6 капель. Для обогащения косметических средств: 10 капель на 10 г основы. Противопоказания. Нервное перевозбуждение, беременность. Обратите внимание!
  16. Дозировка: Для массажа: 7-8 капель на 10 мл растительного масла. Для внутреннего употребления: 1-2 капли на 1 ч. ложку меда 3 раза в день. Для ванн: 5-7 капель. Для аппликаций: 1:1. В ингаляторе-распылителе: 3-4 капли. Для компрессов: 8-9 капель. Для обогащения косметических средств: 10 капель на 10 г основы. Обратите внимание!
  17. Дозировка: Для массажа: 8-10 капель на 10 мл растительного масла. Для внутреннего употребления: 1-2 капли на 1 ч. ложку меда. Для ванн: 5-7 капель. Для аппликаций: 1:1. В ингаляторе-распылителе: 1-3 капли. Для компрессов: 10-12 капель. Для обогащения косметических средств: 5 капель на 5 г основы. Противопоказания. Индивидуальная непереносимость. Обратите внимание!