Рисковые обстоятельства и страховой случай

При заключении договора страхования его объект находится в определенном состоянии, которое характеризуется рядом признаков. Во внимание принимаются признаки, оказывающие существенное влияние на состояние объекта страхования, они регистрируются страховщиком.
Процесс наблюдения и учета таких признаков называется регистрацией риска, а факторы, которыми определяется регистрация риска для данной рисковой совокупности — рисковыми обстоятельствами. Они присущи данному объекту страхования и рассматриваются как компоненты (или признаки) риска. Любой риск — совокупность рисковых обстоятельств.
Выделяют объективные и субъективные рисковые обстоятельства. Объективные рисковые обстоятельства отражают объективный подход к действительности и не зависят от воли и сознания людей. Субъ-ективные рисковые обстоятельства отражают тип связи, игнорирую-щий объективный подход к действительности и связанный с волей и сознанием людей в процессе познания объективной реальности. При заключении договора страхования страховщик принимает во внимание как объективные, так и субъективные рисковые обстоятельства. В ряде случаев при заключении договора страхования страховщик осуществляет подбор рисковых обстоятельств. Все рисковые обстоятельства, взятые в их единстве и взаимодействии, определяют ситуацию риска. Ситуация риска характеризует естественное состояние объекта страхования и обстановку, в которой этот объект находится.
Рисковые обстоятельства представляет собой условия осуществ-ления (реализации) риска. На основании рисковых обстоятельств ис-числяется страховая премия, предъявляемая к уплате в страховой фонд. Задача страховщика состоит в сборе и анализе информации, характеризующей существенные рисковые обстоятельства.
Полученные результаты учитываются через систему скидок и надбавок (накидок) в процентах или твердо фиксированных суммах к исчисленной страховой премии для базовой совокупности рисковых обстоятельств.
Рисковые обстоятельства позволяют оценить возможность насту-пления данного события в будущем. Но только одно или несколько рисковых обстоятельств приводят к реализации риска, т.е. влекут на-ступление страхового случая. Каждое явление имеет взаимообуслов-ленные причинно-следственные связи. Страховой случай, как правило, происходит под воздействием ряда причин, реализация риска означает наступление страхового случая.
Следует различать страховой случай и страховое событие. Страхо-вое событие — потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования. Реализованная гипотетическая возможность причинения ущерба объекту страхования означает наступление страхового случая. Последствия страхового случая выражаются в полном уничтожении или частичном повреждении объекта страхования. Не относятся к страховым случаям события, которые хотя и причинили ущерб, но не противоречат нормальному технологическому циклу в процессе производства. В связи с этим в условиях договора страхования следует формулировать точные определения событий, которые включаются в объем ответственности страховщика. Например, осуществляя страхо-вание от простоев, следует точно указать, от каких именно простоев в производстве будет осуществляться страхование. Условия договора страхования должны учитывать также имущественный вред, вызванный простоями как реализацией риска.
<< | >>
Источник: Шахов В.В., Ахвледиани Ю.Т.. Страхование. 2011

Еще по теме Рисковые обстоятельства и страховой случай:

  1. Виды социальных страховых рисков. Страховые случаи
  2. Страховой риск и страховой случай
  3. Особенности страхового андеррайтинга ипотечных рисков
  4. Страховой случай
  5. Размер страховой части пенсии по случаю потери кормильца
  6. Лица, подлежащие обязательному социальному страхова-нию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
  7. Определение страховой суммы, полное и пропорциональное страхование. Страховая сумма и страховая стоимость
  8. Заключение договора страхования и урегулирование страховых случаев. Заключение, вступление в силу и ведение договора
  9. Страховая сумма и страховая премия. Расчет страховой суммы
  10. ПОСТАНОВЛЕНИЕ ФОНДА СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВА-НИЯРОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 26 марта 1997 г. № 29 О типовом порядке назначения и выплаты в отдельных случаях пособий по государственному социальному страхованию исполнительными ор-ганами Фонда
  11. Страховые термины, связанные с расходованием средств страхового фонда
  12. Страховой пул. Цели создания страховых пупов
  13. Понятие и структура страхового тарифа и страховой премии
  14. Страховые термины, связанные с процессом формирования страхового фонда
  15. Сушность и назначение страховых резервов страховой организации