Права и обязанности страхователя по договору страхования. Права страхователя

Страхователь по договору страхования имеет право:
1) на получение суммы страховой выплаты по договору страхования, в том числе;
• страховой суммы по договору страхования жизни, или
• страхового возмещения в размере ущерба в имущественном страховании, или
• возмещения ущерба, причиненного третьим лицам, при стра-ховании гражданской ответственности — в пределах страховой суммы и с учетом конкретных условий по договору;
2) на изменение условий страхования в договоре в части изменения страховой суммы или объема ответственности, если иное не оговорено в правилах страхования;
3) на досрочное расторжение договора страхования в порядке, оговоренном правилами страхования.
Обязанности страхователя
Наряду с правами страхователь несет определенные обязанности по договору страхования. Первой правовой обязанностью страхователя является уплата страховых премии в размере и порядке, которые определены в договоре. Страховая защита по договору начинается с момента уплаты первой страховой премии, даже если в тексте договора указан' более ранний срок начала страхования. Эта обязан-ность страхователя является правовой, поскольку ее неисполнение можно обжаловать через суд.
Все остальные обязанности страхователя не подлежат судебному обжалованию. Страхователь выполняет их в своих собственных интересах, чтобы обеспечить себе страховую защиту, так как при их невыполнении размеры страхового возмещения при наступлении страхового случая могут быть уменьшены или в выплате будет отказано. Эти обязанности подразделяются на преддоговорные и имеюшие место в период действия договора. Из числа последних особо выделяются те, что вступают в силу до или после наступления страхового случая.
Преддоговорные обязанности заключаются в предоставлении информации о риске. В период действия договора страхователь обязан при страховании ущерба сообщить страховой компании о факторах увеличения риска, о заключении других договоров страхования по поводу того же объекта, о фактах отчуждения застрахованного имущества, об изменении места жительства.
Кроме того, в период действия договора страхователь обязан соблюдать специально согласованные или содержащиеся в Правилах страхования обязанности, направленные на уменьшение риска или предотвращение опасности, например, установка охранной сигнализации в помещении, противоугонных устройств в автомобиле и т.д.
При возникновении ущерба страхователь обращается к страховщику с претензией о выплате страхового возмещения. При этом страхователь обязан:
• принять необходимые меры для предотвращения и устранения причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба;
• в течение установленного срока поставить в известность страховщика о происшествии;
• подать в письменном виде заявление установленной формы о выплате страхового возмещения;
• предоставить страховщику всю необходимую информацию об ущербе, а также документы для установления факта страхового случая и определения размера ущерба. Если такой информации у него нет, то страхователь должен оказать содействие страховщику в получении необходимых документов;
• дать страховщику возможность проводить осмотр и обследование застрахованного объекта, а также расследование в отношении причин страхового случая и размера убытков.
Страхователю следует обращать особое внимание на то, как в договоре и в Правилах страхования определены срок и способ уведомления страховщика о наступлении страхового случая.
В соответствии со ст. 961 ГК уведомление должно быть сделано незамедлительно после того, как стало известно о страховом случае. Если в договоре установлены срок и способ уведомления, их необходимо соблюдать. Об этом нужно позаботиться и выгодоприобретателю, поскольку, как и в случае с уплатой взноса, закон возлагает эту обязанность также и на выгодоприобретателя, которому известно о заключении договора страхования (ст. 96! ГК).
Сообщать о страховом случае можно не только самому страховщику, но и его представителю. Поэтому в договоре должен быть указан представитель страховщика, которого следует поставить в известность о страховом событии в случае, если самого страховщика уведомить не удается. Статья 961 ГК освобождает страховщика от обязанности произвести страховую выплату, если страхователь или выгодоприобретатель, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, не сообщили о наступлении страхового случая в соответствии с установленными правилами.
В Гражданском кодексе содержится ряд норм, позволяющих возложить определенные обязанности на выгодоприобретателя. По общему правилу гражданского права, закрепленному в ст. 308 ГК, «обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон...». Это означает, что закон запрещает двоим договориться между собой о том, что третий что-то обязан кому-то из них. Однако в страховании дело обстоит несколько иначе.
Во-первых, в ст. 939 ГК РФ сказано: «Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя... не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное...», т.е. стороны могут предусмотреть в договоре освобождение страхователя от выполнения его обязанностей. Во-вторых, в той же статье говорится: «Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя... выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущест-венного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования».
Обязанность уплачивать страховые взносы установлена законом не только для страхователя, но и для выгодоприобретателя (ст. 954 ГК). Стороны договора могут выбрать, кто из двух участников страховых отношений должен ее исполнять. Устанавливая обязанность уплаты взносов не только для страхователя, но и для выгодоприобретателя, законодатель подчеркивает, что страхование — платная услуга и тот, кто хочет получить страховую защиту, должен быть готов к тому, что за нее придется заплатить, если еще не заплачено.
<< | >>
Источник: Т.А. Федоровa. Страхование. 2004

Еще по теме Права и обязанности страхователя по договору страхования. Права страхователя:

  1. Права и обязанности страхователя
  2. Права и обязанности страхователей
  3. Договор страхования имущества, порядок заключения, права и обязанности сторон
  4. Участники договора страхования. Страховщик и страхователь
  5. Права и обязанности страховщика по договору страхования. Обязанности страховщика
  6. Права и обязанности сторон по договору финансовой аренды
  7. Обязанности и права сторон договора международной купли-продажи товаров
  8. Права и обязанности субъектов страхования
  9. Страхователи и объекты страхования
  10. Права и обязанности участников страховых правоотношений
  11. Права и обязанности страховщиков
  12. Права и обязанности страховщика