Коллективное страхование

Под групповым, или коллективным, страхованием понимают со-вокупность договоров личного страхования, заключаемых страхов — щиком не с отдельными физическими лицами, а с администрацией предприятия, организации или профсоюзом, которые выступают в качестве страхователя, когда застрахованными являются лица, рабо-тающие по найму на данном предприятии, страховые группы, в которые объединяются лица одинаковой профессии, одинаковой должности, получающие одинаковую заработную плату или имеющие один и тот же возраст. Для каждой группы устанавливается единый тариф и единая страховая сумма. В редких случаях групповое страхование может распространяться и на семьи членов страховой группы. Наиболее часто данный вид используется в качестве страхования от болезней и несчастных случаев. Это страхование:
а) расходов на лечение в больнице;
б) хирургических расходов;
в) обычных, или регулярных, медицинских расходов;
г) чрезвычайных медицинских расходов;
д) доходов от понижения во время болезни.
Наиболее распространено групповое страхование пенсии по ста-рости. В странах Западной Европы и США весьма популярно групповое страхование пенсий по старости с долевым участием средств предпринимателя и работников.
Групповое классическое страхование жизни на российском рынке находится в зачаточном состоянии. Основной тормозящий фактор — дискриминационное налоговое законодательство. Действую — щая система налогообложения приводит к тому, что взнос по групповому страхованию жизни обходится предприятию дороже, чем выплата заработной платы. В результате страхование на случай смерти застрахованного получило очень слабое развитие, а групповое пен-сионное страхование практически отсутствует.
В настоящее время действует коллективное страхование водителей от несчастных случаев, коллективное страхование спортсменов от несчастных случаев, страхование пассажиров, страхование туристов, страхование работников железнодорожного транспорта от несчастных случаев.
В экономически развитых странах подавляющее большинство промышленных и торговых фирм систематически страхуют своих работников.
В групповые страховые контракты включаются условия выплаты пенсии по старости, страховые суммы в случае смерти ра-ботника или члена его семьи.
Существуют два способа проведения группового страхования пенсий. При первом способе предприятие за каждый отработанный тем или иным лицом год «покупает» для него пенсию, оплачивая ее из собственных средств. Затем этот взнос частично, а иногда и полностью компенсируется из средств профсоюза или заработка рабочего. При достижении застрахованным пенсионного возраста его пенсия будет равна сумме пенсий, «купленных» для него в каждом конкретном году, т.е. каждый год покупается у частной страховой компании отсроченная единовременно оплаченная пожизненная страховая рента. Среди групповых договоров страхования преобладают именно такие договоры, поскольку так обеспечиваются пенсией рабочие и служащие большинства промышленных и торговых фирм.
При втором способе каждый член группового договора делает взносы в пенсионный фонд в определенном проценте от заработной платы. Взносы аккумулируются в фонде на предприятии. Размер пенсии заранее не фиксируется, а определяется в момент ухода на пенсию, когда из фонда изымаются взносы данного сотрудника, предприниматель доплачивает определенную сумму и «покупает» для него у страховой компании пенсию. Данная система страхования носит название «депозитно-административный пенсионный план», поскольку предназначена для обеспечения пенсией администрации предприятий и основана на предварительном депонировании (накапливании) средств. Подобный вид страхования может включать в себя условие участия в прибылях страховой компании. Тогда размер пенсии изменяется в зависимости от прибылей и убытков.
<< | >>
Источник: Шахов В.В., Ахвледиани Ю.Т.. Страхование. 2011

Еще по теме Коллективное страхование:

  1. КОЛЛЕКТИВНОЕ БЕССОЗНАТЕЛЬНОЕ см. СОЗНАНИЕ КОЛЛЕКТИВНОЕ КОНСТАТИРОВАТЬ
  2. КОЛЛЕКТИВНОЕ БЕССОЗНАТЕЛЬНОЕ
  3. СОЗНАНИЕ КОЛЛЕКТИВНОЕ
  4. Коллективное получение пособий.
  5. Коллективное общество в животной среде.
  6. Согласование, права и коллективное действие
  7. Концепция коллективного бессознательного Карл Густав Юнг
  8. Банки как организатор системы коллективных инвестиций
  9. 2. Психологическое значение коллективного бессозна тельного
  10. Регулирование заработной платы в соглашениях и коллективных договорах
  11. Частное, коллективное, государственное предпринимательство
  12. III. ДРУГИЕ ОЦЕНКИ КОЛЛЕКТИВНОЙ ДУШЕВНОЙ ЖИЗНИ