Гарантии и поручительства

Формой обеспечения возвратности кредита являются также гарантии и поручительства. В этом случае имущественную от-ветственность несет за заемщика третье лицо. Виды гарантий различают но субъекту гарантийного обязательства, порядку оформления гарантии, источнику средств, используемому для гарантирования платежа.
В качестве субъекта гарантированного обязательства в зарубежной практике выступают финансово устойчивые пред-приятия или располагающне средствами организации, банки, реже сами предприятия-заемщики.
В России в соответствии с ГК РФ используются только бан-ковскне гарантии, выдаваемые на определенный срок. Их дей-ствне начинается с момента возникновения обязательства по кре-дитному договору. Выдача гарантии иосит возмездный характер. Услуги по ее предоставлению могут оплачиваться как до выдачи гарантии, так и после ее исполнения. Гарантия оформляется га-рантийным письмом кредитору или подписаннем договора гаран-тии гарантом и бенефициаром (банком-кредитором). В большин-стве случаев к заключению договора привлекают и заемщика, договор становится трехсторонним.
Поскольку в России гарантом выступает банк, важны до-стоверная информация о его финансовой устойчивости, методы анализа и оценки этой информации.
В США банки используют для обеспечения возвратности кредита два вида гарантий. Если финансовая устойчивость га-ранта сомнительна или неизвестна, применяется гарантия, обеспеченная залогом имущества гаранта, т.е. гарантия до-полняется залоговым обязательством. В случае доверия к финан-совой устойчивости гаранта используется необеспеченная га-рантия.
Поручительство применяется при взаимоотношениях банка как с юридическими, так и с физическими лицами и оформляется договором в письменной форме.
Несоблюденне письменной формы поручительства влечет за собой недействительность' договора. В соответствии с таким договором поручитель обя-зуется перед кредитором отвечать за исполненне должником его обязательств иа всю сумму кредитов и процентов по нему или на их часть (например, только на сумму процентов). Договор поручительства может быть заключен между банком-кредитором и поручителем без участия заемщика.
По договору поручительства возникает солидарная ответ-ственность по обязательствам должника (заемщика) перед бан-ком. Она означает, что банк не может предъявить свои требования к поручителю, пока последний не обратится за взысканнем непо-средственно к заемщику и не получит отказ погасить кредит.
Поручительство прекращается с прекращения обеспеченного им кредитного обязательства.
При получении договора поручительства банки должны тщательно проверять содержанне, оформленне и достоверность подписей и правомочность лиц, поставивших свои подписи. Для этой цели в зарубежной практике существует книга уполномо-ченных лиц (подписей), в которой зафиксированы круг лиц, име-ющих право подписи платежных документов, и образцы их под-писей. В договоре должно быть четко определено: кому и за кого дано поручительство, за исполненне какого обязательства; наличне намерения отвечать за заемщика.
<< | >>
Источник: О.И. Лаврушина. Банковское дело. 2009

Еще по теме Гарантии и поручительства:

  1. Выдача поручительств и гарантий
  2. Принципы классификации банковских гарантий (поручительств)
  3. Гарантии и поручительства в системе государственного долга
  4. Государственные и муниципальные гарантии и поручительства
  5. Гарант и сумма гарантии
  6. Гарантия подписи
  7. Порядок предоставления государственных гарантий
  8. Гарантии государства
  9. Другие гарантии
  10. Гарантии для участников лизинговых сделок
  11. Неудобная гарантия
  12. Обещания, но не гарантии
  13. Гарантии, выдаваемые одним лицом другому против злоупотреблений третьего лица
  14. Гарантии
  15. ОБЛИГАЦИИ, ОБЕСПЕЧЕННЫЕ ОБЩЕЙ ГАРАНТИЕЙ И ДОХОДАМИ ОТ ПРОЕКТА
  16. Гарантии законности
  17. Социальные гарантии занятости
  18. Гарантии для налогоплательщиков
  19. Если вы хотите гарантий, то не инвестируйте деньги в акции