Элементы системы кредитования

Термин «система кредитования» непосредственно обращен к процессу кредитования. Система кредитования (отраженне фундаментальных свойств кредита и банков) включает в себя три блока:
1) фундаментальный;
2) экономико-технологический;
3) организационный.
В фундаментальный блок наряду с принципами кредитова-ния входят следующне элементы:
а) субъекты процесса кредитования;
б) объекты кредитования;
в) обеспеченне кредита,
Базовые элементы системы кредитования неотделимы друг от друга.
Субъектами кредитования с позиции классического банков-
ского дела являются юридическне либо физическне лица, дееспособные и имеющне материальные или иные гарантии совершать экономическне, в том числе кредитные, сделки.
Заемщиком может выступить любой субъект собственности, внушающий банку доверне, обладающий определенными материальными и правовыми гарантиями, желающий платить процент за кредит и возвращать его кредитному учреждению.
Субъекты получения ссуд могут быть разного уровня — от частного лица, предприятия до государства.
В узком смысле объект — это вещь,
под которую выдается ссуда и ради которой заключается кредитная сделка. В российской практике кредиты выдаются под разные элементы материальных запасов. В промышленности банки кредитуют сырье, основные и вспомогательные материалы, незавершенное производство, готовую продукцию и др., в торговле — товары, находящнеся в товарообороте. Ссуды могут направляться на кредитованне капитальных затрат:
¦ по строительству производственных объектов;
¦ по реконструкции, техническому перевооружению, рас-ширению производственных объектов и т.д.
Объект банковского кредитования может быть частным (то, подо что выдается кредит, обособляется, отделяется от объекта других кредитов) или совокупным (кредит выдается под мно-жество объектов, не обособленных друг от друга).?
Кредит не обязательно выдается на формированне материального объекта. Если у заемщика нет того, подо что в натуральновещественном виде можно получить ссуду, объектом выступает его потребность в дополнительных ресурсах.
В широком смысле объект выражает материальный процесс в целом, который вызывает потребность в ссуде и ради обеспечения непрерывности и ускорения которого заключается кредитная сделка.
В этом случае объектом кредитования может быть временный разрыв в платежном обороте, когда собственных средств и поступающей выручки (доходов) предприятия оказывается недостаточно для осуществления текущих или предстоящих платежей. Причины такого разрыва носят объективный характер (сезонность производства, снабжения и сбыта продукции; текущне временные потребности в платежах).
Обеспеченне — фундаментальный элемент системы кредитования. Важно его качество. Если оно есть, если оно ликвидно и достаточно, то это хорошо для кредита. Обеспеченне должно быть полным. Даже когда банк предоставляет кредит на дове-рии (бланковый кредит), у него должна быть безусловная уверенность в том, что ссуда будет своевременно возвращена.
Необеспеченные ссуды могут предоставляться в крупных суммах только крупным предприятиям, торговым компаниям, т.е. первоклассным заемщикам, имеющим квалифицированное руководство и прекрасную историю развития.
Под условиями кредитования понимаются требования, которые предъявляются к определенным (базовым) элементам кредитования: субъектам, объектам и обеспечению, кредита.
Это означает, что банк не может кредитовать любого клнента и что объектом кредитования может быть только та потребность заемщика, которая связана с его временными платежными затруднениями, с необходимостью развития производства и обращения продукта.
Условия кредитования следующне:
]) совпаденне интересов обеих сторон кредитной сделки;
2) наличне возможностей как у банка-кредитора, так и у заемщика выполнять свои обязательства;
3) соблюденне принципов кредитования;
4) возможность реализации залога и наличне гарантий;
5) обеспеченне коммерческих интересов банка;
6) заключенне кредитного соглашения;
7) планированне взаимоотношений сторон кредитной сделки.
<< | >>
Источник: О.И. Лаврушина. Банковское дело. 2009

Еще по теме Элементы системы кредитования:

  1. Элёменты системы банковского кредитования
  2. Кредитование как система и ее элементы
  3. Связь между системами и их элементами
  4. Тенденции развития системы кредитования в россии
  5. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства
  6. Основные элементы денежной системы РФ
  7. О.И. Лаврушин. Банковское дело: современная система кредитования., 2005
  8. Валютная система, ее типы и элементы.
  9. Понятие и основные элементы национальной валютной системы
  10. Понятие и основные элементы национальной денежной системы
  11. Элементы системы права: